Рефинансирование кредитов — это популярный способ снизить ежемесячную финансовую нагрузку, изменить условия кредитного договора и даже объединить несколько займов в один. Но как быть, если по кредитам уже есть просрочки? Возможно ли рефинансирование в такой ситуации, и насколько это целесообразно?
Что такое рефинансирование кредитов с просрочками?
Рефинансирование — это процесс оформления нового кредита на более выгодных условиях, который частично или полностью погашает текущие задолженности. Если у заемщика уже имеются просрочки по оплате, задача усложняется: банки неохотно работают с клиентами, имеющими плохую кредитную историю.
Но это не значит, что рефинансирование для таких заемщиков невозможно. Некоторые банки и микрофинансовые организации предоставляют программы для рефинансирования задолженностей с просрочками, но условия могут быть более жесткими и менее выгодными.
Плюсы рефинансирования кредитов с просрочками
- Снижение финансовой нагрузки. Основное преимущество рефинансирования — это возможность уменьшить ежемесячный платеж. Это достигается за счет увеличения срока кредита или снижения процентной ставки (если такая возможность существует).
- Объединение нескольких долгов в один. Если у вас несколько кредитов с просрочками, рефинансирование может объединить их в один, что упростит управление долгами и снизит вероятность новых просрочек.
- Возможность улучшить кредитную историю. Погашение просроченных кредитов за счет рефинансирования может позитивно сказаться на вашей кредитной истории. Но это работает только в том случае, если вы начнете исправно выплачивать новый кредит.
- Временное облегчение давления со стороны кредиторов. Рефинансирование может приостановить звонки коллекторов и требования банков, что дает заемщику передышку и время для того, чтобы наладить финансовое положение.
Минусы рефинансирования кредитов с просрочками
- Высокая процентная ставка. Банки и МФО, готовые работать с клиентами, имеющими просрочки, предлагают кредиты с более высокими процентными ставками. Это обусловлено высокими рисками невыплаты со стороны заемщика.
- Сложности с одобрением. Большинство банков не рассматривают заявки от клиентов с текущими просрочками, что значительно ограничивает выбор кредитных организаций и ухудшает условия рефинансирования.
- Необходимость в дополнительном залоге или поручителе. Чтобы компенсировать свои риски, банки могут требовать предоставить имущество в залог или найти поручителя, что далеко не всегда возможно для заемщика.
- Вероятность ухудшения финансового положения. Если после рефинансирования вы не сможете выполнять обязательства по новому кредиту, ситуация лишь усугубится: вас ждут новые штрафы, пени и еще большие проблемы с кредитной историей.
Когда рефинансирование кредитов с просрочками возможно?
Рефинансирование с просрочками возможно, если:
- Просрочки не превышают 90 дней. Если просрочка длится более 3 месяцев, шансы на рефинансирование значительно снижаются.
- Вы можете подтвердить свои доходы. Банки охотнее соглашаются на рефинансирование, если видят, что финансовое положение клиента стабилизировалось, и он способен погашать долг.
- Кредитная история не содержит множества серьёзных нарушений. Если в кредитной истории были случаи судебных разбирательств или исполнительного производства, вероятность одобрения рефинансирования снижается.
Альтернатива рефинансированию — банкротство физических лиц
Если у вас уже долгое время имеются просрочки, и ни один банк не готов предложить программу рефинансирования, есть другой способ выйти из долговой ямы — банкротство физических лиц.
Процедура банкротства позволяет списать все долги и начать новую финансовую жизнь без кредитных обязательств. В рамках банкротства вы можете сохранить свое имущество и освободиться от долгов, которые уже давно мешают вам жить спокойно.
Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении и видите, что рефинансирование не спасет ситуацию, обратитесь к специалистам по банкротству. Это поможет не только защитить вас от требований кредиторов, но и обрести долгожданную финансовую свободу.
Компания Банкрот Консалт специализируется на проведении процедуры банкротства физических лиц, помогая людям обретать финансовую свободу.
Как компания сможет вам помочь:
- Полное списание всех долгов, включая микрозаймы.
- Защита от давления со стороны коллекторов и кредиторов.
- Прозрачный и законный процесс списания долгов под контролем профессионалов.
Не стоит откладывать решение, если каждый день просрочек увеличивает ваш долг. Банкрот Консалт готовы взять на себя все вопросы, связанные с процедурой банкротства, и помочь вам вернуть контроль над своей жизнью.
✔️Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу и узнайте, можете ли списать все свои долги.
P.S. Чем быстрее вы обратитесь, тем быстрее освободитесь от долгового бремени и обретете свободу!