Представьте себе, если бы история успеха Tinkoff (или как он сейчас называется T-банк) резко обернулась крахом. Финтех-гигант, который стал синонимом инноваций и удобства для клиентов, вдруг оказался в центре грандиозного скандала. Примерно так и произошло в 2020 году с немецкой компанией Wirecard, которая когда-то считалась ведущим игроком на рынке цифровых платежей. Они, как и Tinkoff, предлагали решения для онлайн-банкинга и стали настоящими лидерами в своей отрасли, но скрытые проблемы и финансовые махинации привели к крупнейшему финансовому скандалу десятилетия.
Исторический аспект
Как Wirecard взлетела?
Начиналось всё, как у многих стартапов, — маленькая финтех-компания из конца 90-х, которая сосредоточилась на онлайн-платежах. Но с началом 2000-х Wirecard росла как на дрожжах, в том числе за счёт взрывного роста онлайн-шопинга. Интернет-магазины и банки нуждались в быстрых, удобных платежных решениях, и Wirecard их давала.
Пик успеха? В 2018 году Wirecard вошла в DAX 30 — элитный клуб крупнейших компаний Германии. Все думали: это эталон успеха. Но за красивой вывеской уже начинали скрываться проблемы...
Первые звоночки беды
Слухи о том, что не всё чисто в Wirecard, начали ходить ещё в начале 2010-х. Мол, доходы компании завышены. Но никто особо не копался — громкие анонсы и международная экспансия привлекали новые инвестиции. Однако в финансовой отчётности уже тогда начали мелькать нестыковки. Почему? Потому что заявленные доходы не всегда соответствовали реальным цифрам.
Wirecard использовала схемы, которые затрудняли проверку реальных финансовых потоков. К примеру, быстрый рост прибыли в странах, где трудно проводить аудит, — типичный знак. Но несмотря на эти тревожные сигналы, инвесторы закрывали глаза, ведь акции компании росли.
Маскировка через глобальную экспансию
Международный успех помогал скрывать внутренние проблемы. Wirecard активно осваивала Европу и Азию, покупала локальные компании. Это давало иллюзию стабильного роста. Куча сделок, куча впечатляющих отчётов — внешне всё шло как по маслу. Но реальной прибыли от многих сделок не было, а некоторые партнёрства и вовсе приносили лишь убытки.
Что делала Wirecard? Прятала эти убытки за сложными схемами и "успешной" отчетностью, которая создавалась так, чтобы все думали, что компания процветает.
Аналитический аспект
Теперь самое интересное: как служба безопасности должна была реагировать на эти звоночки?
1. Проверки стратегии и реальных доходов
Служба безопасности должна была взять под контроль взаимодействие с финансами. Какие доходы заявлены в отчетах? Какие — реальные? Важно было делать регулярные проверки в разных регионах, где бизнес Wirecard активно рос. Особенно там, где был слабый финансовый контроль.
Звучит просто? На деле, регулярное сопоставление планов и реальных показателей могло бы выявить завышенные цифры в тех регионах, где аудит проводить сложнее. Это позволило бы службе безопасности забить тревогу раньше.
2. Выстроить международную систему контроля
Ещё один ключевой момент — служба безопасности должна была требовать аудиты в каждой стране, где работала Wirecard. Особенно в странах с разными стандартами финансового контроля. Регулярные проверки могли бы выявить "дырки" в финансовой отчётности и предотвратить лавину проблем до того, как она стала необратимой.
Как это могло работать? Система перекрестной проверки данных между регионами и глобальными финансами помогла бы выявлять несоответствия до того, как они превратились в катастрофу.
Вот вам история: как успешная на вид компания может рухнуть, если вовремя не заметить проблем. Вывод? Служба безопасности должна быть не просто стражем на воротах, но и тем, кто вовремя увидит в отчётах проблему, пока она не стала гигантской дырой.
Но это не единственная ошибка, допущенная при обеспечении системы безопасности Wirecard, в следующей статье мы опишем как скрывались убытки и завышались доходы, а также как конкретно должны были пресечь эти махинации структуры безопасности.
Спасибо за прочтение!
Ваши подписка и отклик очень важны для продвижения!