Последователи движения FIRE (Financial Independence, Retire Early) стремятся к раннему выходу на пенсию. Их цель — накопить столько денег, сколько хватит до конца жизни, чтобы не работать. Но как они это делают и как мы можем последовать их примеру? Давайте разбираться.
Что такое FIRE
Движение FIRE — это не просто про то, чтобы накопить кучу денег и выйти на пенсию в 30-40 лет. Это целая философия жизни, в которой на первом месте осознанное отношение к финансам, экономия и инвестирование. Главное в FIRE: накопить достаточно капитала, чтобы жить на пассивный доход и не зависеть от работы.
Суть в том, что, чем больше ты экономишь и инвестируешь, тем быстрее можешь выйти на пенсию и быстрее сможешь начать жить "по-настоящему".
Основные этапы FIRE
Формула FIRE проста: тратить меньше — зарабатывать больше — инвестировать разумно. Давайте разберем каждый шаг.
Снижение расходов
Первая задача — научиться экономить. Звучит банально, но это ключевая часть FIRE. Последователи движения стараются минимизировать свои расходы и живут по принципу: чем меньше ты тратишь, тем меньше тебе нужно для жизни на пенсии.
Это не значит, что тебе придется жить в палатке или на хлебе и воде. Но тебе нужно критично подойти к своим расходам: откажись от лишнего, пересмотри траты на развлечения, шопинг и другие "необязательные" вещи. Это может создать полезную привычку осознанного потребления, что и в старости поможет бережнее относиться к накопленным деньгам. В целом же, можно пробовать заработать столько, что хватит и на “отрыв на полную”. Тут уже зависит все от человека.
Увеличение доходов
Сократить расходы — это половина дела. Вторая половина, конечно, увеличение дохода. Здесь все средства хороши: развитие карьеры, открытие своего бизнеса, фриланс, новые проекты. Чем больше ты зарабатываешь, тем больше сможешь откладывать.
Инвестирование
Просто откладывать деньги под подушку вообще не вариант. Чтобы накопления работали на тебя, их нужно инвестировать. Большинство последователей FIRE предпочитают вкладываться в фонды, облигации, недвижимость или акции. Инвестиции помогают деньгам расти, и чем раньше начать, тем быстрее получится накопить нужную сумму.
Сейчас, кстати, довольно высокие ставки по вкладам и накопительным счетам. И это тоже стоит учитывать. Какую-то крупную сумму свободных средств уже сейчас можно пополнить на вклад под высокий процент. Остальное копить в инвестициях, принимая во внимание состояние экономики, выбирая низкорисковые активы.
Определение суммы для жизни на пассивный доход
Тут вступает в игру известное правило 4%. Оно гласит, что для комфортной жизни на пенсии тебе нужно накопить сумму, равную 25 годовым расходам. То есть, если ты планируешь тратить, например, 1 миллион рублей в год, тебе нужно накопить 25 миллионов. По этому правилу, ты можешь снимать 4% от этой суммы ежегодно и жить на эти деньги, не трогая основной капитал.
И, конечно, накопленное должно продолжать работать. Можно резко сменить все стратегии накопления на более надежные и стабильные. Например, накопительные счета в разных банках и тп. Кто-то считает, что можно жить на проценты. Если открыть вклад с хорошей доходностью и выбрать перечисление процентов на карту, можно в целом и жить на эти проценты как раз.
Разновидности FIRE
FIRE — это не строгие правила, это скорее подход к жизни. И у него есть несколько вариаций, которые ты можешь выбрать в зависимости от своих целей и образа жизни.
Lean FIRE (lean — прил. бедный, скудный) — стратегия для тех, кто готов жить с минимальными расходами. С таким подходом люди чуть ли не экстримально экономят, да и на “пенсии” планируют жить на минимум в плане трат.
Fat FIRE (fat — прил. толстый, тучный) — напротив, это вариант для тех, кто хочет выйти на раннюю пенсию, но жить при этом на уровне выше среднего. Накоплений понадобится больше, но и жизнь будет более комфортной.
Barista FIRE — промежуточный вариант. Здесь цель — достигнуть хотя бы частичной финансовой независимости. Чтобы после целевого возраста продолжать работать, имея солидные накопления, и работать уже по желанию. Например, на полставки, в творческом проекте, заработок с хобби и тп.
Критика FIRE: преимущества и недостатки движения
Основное для последователей этого движения — начать жить за счет своих накоплений раньше, чем наступит пенсионный возраст по закону. То есть, например, вместо 65 лет перестать работать в 30-40 лет.
Казалось бы, а что тут критиковать? Это отличный план и только вперед! Однако, порой требуются огромные усилия, человек может взять на себя много работы в молодом возрасте, что может привести к раннему выгоранию, депрессии. Посмотрим, что говорят в сети о плюсах и минусах движения.
Преимущества:
- Финансовая свобода. Ты можешь делать, что хочешь, не беспокоясь о деньгах.
- Возможность рано выйти на пенсию и не работать уже никогда.
- Меньше стресса, больше удовольствия от жизни в относительно молодом возрасте.
Недостатки:
- Требуется высокая дисциплина. Постоянная экономия и контроль над расходами могут быть тяжелыми.
- Возможно, придется отказаться от многих привычных вещей. Особенно в плане развлечений, ресторанов, и прочих дорогих мероприятий.
- Инвестиционные риски, экономические и прочие — могут привести к финансовым проблемам в будущем.
- Высокая нагрузка в молодости в целях достижения финансовой независимости могут привести к выгоранию, депрессии, хронической усталости.
Как начать путь к FIRE
Начать всегда сложнее всего, но если разбить процесс на этапы, все станет проще. Не призываю вас к действиям, но все же опишу процесс “на ты”.
- Составь финансовый план. Определи свои цели: сколько тебе нужно для жизни на пенсии, сколько ты тратишь сейчас, сколько можешь экономить и инвестировать.
- Начни следить за расходами. Проанализируй свои траты и найди, где можно сократить. Возможно, ты удивишься, сколько можно сэкономить, отказавшись от ненужных подписок или походов в кафе.
- Создай инвестиционный портфель. Начни с малого, изучи базовые принципы инвестирования. Инвестируй в то, что тебе понятно, и помни, что регулярность и долгосрочность — твои лучшие друзья в этом деле.
Примеры успешных последователей FIRE
Есть много историй людей, которые уже достигли финансовой независимости в молодом возрасте. Некоторые из них жили по принципу Lean FIRE, отказавшись от излишеств и накопив достаточно для скромной жизни. Другие пошли по пути Fat FIRE, накопив большие суммы и наслаждаясь комфортной жизнью.
Истории успеха можно найти на блогах, в социальных сетях и на форумах. Эти люди делятся своим опытом и дают советы, как ускорить достижение FIRE, избегая типичных ошибок. Найдите сообщества в телеграме, во Вконтакте и тп. Искать просто по слову FIRE или “финансовая независимость”.
Что в итоге
FIRE — это не просто о том, как уйти на пенсию в 30 лет. Это о том, как жить по своим правилам, распоряжаться своими деньгами и временем так, как хочется. Достигнуть финансовой независимости может каждый, но для этого нужно изменить подход к деньгам, развивать финансовую дисциплину и научиться инвестировать.
Если это вам по душе, то почему бы не попробовать? Начните с небольших шагов: пересмотрите свои траты, откройте инвестиционный счет и начните откладывать. Время играет на инвестора — чем раньше начнете копить, тем быстрее сможете наслаждаться финансовой свободой. Успехов!