Всем привет! Меня зовую Юля и в 2024 году я, наконец, оформила сельскую ипотеку на загородный коттедж, и я хочу поделиться опытом — вдруг кто-то тоже мечтает о доме за городом.
Про сельскую ипотеку с процентной ставкой 3,5% мы узнали, честно говоря, случайно и довольно поздно. Долгое время даже не думали о покупке дома — казалось, это что-то нереальное и слишком дорогое.
Но всё изменилось, когда на съёмной квартире у нас появились три кошки и собака — уже нельзя было оттягивать решение.
И вот осенью 2023 года мы решили взять ипотеку. И как только мы приняли это решение, сельская ипотека временно закончилась — лимиты исчерпаны.
Мы уже присмотрели маленький домик, но пришлось задуматься о других вариантах с более высокими процентами. Однако вскоре лимиты возобновили, но условия изменились — первоначальный взнос подняли до 30%. Это было для нас тяжеловато, ведь мы рассчитывали на 20%, что составляло около миллиона рублей.
Январь 2024 года прошёл в постоянной неопределённости — лимиты могли закрыть снова, первоначальный взнос и процентную ставку — поднять. Слухи ходили разные, а нам было страшно не успеть, ведь мы уже внесли залог за дом. Если бы что-то пошло не так, деньги могли бы не вернуться, включая одобрение по ипотеке.
Мы решили действовать быстро. Тем более, 29 января первоначальный взнос снова опустили до 20%! Правда, на какой срок — никто не знал, даже менеджеры банка.
Ставка 3,5% казалась сказкой, поэтому мы остановились на одноэтажном доме в 5 км от города, 89 кв. м жилой площади за 6,2 миллиона рублей.
Как мы выбирали готовый дом, расскажу в следующем посте 😉
Первый шаг - заявка
Заявку на ипотеку я подала через приложение "Своё Жильё". Но дальше начались приключения: из банка мне никто не позвонил, и оказалось, что моя заявка просто потерялась. Тем не менее, сам процесс не сложный — даже справка о доходах не понадобилась. Всё подтвердили через ПФР, и можно было подавать документы на дом для банка.
Правда, у меня история простая — официальная "белая" зарплата. Если у вас другие источники дохода или нужны созаемщики, лучше оформить через менеджера.
Второй шаг - предоставить документы на объект на согласования банку
Документы запрашиваются у продавца и тут, казалось бы, ничего сложного.
Но начались проблемы другого плана: дом не стоял на кадастровом учёте, и продавцу пришлось подавать документы на регистрацию. Ожидание затянулось на 20 дней, хотя по закону должно было занять от 3 до 9 дней. Мы успели понервничать! 😅
После регистрации нужно было заказать независимую оценку дома — это легко, предоплата, пару дней ожидания, и документ готов. Оценка обошлась в 12 000 рублей.
Третий шаг - сделка
12 марта наш риелтор отправила все документы в банк, и сделку назначили на 18 марта.
Ещё один важный момент: для сельской ипотеки обязательно нужно страхование от Россельхозбанка. Даже если раньше можно было оформить страховку дешевле через другую компанию, сейчас это правило стало обязательным. Стоимость страховки для меня составила 116 000 рублей. Сумма зависит от разных факторов, но в следующем году можно будет выбрать другую страховую с меньшими затратами.
Дополнительные расходы:
- Электронная регистрация — 5500 рублей;
- Ключи ЭЦП для каждого участника — по 700 рублей (оплачивает покупатель).
И вот наступил день сделки. За два часа до встречи наш риелтор сообщает, что первоначальный взнос нужно принести наличными. Снять такую сумму в банкомате просто не получилось бы. В итоге по согласованию с менеджером мы отправили два платежа за первоначальных взнос простыми переводами продавцу, деньги пришли быстро, и сделка была успешно завершена.
Итого, с момента решения о покупке до завершения сделки прошло 1,5 месяца. Если бы не проблемы с кадастром, всё бы произошло гораздо быстрее.
Сейчас лимиты приостановлены и опять же идут разговоры о пересмотре программы.
🚩Еще популярный вопрос - в договоре прописано, что ставка может быть увеличена, если программу прекратят. Менеджер банка нас заверила, что при заключении договора деньги выделяются на весь срок, обозначенный в договоре и можно не беспокоиться. На сколько это верно, точно сказать не могу. Пока что платеж очень комфортный, сравним со стоимостью аренды двухкомнатной квартиры в спальном районе.
Пишите в комментариях, если вы тоже поселились в деревне :)