Многие русскоязычные блогеры любят раздувать тему того, что где-то в Европе или на Западе среднестатистический гражданин страны живет офигеть как круто. В целом, если смотреть только на цифры, которые отражают уровень оплаты труда, то реально складывается такое впечатление. Вот только в реальной жизни нельзя говорить про деньги в отрыве от экономического окружения.
Где-то действительно люди живут лучше, но где-то хуже. В целом, если взять любое государство, то везде можно будет найти свои плюсы и минусы. Я же буду говорить про цифры, которые помогут сформировать более правильную оценку.
Для примера я взял США. Выбор весьма понятен, ибо эту страну часто называют страной возможностей и свободы.
Расходы граждан в США
Рассмотрим структуру расходов среднестатистического американца.
- Жилье и коммунальные услуги: 30-40%
- Питание: 15-20%
- Транспорт: 10-15%
- Здравоохранение: 10-15%
- Развлечения и отдых: 5-10%
- Одежда и обувь: 5-10%
- Связь и технологии: 5-10%
- Образование: 5-10%
- Прочие расходы: 5-10%
Если сложить все расходы по минимальному показателю, то получим 90%. Естественно то, что всегда есть режим максимальной экономии, который доступен абсолютно всем, но мы такое не рассматриваем.
В подавляющем большинстве случаев среднестатистическим американцам удается откладывать всего 4,5% от своих доходов. Это крайне мало, учитывая то, что явно есть возможность откладывать больше, если ориентироваться на цифры статистики. Хотя тут важно понимать то, что цифры статистики часто могут не соответствовать реальности, поэтому такой небольшой процент, который улетает ежегодно в копилку, скорее всего, может быть весьма обоснован.
Важно учесть то, что в прошлом десятилетии эта цифра была существенно больше, тогда среднестатистический американец откладывал порядка 10-15% на сберегательные счета.
Оценка доступности жилья
Средняя зарплата в США составляет 55000$ в год (4521$ в месяц). Если учитывать то, что откладывает большинство 4,5%, то это получается всего 2475$ в год, т.е. эта сумма не сможет покрыть даже месяц расходов для поддержания привычного уровня жизни. Фатальная ошибка.
Если мы посмотрим цены на недвижимость, то они в США очень сильно варьируются от штата к штату и по городам.
- Нью-Йорк: Квартира от 500к-4млн $.; Дом от 3800$ до 21500$ за кв.м.
- Калифорния: Квартира 5500-6700$ за кв.м.; Дом от 6000$ до 9000$ за кв.м.
- Флорида: Квартира от 5500$ до 6700$ за кв.м.; Дом от 3300$ до 10700$ за кв.м.
Для более детального рассмотрения возьмем штат Флорида. Средняя зарплата по штату составляет 64168$ в год, а прожиточный минимум в расчете на одного взрослого человека в штате составляет 46653$. Если вычесть из средней зарплаты прожиточный минимум, то получится 17514$ в год, но если вспомнить то, сколько откладывают американцы по данным статистики, то тут получится всего 2887$ в год.
Тем временем хорошая квартира в отличном месте будет стоить минимум от 500 тысяч $. Если смотреть на престижные варианты, то от 1,5 млн $. Тут даже не нужно углубляться в расчеты, чтобы понять то, что покупка реально хорошей квартиры в Miami Beach для среднестатистического американца остается несбыточной мечтой.
Рассмотрим более приземленные варианты. Да, там далеко не все американцы жить мечтают, но зато в штате Мичиган жилье существенно доступнее. Для примера возьмем город Каламазу.
Естественно то, что там тоже есть частные дома за миллионы, но я смотрел самые скромные варианты. Важно учитывать то, что практически вся недвижимость там продается сразу с мебелью. Я выбрал самый среднестатистический дом общей площадью 162 кв. м., который стоит 200 тысяч $. Для примера приложу фото.
Скорее всего, многие согласятся со мной в том, что этот дом не похож на дом мечты. Например, мне привычнее видеть коттеджи из красного кирпича. Дом похожей конструкции у моего лучшего друга на даче. Каркасно-щитовой дом имеет множество своих минусов. Кстати, поправьте меня, если ошибся с технологией строительства этого дома.
Для оценки доступности жилья важно учитывать то, что средняя зарплата в штате Мичиган на 20% ниже среднего по стране и составляет примерно 44 тысячи $ в год. Среднестатистический доход домохозяйств — 67905$. Если учесть то, что откладывают 4,5%, то семье такими темпами придется копить 65,5 лет, чтобы приобрести такой дом, а если говорить про не самого успешного холостяка, то ему потребуется 101 год.
Если же отталкивать от прожиточного минимума, который в штате Мичиган составляет порядка 12-15 тысяч $ в год на человека, то на семью с одним ребенком получится порядка 40,5 тысяч $ в год. Таким образом можно сделать выводы, что семья может откладывать примерно 27405$ в год, если живет в режиме экономии. Такой темп накоплений позволит накопить на такой дом за 7-8 лет. Это уже кажется очень доступным.
Налоги в США
Самый приятный сюрприз я оставил для конца статьи. В США достаточно сложная налоговая система, ибо там каждый гражданин оплачивает не один налог: федеральный налог, налог штата, Social Security и Medicare tax.
Федеральный налог является главным источником пополнения бюджета, поэтому его обязаны уплачивать все граждане и резиденты, получающие доход на территории страны. Ставки там прогрессивные и могут быть от 10% до 37%.
В штате Мичиган установлен фиксированный подоходный налог в размере 4,25%, но в США еще города могут взымать налог сверху.
Если брать годовой доход в 65000$, то суммарно налог составит 20.98% ($13,638.00), а при 44000$ составит 18.85% ($8,294.00).
Расчеты выше были приведены с учетом данных из статистики расходов, поэтому там был учтен нижний порог возможных налогов и косвенные налоги, но в целом тут важно отметить то, что налог очень существенный.
Естественно то, что для среднестатистического американца существенно более доступен новый айфон или любая другая электроника, вещи популярных брендов, но глобально там тоже нельзя говорить о сказочно легкой жизни.
Дополнение:
Social security намеренно просто включил в налоги, т.к. с моей позиции обязательный взнос по восприятию равноценен налогу с позиции человека.
Я не учел то, что есть возможность вернуть налог, но, видимо, и дом взял для примера не самый подходящий.