Приветствую! Это моя первая статья в которой я хотел бы рассказать о том,зачем нужна дебетовая карта и как ее оформить. Статья может быть полезна тем, кому совсем недавно исполнилось 14 лет и он хочет получить возможность оплачивать свои покупки через интернет,или человека который не знаком с тем как происходит этот процесс,но хочет оформить карту.
Начнем с того,чем отличается дебетовая карта от кредитной?
Дебетовая
Основное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, чьими деньгами пользуется её владелец. Дебетовая карта прикреплена к текущему банковскому счёту владельца, на котором хранятся его собственные деньги. Поэтому уход в минус практически невозможен, за исключением некоторых ситуаций (например, при списании комиссионных за обслуживание при нулевом балансе).
Кредитная
Кредитная карта, напротив, позволяет распоряжаться деньгами банка, выступая в роли ссуды. Расходуемые по ней деньги должны быть возмещены в определённый срок, чтобы не набежали проценты. Уход в минус по кредитной карте возможен из-за просрочек, изменения кредитного лимита и других факторов. Тарифы по обслуживанию кредитных карт обычно выше, чем дебетовых. Кредитная карта чаще используется за границей
Почему именно карта, а не наличные?
С тем,что такое кредитная и дебетовая карта мы разобрались, а теперь давайте поговорим о плюсах и минусах карты и почему лучше использовать карту,а не наличные?
Дебетовая карта нужна для удобства и безопасности. Она позволяет хранить деньги на счёте, контролировать расходы и получать бонусы и скидки от банка. Кроме того, дебетовая карта защищает средства благодаря системе страхования вкладов и имеет более высокий уровень безопасности по сравнению с наличными деньгами.
Плюсы использования карты:
- Удобство использования: отсутствие необходимости носить с собой наличные деньги;
- Безопасность: снижение риска кражи и ограбления при безналичном расчёте;
- Возможность получения кредита: использование овердрафта для увеличения доступных средств;
- Начисление кэшбека: получение бонусов за использование карты при оплате товаров и услуг;
- Отслеживание ежедневных трат: возможность контролировать расходы через выписку по банковскому счёту.
Минусы использования карты:
- Ограниченность доступных средств: дебетовая карта может иметь лимит средств, доступный для использования. Если на карте недостаточно денег, покупка будет невозможна;
- Отсутствие льготного периода: на дебетовых картах обычно не предоставляется льготный период, как на кредитных картах. Это означает, что проценты не начисляются, но и отсрочки платежа не предусмотрено;
- Комиссии за обслуживание: некоторые дебетовые карты могут иметь комиссии за обслуживание, такие как ежемесячная плата или комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков;
- Ограничения на использование: дебетовые карты могут иметь ограничения на сумму снятия наличных в банкоматах или на количество покупок в месяц;
- Отсутствие бонусных программ: дебетовые карты обычно не предлагают бонусные программы или скидки, как кредитные карты;
Карты каких банков можно оформить?
В результате, зная информацию о картах, нам следует начать выбор банков, в которых мы будем оформлять карты.
Именно для этой статьи я выбрал банки: Тинькофф, Альфа Банк и ВТБ, т.к. они похожи в плане получения карты. У каждого банка у свои плюсы и минусы,но в использовании они похожи. Карты ВТБ, Альфа-Банка и Тинькофф отличаются рядом параметров, таких как максимальная сумма кэшбэка, проценты на остаток, снятие средств и условия обслуживания. Вот основные отличия:
- Максимальная сумма кэшбэка:
- ВТБ — 5000 рублей в месяц;
- Альфа-Банк — до 15% на четыре категории, включая 1% на всё;
- Тинькофф — до 30% у партнёров, без максимума.
2. Проценты на остаток:
- ВТБ — 4% годовых или 7% годовых с подпиской
- Альфа-Банк — 1% на всё;
- Тинькофф — проценты на остаток зависят от выбранной опции кэшбэка.
3. Снятие средств:
- ВТБ — без ограничений в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров;
- Альфа-Банк — до 50 000 рублей в месяц в банкоматах Альфа-Банка и партнёров;
- Тинькофф — до 500 000 рублей в банкоматах Тинькофф или до 100 000 рублей в банкоматах других банков.
Бонусы банков при создании карты
Многие карты предлагают бонусы за создание карты. Бонусы, которые дают банки при создании дебетовой карты, могут включать процент на остаток, кэшбэк за покупки и дополнительные вознаграждения. Некоторые банки также предлагают специальные акции и бонусы, такие как 500 рублей за создание карты. Рассматривая карты этих трех банков, давайте посмотрим бонусы которые они предоставляют за создание карты.
- Тинькофф Банк —
- 500 рублей за создание карты(нужно потратить 300 рублей, чтобы получить бонус в 500 руб)
- Бесплатное обслуживание карты на определённый период;
- Скидки на услуги связи;
- Скидки на аренду автомобилей;
- Скидки на туристические услуги;
- Скидки на страхование имущества и здоровья;
- Скидки на юридические услуги.
2. Альфа Банк —
- 300 рублей за создание карты(нужно сделать одну покупку на любую сумму)
- Бесплатное обслуживание карты.
- Кэшбэк до 5 % на ежемесячной основе.
- Возможность выбора четырёх категорий повышенного кэшбэка.
- Автоматическое подключение кэшбэка в размере 1 % на все покупки.
- Бесплатное снятие средств в банкоматах Альфа-Банка и его партнёров.
- Бесплатное обслуживание SMS-уведомлений о действиях с картой
3. ВТБ
- 1000 рублей за дебетовую или кредитную карту и 500 рублей за зарплатную карту(после получения карты Вы должны выполнить условия акции: перевести на новую карту зарплату или совершать покупки на установленную сумму в течение определённого времени.)
- кешбэк до 50% у партнёров программы;
- стандартный кешбэк 2–4% в определённых категориях;
- повышенный кешбэк 10% на две дополнительные категории — «Авиабилеты» и «Отели»;
- возможность накопить бонусы и обменять их на товары, услуги, подарочные сертификаты, бронирование отелей и авиабилеты.
Лично я считаю,что для подростка лучше всего подойдет карта Тинькофф Банка и Альфа Банка,ведь там полезные бонусы именно для подростков.
Процесс оформления карты
Теперь,на примере Тинькофф Банка я объясню как происходит оформление карты. Ссылки на оформление карт ВТБ и Альфа Банк я прикреплю чуть ниже.
- Выбираем дизайн карты,вводим данные и договариваемся на встречу с представителем Тинькофф Банка (Выбираете нужное Вам время и дату,если появятся планы,позвоните на линию Тинькофф банка и переназначьте время).
- Позже,в назначенное время встречайтесь с представителем Банка,с собой нужно взять паспорт. Во время процесса оформления документов представитель поможет скачать приложение,через которое вы сможете следить за своими расходами.
Абсолютно такие же действия нужно делать с другими банками,различий практически нет.
Ссылки на другие Банки:
Альфа Банк
ВТБ - Кредитная карта
ВТБ - Дебетовая карта
Заключение
В заключении хотелось бы сказать,что оформив карту,вы должны быть осторожнее в интернете. Никому не говорить личные данные и верить только проверенным источникам,чтобы не попасть в руки злоумышленников.
Спасибо за прочтение данной статьи,надеюсь Вам она помогла!