В этом обзоре расскажу о самых неочевидных выгодных лайфхаках в банке ВТБ. Очень важно уметь пользоваться теми фишечками, которые он даёт своим клиентам. И вот что я заметил.
В этом году банк ВТБ сильно улучшил своё положение на банковской сфере. Включился в гонку за клиентов среди крупнейших банков, и, конечно же, использует всю свою маркетинговую мощь на их привлечение. Давайте рассмотрим наиболее интересные предложения.
Лайхфак 1: "Зарплатный" клиент ВТБ
Существует два варианта получения зарплатных привилегий. Первый -- получать зарплату в банк официально. И второй -- при помощи денежных переводов самому себе.
И вот второй пункт самый интересный. Если делать ежемесячно автоматический перевод самому себе от 9000 рублей по СБП, то вы становитесь зарплатным клиентом в банке со всеми привилегиями зарплатника. По сути, нужно подключить автоплатёж. Оставим за скобками, почему именно эту сумму банк считает зарплатной :)
Как это сделать?
Заходим в мобильное приложение ВТБ или интернет-банк, далее в раздел "Платежи" и делаем себе перевод по СБП на любую сумму. Дальше банк предложит настроить из этого автоплатёж. Соглашаемся, указываем сумму перевода не меньше 9000, а в качестве периодичности можно поставить раз в месяц.
В банке-доноре нужно разрешить автоматические списания по СБП. Для этого идём в настройки СБП (путь к ней зависит от вашего банка). И далее настройки переводов между своими счетами в разных банках. В частности поля, откуда списывать и куда зачислять. Важно поставить галочку, разрешающую переводы без подтверждения. Иначе автопополнение ВТБ просто не пройдёт.
Какие привилегии у зарплатных клиентов ВТБ?
Давайте заодно посмотрим, для чего вообще это делать. Что можно получить, будучи "зарплатником" в ВТБ:
- Четыре категории с повышенным кэшбэком на выбор вместо трёх (из 8 возможных).
- Бесплатные смс и push уведомления по всем картам и бесплатные снятия наличных в любых банкоматах РФ (при оплате от 10 000 рублей картами ВТБ за прошлый месяц).
- +2% к ставке накопительного счёта ВТБ.
Привилегий не так много. Но возможность выбрать именно 4 категории с кэшбэком для меня важна. Иногда бывает выгодно передержать часть денег на накопительном счёте, лишние % не помешают (тем более они тут на ежедневный остаток). Особенно если нет приветственной ставки.
Главный вывод: зарплату получать в ВТБ не обязательно, чтобы быть зарплатным клиентом.
Хитрость 2: семейный кэшбэк ВТБ
Эта опция появилась в октябре. Суть её сводится к тому, что можно создавать группы и добавлять в них своих людей. За это банк даёт привилегии.
В группе могут быть как близкие родственники, так и просто друзья. Проверок никаких нет. Главное, чтобы приглашённый принял приглашение. Для этого нужно зайти в этот же раздел приглашённому (в приложении банка я так и не понял, как принять приглашение, но это можно сделать в интернет-банке). Всего в 1 группу можно пригласить до 5 человек. И один человек может состоять только в одной группе.
Преимущества группы "мои близкие" в ВТБ
Главное, что на текущий момент предлагает банк, если состоять в группе мои близкие люди ВТБ -- это возможность получать кэшбэк до 5% на супермаркеты до конца 2024 года. В категорию "супермаркеты" у ВТБ входят следующие MCC: 5412, 5462, 5411, 5422, 5441, 5451, 5499, 9751.
Семейный кэшбэк ВТБ не расходует персональные лимиты по кэшбэку (то есть у каждого будут свой 3000 или 30 000 лимит выплаты кэшбэка в месяц и количество категорий с повышенным кэшбэком). Также категории каждый в близкой группе сможет выбирать свои. Они не будут общие.
Давайте посмотрим, что ещё ВТБ предложил тем, кто в группе (остальные привилегии не такие вкусные, но кому-то могут быть интересными):
- 20% скидка на ВТБ Мобайл для всех.
- 20% скидка на страховки.
- 3 месяца подписки ВТБ Плюс (даёт +1% к накопительному счёту, больше лимит кэшбэка и другие опции).
Сейчас опция "групп" работает только в гибридном режиме приложения ВТБ или в интернет-банке. Для переключения в гибридный режим зайдите в раздел "О приложении" -- "Включить гибридный режим".
Главное: семейный кэшбэк -- это не про семью, объединяться можно с друзьями. Ради кэшбэка 5% на супермаркеты точно!
Хитрость 3: 100% кэшбэк
Если у вас ещё нет дебетовой карты банка, то по этой ссылке вы можете дополнительно получить 100% кэшбэк на Озон, Wildberries и Яндекс Маркет.
Акция до конца февраля. Успейте подать заявку на карту и зафиксировать своё участие в ней.
Хитрость 4: бесплатная Привилегия ВТБ
Если у вас в течение 180 последних дней не было премиальных пакетов в ВТБ, то у вас есть возможность оформить "Привилегию ВТБ" на 3 месяца бесплатно. И не платить 2990 рублей в месяц за это. Оформление с такими условиями возможно только по пригласительной ссылке.
Успевайте! АКЦИЯ ЗАКАНЧИВАЕТСЯ В ФЕВРАЛЕ!
Для меня самое главное в премиальном сервисе ВТБ -- это лимит кэшбэка. В месяц можно получить до 30 000 рублей кэшбэка (вместо 3000) Очень удобно, если выпала интересная категория или предстоят крупные траты.
А ещё можно открыть вклад по специальным условиям. Сейчас для клиентов ВТБ Привилегия предлагают вклад от 1 000 000 рублей по ставке до 23,13% годовых. А внесение средств на ВТБ от 2 500 000 рублей делает и саму Привилегию бесплатной (даже после промо-периода).
Помимо этого можно сразу выпустить бесплатную медицинскую страховку на себя и членов семьи, которая будет действовать за рубежом и в поездках по России. Там включены и риски потери багажа, страховое покрытие достигает 100 000$ для вас и членов семьи. Активный отдых тоже включён.
Имеет смысл выпустить дебетовую карту ВТБ Мир Суприм. При этом карта останется бесплатной даже если вы решите отключить Привилегию. При этом у вас будет персональный менеджер ВТБ, который будет решать ваши вопросы по банку, и обслуживание будет в специальном выделенном помещении банка. Мелочь, а всё равно приятно.
По карте "Суприм" доступен консьерж-сервис. Я им не пользовался пока что, но сервис заявлен как возможность решать вопросы в поездах, купить что-то редкое, через них можно оформлять брони, находить редкие билеты. В общем, сервис может пригодиться.
У меня нет авто, но автомобилисты могут оценить и сервис "Помощь на дорогах". Круглосуточная помощь, если что-то сломалось в авто в пути, окажут содействие при ДТП, дадут юридическую поддержку.
Если занести в банк 2 000 000 рублей в регионах или 2 500 000 рублей в Москве
То становятся доступными ряд новых фишечек, которые делают ВТБ Привилегию ещё более интересной. При этом сама Привилегия ВТБ становится бесплатной в обслуживании и после пригласительного периода.
- Компенсация поездок в такси (1 поездка в месяц до 1000 рублей или до 2000 рублей при остатках от 6 000 000)
- Бесплатные проходы в бизнес-залы мира (2 прохода в месяц, если храните в банке от 2 500 000 рублей в регионах и 3 000 000 рублей в Москве или 8 проходов, если хранить от 6 000 000 рублей).
Получить бесплатные 3 месяца можно только по пригласительной ссылке друга. Подайте заявку и ждите звонка от менеджера. После этого вам подключат "Привилегию".
Бесплатная привилегия от ВТБ -- это возможность получить лимит 30 000 по кэшбэку и другие преимущества премиального клиента. Можно разместить в банке от 3 000 000 рублей и пользоваться привилегией всегда бесплатно и получать компенсацию на такси и бесплатные проходы в бизнес-залы. Ну и разместить деньги на вкладе с интересной ставкой.
Вот такие комбо по банку, если их совместить воедино, дают неплохие преимущества при обслуживании в ВТБ. Главное, что хитрости не конфликтуют друг с другом, а только увеличивают возможности.
А вы являетесь клиентом ВТБ? О каких лайфхаках знали и не знали? Пользуетесь какой-либо из этих хитростей? А может, знаете какие-то ещё? Приглашаю к обсуждению в комментариях.