В этом обзоре расскажу о самых неочевидных выгодных лайфхаках в банке ВТБ. Очень важно уметь пользоваться теми фишечками, которые он даёт своим клиентам. И вот что я заметил.
В этом году банк ВТБ сильно улучшил своё положение на банковской сфере. Включился в гонку за клиентов среди крупнейших банков, и, конечно же, использует всю свою маркетинговую мощь на их привлечение. Давайте рассмотрим наиболее интересные предложения.
Лайхфак 1: "Зарплатный" клиент ВТБ
Существует два варианта получения зарплатных привилегий. Первый -- получать зарплату в банк официально. И второй -- при помощи денежных переводов самому себе.
И вот второй пункт самый интересный. Если делать ежемесячно автоматический перевод самому себе от 9000 рублей по СБП, то вы становитесь зарплатным клиентом в банке со всеми привилегиями зарплатника. По сути, нужно подключить автоплатёж. Оставим за скобками, почему именно эту сумму банк считает зарплатной :)
Как это сделать?
Заходим в мобильное приложение ВТБ или интернет-банк, далее в раздел "Платежи" и делаем себе перевод по СБП на любую сумму. Дальше банк предложит настроить из этого автоплатёж. Соглашаемся, указываем сумму перевода не меньше 9000, а в качестве периодичности можно поставить раз в месяц.
В банке-доноре нужно разрешить автоматические списания по СБП. Для этого идём в настройки СБП (путь к ней зависит от вашего банка). И далее настройки переводов между своими счетами в разных банках. В частности поля, откуда списывать и куда зачислять. Важно поставить галочку, разрешающую переводы без подтверждения. Иначе автопополнение ВТБ просто не пройдёт.
Какие привилегии у зарплатных клиентов ВТБ?
Давайте заодно посмотрим, для чего вообще это делать. Что можно получить, будучи "зарплатником" в ВТБ:
- Четыре категории с повышенным кэшбэком на выбор вместо трёх (из 8 возможных).
- Бесплатные смс и push уведомления по всем картам и бесплатные снятия наличных в любых банкоматах РФ (при оплате от 10 000 рублей картами ВТБ за прошлый месяц).
- +2% к ставке накопительного счёта ВТБ.
Привилегий не так много. Но возможность выбрать именно 4 категории с кэшбэком для меня важна. Иногда бывает выгодно передержать часть денег на накопительном счёте, лишние % не помешают (тем более они тут на ежедневный остаток). Особенно если нет приветственной ставки.
Главный вывод: зарплату получать в ВТБ не обязательно, чтобы быть зарплатным клиентом.
Хитрость 2: семейный кэшбэк ВТБ
Эта опция появилась в октябре. Суть её сводится к тому, что можно создавать группы и добавлять в них своих людей. За это банк даёт привилегии.
В группе могут быть как близкие родственники, так и просто друзья. Проверок никаких нет. Главное, чтобы приглашённый принял приглашение. Для этого нужно зайти в этот же раздел приглашённому (в приложении банка я так и не понял, как принять приглашение, но это можно сделать в интернет-банке). Всего в 1 группу можно пригласить до 5 человек. И один человек может состоять только в одной группе.
Преимущества группы "мои близкие" в ВТБ
Главное, что на текущий момент предлагает банк, если состоять в группе мои близкие люди ВТБ -- это возможность получать кэшбэк 5% на супермаркеты до конца 2024 года. Это суперкатегория, то есть она суммируется с базовым кэшбэком 1-2% на всё. Или с категорией "супермаркеты", если она была выбрана ранее. В категорию "супермаркеты" у ВТБ входят следующие MCC: 5412, 5462, 5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 9751.
Семейный кэшбэк ВТБ не расходует персональные лимиты по кэшбэку (то есть у каждого будут свой 3000 или 30 000 лимит выплаты кэшбэка в месяц и количество категорий с повышенным кэшбэком). Также категории каждый в близкой группе сможет выбирать свои. Они не будут общие.
Давайте посмотрим, что ещё ВТБ предложил тем, кто в группе (остальные привилегии не такие вкусные, но кому-то могут быть интересными):
- 20% скидка на ВТБ Мобайл для всех.
- 20% скидка на страховки.
- 3 месяца подписки ВТБ Плюс (даёт +1% к накопительному счёту, больше лимит кэшбэка и другие опции).
Сейчас опция "групп" работает только в гибридном режиме приложения ВТБ или в интернет-банке. Для переключения в гибридный режим зайдите в раздел "О приложении" -- "Включить гибридный режим".
Главное: семейный кэшбэк -- это не про семью, объединяться можно с друзьями. Ради кэшбэка 5% на супермаркеты точно!
Хитрость 3: подарочный сертификат на Озон 2000 рублей
Если у вас уже есть дебетовая карта банка (и вы не оформляли дополнительных с 1 сентября до 30 ноября 2024 году) или вы новый клиент, то по этой ссылке вы можете дополнительно получить 2000 рублей сертификатом на Озон.
Если вы старый клиент, то просто выпустите дополнительную карту, ну а новички могут оформить основную карту. Один сертификат даётся в одни руки. Присылается в течение 60 дней с момента совершения первой покупки на любую сумму. Сама покупка должна быть совершена в течение 30 дней с момента подачи заявки на карту. Сертификат присылает партнёр ООО "Рафинад", а не банк.
Акция до конца декабря 2024 года. Успейте подать заявку на карту и зафиксировать своё участие в ней.
Хитрость 4: бесплатная Привилегия ВТБ
Если у вас в течение 180 последних дней не было премиальных пакетов в ВТБ, то у вас есть возможность оформить "Привилегию ВТБ" на 3 месяца бесплатно. И не платить 2990 рублей в месяц за это. Оформление с такими условиями возможно только по пригласительной ссылке.
Для меня самое главное в премиальном сервисе ВТБ -- это лимит кэшбэка. В месяц можно получить до 30 000 рублей кэшбэка (вместо 3000) Очень удобно, если выпала интересная категория или предстоят крупные траты.
А ещё можно открыть вклад по специальным условиям. Сейчас для клиентов ВТБ Привилегия предлагают вклад от 1 000 000 рублей по ставке до 23,13% годовых. А внесение средств на ВТБ от 2 500 000 рублей делает и саму Привилегию бесплатной (даже после промо-периода).
Помимо этого можно сразу выпустить бесплатную медицинскую страховку на себя и членов семьи, которая будет действовать за рубежом и в поездках по России. Там включены и риски потери багажа, страховое покрытие достигает 100 000$ для вас и членов семьи. Активный отдых тоже включён.
Имеет смысл выпустить дебетовую карту ВТБ Мир Суприм. При этом карта останется бесплатной даже если вы решите отключить Привилегию. При этом у вас будет персональный менеджер ВТБ, который будет решать ваши вопросы по банку, и обслуживание будет в специальном выделенном помещении банка. Мелочь, а всё равно приятно.
По карте "Суприм" доступен консьерж-сервис. Я им не пользовался пока что, но сервис заявлен как возможность решать вопросы в поездах, купить что-то редкое, через них можно оформлять брони, находить редкие билеты. В общем, сервис может пригодиться.
У меня нет авто, но автомобилисты могут оценить и сервис "Помощь на дорогах". Круглосуточная помощь, если что-то сломалось в авто в пути, окажут содействие при ДТП, дадут юридическую поддержку.
Если занести в банк 2 000 000 рублей в регионах или 2 500 000 рублей в Москве
То становятся доступными ряд новых фишечек, которые делают ВТБ Привилегию ещё более интересной. При этом сама Привилегия ВТБ становится бесплатной в обслуживании и после пригласительного периода.
- Компенсация поездок в такси (1 поездка в месяц до 1000 рублей или до 2000 рублей при остатках от 6 000 000)
- Бесплатные проходы в бизнес-залы мира (2 прохода в месяц, если храните в банке от 2 500 000 рублей в регионах и 3 000 000 рублей в Москве или 8 проходов, если хранить от 6 000 000 рублей).
Получить бесплатные 3 месяца можно только по пригласительной ссылке друга. Подайте заявку и ждите звонка от менеджера. После этого вам подключат "Привилегию".
Бесплатная привилегия от ВТБ -- это возможность получить лимит 30 000 по кэшбэку и другие преимущества премиального клиента. Можно разместить в банке от 3 000 000 рублей и пользоваться привилегией всегда бесплатно и получать компенсацию на такси и бесплатные проходы в бизнес-залы. Ну и разместить деньги на вкладе с интересной ставкой.
Вот такие комбо по банку, если их совместить воедино, дают неплохие преимущества при обслуживании в ВТБ. Главное, что хитрости не конфликтуют друг с другом, а только увеличивают возможности.
А вы являетесь клиентом ВТБ? О каких лайфхаках знали и не знали? Пользуетесь какой-либо из этих хитростей? А может, знаете какие-то ещё? Приглашаю к обсуждению в комментариях.
