Средний россиянин, получивший ипотеку во II квартале 2024 года, уже имел хотя бы один действующий кредит, сообщил Банк России в информационно-аналитическом материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования», подготовленном на основе данных бюро кредитных историй.
На протяжении двух лет растет число заемщиков, имеющих дополнительно к ипотеке хотя бы один необеспеченный кредит, констатировал ЦБ. За два года число таких заемщиков увеличилось на 38% и сейчас составляет 6 млн человек, их совокупная задолженность равна 15,2 трлн рублей. Число тех, у кого в дополнение к ипотеке есть еще и автокредит, составляет 500 тысяч человек. За два года их совокупная задолженность перед банками выросла в три раза и сейчас составляет 2,1 трлн рублей. Только ипотека есть у 4,6 млн заемщиков, за два года их задолженность увеличилась на 31% — до 8 трлн рублей. Каждый четвертый заемщик в первый год после оформления ипотеки берет еще и потребительский кредит — по мнению ЦБ, на ремонт.
Чтобы повысить доступность ипотеки, банки увеличивают период ее выплаты и все чаще выдают жилищные кредиты на срок от 25 лет до 31 года. Это несет риски, предупреждает регулятор: в течение длительного времени заемщик может столкнуться с трудностями в обслуживании кредита.
Почти половина ипотеки в первом полугодии этого года выдана заемщикам, возраст которых на момент планового погашения кредита превысит 65 лет. За год их доля выросла на 14 процентных пунктов. Доля заемщиков с плановой выплатой ипотеки в возрасте старше 60 лет выросла на 15 п. п. за год и составила 67%. 25% заемщиков расплатятся с ипотекой, когда достигнут возраста 70–75 лет.
Остаток задолженности по ипотеке у 87% заемщиков не превышает 5 млн рублей, выяснил Банк России. Примерно половина ипотечников имеют задолженность от 1 млн до 4 млн рублей, а каждый третий ипотечный заемщик — менее 1 млн рублей. На ипотечные кредиты с долгом от 10 млн рублей и более приходится 16% задолженности всего ипотечного портфеля.
Обслуживать кредит и ипотеку одновременно очень затратно, финансовая нагрузка может быть слишком большой, напоминает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Она также напомнила, что в последнее время банки ужесточили требования к заемщикам и для одобрения важны низкая финансовая нагрузка и высокий кредитный рейтинг.
Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье*:
* Предложение актуально на дату публикации материала.