Слишком большая комиссия помогла заподозрить неладное
Жертвой мошенников может оказаться не только покупатель, но и продавец квартиры. А злоумышленником — лжериелтор. Рассказываем, как нам удалось выявить такую сделку и как была устроена схема.
Межрегиональная сделка
К нам поступил запрос о проведении межрегиональной сделки купли-продажи квартиры. При таком формате продавец и покупатель находятся в разных городах — каждый приходит в отделение банка в своём населённом пункте. Банк идентифицирует клиентов, выпускает для них ключи электронной подписи и регистрирует сделку.
В этом кейсе продавцом выступала женщина 50 лет. Она продавала квартиру молодому человеку из другого города. Сделку вёл риелтор, ранее не зарегистрированный в экосистеме М2. Он не общался с нами лично, все переговоры проходили через чат. При разговоре с ним специалисты заметили неладное.
Подозрительно большая комиссия риелтора
Риелтор хотел использовать Сервис безопасных расчётов, который помогает перевести плату за недвижимость дистанционно. Это привычная для нас практика, мы её одобряем, так как деньги в таком случае надёжно защищены. Клиент вносит сумму на специальный счёт, а продавец получает её только после регистрации сделки.
Договора было два: на квартиру и комиссию риелтора. Специалистов смутило, что гонорар агента был непропорционально большим — он составлял восьмую часть от стоимости жилья:
- 4 млн ₽ стоила квартира, которую продавала женщина,
- 0,5 млн ₽ — комиссия риелтора за поиск покупателя.
У сотрудников отдела проведения сделок возникли подозрения, и они обратились к команде безопасности М2.
Туманные переговоры
Выяснив, что продавец — пожилая женщина, команда безопасности подготовила типовые вопросы, которые помогают установить реальные обстоятельства и вероятность мошеннических действий.
Продавец отвечал расплывчато и сильно нервничал: жить планировал «где-то на районе», потому что квартира на продажу была единственным жильём. Родственников, у которых мог бы разместиться, не было. Покупать новую квартиру тоже не собирался.
Складывалось впечатление, что продавец не действует самостоятельно, а находится под влиянием третьих лиц. Мы решили разобраться в происходящем подробнее.
Помощь банка и полиции
Команда безопасности М2 обратилась к коллегам из отдела безопасности банка, где должна была проходить сделка. Они подключили к делу полицию и приехали к продавцу, чтобы поговорить и узнать реальное положение дел.
В личной беседе продавец призналась: ею манипулируют. Неизвестный в мессенджере давал ей указания, и она успела перевести ему часть сбережений. Даже пыталась взять кредит в банке, но получила отказ.
Сделка не состоялась. Женщина отказалась продавать квартиру и написала заявление в полицию по факту мошенничества.
Что выяснилось впоследствии
Как оказалось позже, эта ситуация была не единственной. Похожая сделка с тем же псевдоагентом чуть не произошла в Москве, но банк заблокировал её в последний момент. А всё потому, что специалисты выяснили схему, по которой действовали мошенники:
- Сперва злоумышленник якобы пытался получить доступ к банковским счетам жертвы и перевести с них деньги.
- После этого с жертвой связывались, предлагали защитить средства и перевести на «безопасные счета» — в действительности мошенникам.
- Затем жертве говорили, что её квартиру хотят продать по поддельной доверенности. Чтобы защититься от этого, ей якобы нужно лично фиктивно продать жильё и перевести деньги на те же «безопасные счета».
- Позже подключался партнёр злоумышленника — лжериелтор, который занимался продажей квартиры и брал за свои услуги огромную комиссию.
Когда схему выявили, последующие сделки с похожими признаками блокировались сразу. Среди этих признаков — несоразмерно большая комиссия, дистанционный характер сделки и заниженная стоимость самой квартиры. А в качестве продавцов выступают люди, которыми легко манипулировать. Часто они ведут себя неуверенно и не могут чётко ответить на вопросы — это тоже может говорить, что человек действует под влиянием мошенников.
Интересный нюанс. Когда банк заблокировал опасную сделку, псевдориелтор позвонил в М2 и возмущённо заявил: «Банк думает, что мы какие-то мошенники». Больше он к нам не обращался.
Защита сделки от М2
Такие ситуации в нашей практике бывают редко. Обычно мы работаем с добросовестными риелторами и помогаем им обезопасить своих клиентов.
Специально для этого мы разработали сервис «Защита сделки». Юристы проверяют сделку на скрытые риски, дают рекомендации по её проведению и гарантию до 30 лет. А если проблемы всё же возникают — отстаивают права клиента в суде или возмещают полную стоимость жилья по договору купли-продажи.
