Доброго дня всем! Последние несколько дней выдались напряженными, неприятный визит к приставу+неважное самочувствие, а так же семейные неурядицы не дали мне погрузиться в блог, тем более я начала вести ещё один канал, совсем на другую тематику.
Так вот про ликбез, чувствую есть необходимость поговорить немного о теории. Например о той же самой цессии или реструктуризации. Начнем пожалуй, с цессии.
Банки предлагают ее довольно часто своим клиентам. Всего они разумеется не рассказывают. Вообще цессия - коварный зверь и сейчас расскажу почему. Но с начала немного теории.
Итак, цессия ⬇️⬇️⬇️
✅Порядок перехода прав по договору.
Рассказывает нам о нем глава 24 ГК РФ и называется она перемена лиц в обязательстве.
- Прежде чем поговорить именно о цессии хочу немного рассказать об основаниях и порядке перехода прав кредитора к другому лицу. Это ст. 382 ГК РФ.
Так вот, право требования может переходить к другому лицу по сделке или по закону. Цессия - это сделка, поэтому о ней и поговорим, закон трогать не будем.🤚🙅⛔
❗Для такого перехода согласия должника не нужно если это не предусмотрено законом или договором.❗
Даже если в договоре стоит запрет на переход права требования к другому лицу это не препятствует продаже таких прав в порядке предусмотренном в исполнительном производстве или банкротстве.Т.е
если вы не платите кредит и запретили продажу своего долга, то даже если вас передали приставу или начали процедуру банкротства ваш долг банк имеет право продать.
Если должника не предупредили о том, что его долг продан, то все проблемы от туда вытекающие падают на голову нового кредитора.🪖🙆
Если должник исполнил обязательство до получения уведомления о перехода права требования, то его обязательство прекращается исполнением первоначальному кредитору.🖕
❗Самое главное, что нужно знать о цессии - это объем прав, которые переходят к другому кредитору.❗
Если иное не предусмотрено законом и договором, то право первоначального кредитора переходит к новому на тех условиях и в том объеме, которые существовали к моменту перехода права (т.е. к заключению самого договора цессии). Проще говоря новый кредитор имеет право требовать от вас то, что было в договоре со старым не более, но и не менее.
Право требования так же может перейти к новому кредитору в части, если иное не предусмотрено законом.
Что касается договоров по потребкредитам, то банки легко передают свои требования только частично, а за неустойкой в видя оставшихся процентов приходят уже потом, когда вы с чистой душой считаете, что больше ничего банку не должны. Как они это делают? Легко! Просто указывают в договоре что передаются: основной долг, комиссии, проценты. Суммы расписывают, все вроде хорошо, а потом ❗"выясняется"❗, что проценты банк взыскал не все, те что набежали с момента вступления в законную силу решения суда (если долг простужен) и до заключения договора цессии посчитать и включить в договор ❗ " забыл"❗т.е. сумма %%% в договоре цессии указана заведомо меньше чем должна быть❗❗❗
✅Итак, цессия. Это уступка права требования одного кредитора другому.
Это ст. 388 ГК РФ.
Начнем со сторон договора: цедент - это первоначальный кредитор, цессионарий - это новый кредитор, ну и должник. Таким образом сторон в договоре три.🙋💁🙆
Цессия без согласия должника не допускается, если личность кредитора имеет для последнего решающее значение. (❗Обратите внимание, на оговорочка "не допускается если личность кредитора имеет решающее значение", т.е. условие при котором цессия невозможна за ранее оговорено, а во всех остальных случаях можно❗)
❗Соглашение между сторонами об ограничении или запрете цессии вовсе не лишает ее силы и НЕ МОЖЕТ БЫТЬ ОСНОВАНИЕМ ДЛЯ РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА, но кредитор не освобождается от ответственности перед должником за такое нарушение. ❗Соглашение - это не сам договор, а лишь документ фиксирующий определенную договоренность.❗Идёт приложением к договору.
Это значит, что несмотря на наличие запрета или ограничения цессии в договоре, она всеравно возможна и расторгнуть такой договор на этом основании нельзя. Однако банк всеравно отвечает за данное нарушение.
Ну как отвечает: сможете привлечь его к ответственности, тогда ответит, не сможете не ответит.🤷
Вот поэтому так много дел в судах от должников, которые ссылаются на запреты цессии в договорах, а суды тем не менее отказывают им в исках. Все потому что банку:
Если очень хочется "продать вас"каллекторам🧟🧛🥷, то можно. Мне кстати Тинькофф ещё в самом начале своей должницкой жизни подкинул в почтовый ящик повестку якобы от следователя🕵️, только вызов был на воскресенье🕺на 10:00🛌....Так я и поняла, что это банк резвится или "каллы"💩💩забавляются, но меня повесткой от следака не напугать, так что "не вышел у них каменный цветок".🌵🪨💩
✅Вывод:
- Цессию можно провести без согласия должника, хотя это в общем-то нарушение, но не один суд такую сделку недействительной не признает.
- Ваш долг можно продать даже если возбуждено исполнительное производство или начата процедура банкротства.
- Права к новому кредитору переходят по цессии в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора цессии.
- В предмете договора цессии лучше, чтобы было указано, что право требования по договору передается ПОЛНОСТЬЮ.
Как видите цессия - это очень не простая штука. Все эти девочки и мальчики из банков, которые заманивают вас для заключения этого договора сами не осведомлены обо всех тонкостях.
У меня пока все. Если есть вопросы пишите, я с радостью отвечу. То что я написала это все очень "по верхам", но на то он и ликбез.
Всем пока!