Финансовые аналитики дали советы, как правильно распорядиться средствами в условиях жесткой монетарной политики
Полагаем, что до конца года ключевая ставка будет повышена до 20-21%. При ожидаемом сохранении жестких монетарных условий в первой половине 2025 года и смягчении во втором полугодии средние ставки по вкладам в следующем году могут составить от 18 до 20% годовых. Об этом сообщил «Московской газете» заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) Вадим Шамин.
Чего ждать от ставки ЦБ в будущем году? В какую сторону будет разворот: понижения или повышения? Как лучше поступить гражданам — брать кредиты пока не подорожали еще больше или размещать средства на депозитах?
«Финансовая стратегия должна исходить из личных обстоятельств и целей каждого человека. Если крупные траты не планируются, а на руках есть свободные средства, разумным шагом может стать их размещение на депозите. В условиях роста ключевой ставки проценты по вкладам увеличиваются, что не только защищает накопления от инфляционных рисков, но и дает возможность приумножить капитал. Это особенно важно для создания финансовой подушки на случай неожиданных расходов. С другой стороны, если у человека есть планы на крупные покупки, стоит задуматься о кредите до возможного дальнейшего повышения ставок. В случае дальнейшего ужесточения ДКП стоит ожидать пересмотра ставок по потребительским кредитам, кредитным картам и автокредитам. Эти сегменты рынка остаются востребованными, несмотря на текущий рост ставок. Главное — помнить, что такие кредиты всегда можно рефинансировать на более выгодных условиях, когда ставка ЦБ РФ начнет снижаться. Однако ипотечное кредитование находится в непростой ситуации. При текущих ставках оно становится практически недоступным для большинства граждан. Проблема заключается не только в росте переплат по кредитам, но и в высоких ежемесячных платежах, которые существенно увеличивают долговую нагрузку заемщиков. В целом в любых условиях важно не поддаваться панике и принимать решения, исходя из своих долгосрочных финансовых целей», — добавил эксперт.
Насколько целесообразно сейчас прибегать к кредитам?
«Давайте представим, что в ваших планах — серьезное приобретение, скажем, недвижимости или автомобиля. Парадоксально, но факт: затягивать с этим в нынешней ситуации, пожалуй, не стоит. Все дело в той же высокой инфляции. Она практически гарантирует, что цены на недвижимость и товары длительного пользования продолжат расти. Поэтому, если ваши финансовые возможности позволяют, лучше не откладывать покупку в долгий ящик. И, конечно, постараться по максимуму обойтись без кредитов, это позволит сэкономить существенную сумму на процентах. Кстати, о деньгах и возможностях экономии. Не все знают, что государство дает нам право вернуть часть расходов на лечение, обучение, фитнес и даже приобретение жилья через так называемый налоговый вычет по НДФЛ. Причем оформить его можно за 3 предыдущих года. Сделать это не так уж сложно — через личный кабинет на сайте налоговой службы. Согласитесь, возможность вернуть часть потраченного весьма заманчива. В текущих экономических реалиях крайне важно ответственно и рационально управлять своими финансами», — сказал «Московской газете» доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции и по экономике и управлению Роман Синицын.