В ближайшие несколько лет цифровой рубль постепенно войдёт в нашу жизнь и начнёт использоваться параллельно с безналом и наличными. Уже к 1 июля 2025 года основные российские банки обязаны предоставить своим клиентам доступ к платформе для использования этого нового способа расчётов. Следом за ними к системе подключатся менее крупные банки и иные кредитные учреждения.
Кратко рассмотрим основные достоинства и недостатки этой новой разновидности российских денег.
Плюсы цифрового рубля
Преимуществ достаточно много. Для удобства разделим их на те, которые сделают удобнее жизнь обычных граждан и на те, которые будут полезны государству в целом.
Для обычных граждан:
- Полное отсутствие комиссий за переводы и транзакции физлиц
- Возможность расчётов в режиме офлайн. Технология блокчейн позволяет проводить оплату даже без доступа в интернет
- Высокая стабильность. Цифровые рубли хранятся в виде зашифрованного кода на платформе Центробанка, поэтому какие-либо перебои в работе банков никак не повлияют на их сохранность
Для государства и юридических лиц:
- Незаконный оборот цифрового рубля невозможен - каждая "купюра" имеет свой уникальный номер, по которому её можно легко отследить, поэтому вся информация о денежном обороте является прозрачной для Центробанка
- Прикрепление к определённым типам транзакций. Цифровые рубли можно привязать к определённым вариантам использования, запрограммировать их на те или иные действия - например, выделить конкретные средства только для зарплаты работникам и дальнейшей оплаты ими товаров и услуг
- Благодаря системе учёта транзакций государство получает возможность строго контролировать целевые бюджетные расходы, закодировав выделенные цифровые деньги на траты только в определённых категориях
- Прямой доступ ко всей информации о транзакциях людей и предприятий позволит значительно увеличить прозрачность налоговой базы, исключить обналичивание и отмывание денег
- Обходить финансовые санкции с цифровыми рублями тоже станет существенно проще
Минусы цифрового рубля
Несмотря на гибкость и универсальность нового вида взаиморасчётов, эта валюта не лишена некоторых недостатков.
Для обычных граждан:
- На цифровые рубли не будут начисляться проценты по вкладам и накопительным счетам, также не будет кэшбэка за покупки и различных промо-акций. Соответственно, хранение крупных сумм в этой валюте будет означать постепенные потери от инфляции
- Центробанк будет иметь практически безграничную власть над цифровой валютой. В теории регулятор может в любой момент запретить покупку определённых товаров, ограничить использование денег в недружественных странах или и вовсе заблокировать кошельки "неблагонадёжных" клиентов
Для государства:
- Высокие первоначальные затраты. На создание, запуск и интеграцию столь масштабного проекта требуется много денег. Понадобится много нового оборудования для хранения данных. Повысятся расходы и на защиту от киберугроз
Для банковского сектора:
- Быстрое внедрение цифровой валюты с высокой долей вероятности вызовет отток клиентских средств из кредитных организаций, а это может спровоцировать банковский кризис. Впрочем, Центробанк обещает разработать определённые меры поддержки, чтобы не допустить сильного снижения ликвидности у банков
Итоги
Цифровой рубль постепенно займёт место третьего способа расчётов наряду с наличными и безналичными средствами. У него есть неоспоримые преимущества, однако его польза в большей степени очевидна для государства, а не простых граждан. Экономика станет более прозрачной, будет проще управлять финансовой системой и строго контролировать целевое использование выделенных средств.