В Госдуме предложили ограничить количество выдаваемых кредитов. Если в парламенте пройдет предложение депутата от «Единой России» Сергея Колунова, государство может законодательно запретить россиянам брать и выплачивать больше двух займов одновременно.
Закредитованность россиян довольно высока, хотя по-прежнему остается значительно ниже, чем у граждан очень многих стран мира. А по данным Минтруда, 13 млн человек в нашей стране выплачивает одновременно три и более кредита. Если у вас есть ипотека, автокредит и банковская карта с возможностью овердрафта — вы из таких людей.
Какие уже существуют ограничения на кредиты
Государство не в первый раз предпринимает попытки погасить бум кредитования, однако до таких радикальных инициатив пока не доходило. В начале 2025 года, предположительно, будет принят закон о самозапрете заимствований, который рассматривается Думой еще с января. А Центробанк время от времени пересматривает показатель долговой нагрузки (ПДН). Чем он у заемщика выше, тем менее охотно банки выдают кредиты — риск просрочки увеличивается, под такой актив надо закладывать дополнительные резервы. В очередной раз ЦБ РФ ужесточил нормы в конце августа.
Кроме того, законодательно установлен предел переплаты по потребительским кредитам на срок до одного года. С учетом процентов, комиссий и прочих платежей размер задолженности по кредитам не может быть в 1,3 раза больше суммы основного долга.
Инициатива об ограничении количества выдаваемых кредитов весьма спорная, ее принятие, вероятнее всего, приведет к обратному от ожидаемого эффекту, считает кандидат экономических наук, инвестор Светлана Петрова. Если люди, которым нужны заемные средства, не смогут получить их легально, они пойдут на черный рынок кредитования. А это жесткие условия, огромные процентные ставки и требование залога.
Фото: Antonio Guillem/Shutterstock/ФОТОДОМ
Какие меры могут снизить долговую нагрузку
Реальная действенная мера для снижения долгового бремени — одна, уверена эксперт. И название ей — финансовая грамотность. Да, в России существует государственная стратегия по ее повышению, рассчитанная до 2030 года, но этого, считает Светлана Петрова, недостаточно. На телевидении необходимы специальные образовательные передачи, посвященные финграмотности, а в школах соответствующая программа должна быть обязательной, а не в виде факультатива.
«Люди должны уметь копить и сохранять средства, а еще должны доверять государству. Нельзя допускать, чтобы люди боялись, что государство их накопления изымет, девальвирует, деноминирует или поступит с ними иным нехорошим способом».Светлана Петровакандидат экономических наук
А если инициативу примут, подчеркивает Светлана Петрова, пострадают как раз самые незащищенные и малоимущие слои населения. Те, которые берут кредиты на повседневные нужды — и именно поэтому у них такая сильная закредитованность. Впрочем, инвестор не усматривает высокой вероятности принятия подобного законопроекта: он усилит социальную напряженность и недовольство в обществе, что властям абсолютно не на руку.
А банки найдут способ обойти подобные ограничения, если их все же введут, пояснил «Известиям» другой эксперт — Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global. Ограничивать кредитование, а следовательно, собственную прибыль им совершенно не выгодно. Например, они могут предоставлять клиентам рефинансирование на сумму, большую, чем остаток долга. Формально, кредит останется единственным, но платить за него придется как за два.
Ранее мы рассказывали, что Ямал попал в число лидеров по уровню одобрения заявок на микрозаймы
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».