Что мешает нам держать кошелёк в узде и спокойно набивать финансовую подушку.
В 2023 году корреспонденты газеты «Известия» провели опрос и выяснили, какие вредные привычки в обращении с деньгами замечают за собой россияне. Около 30% опрошенных признались в склонности к импульсивным покупкам, 14% грешат отсутствием планирования финансов, а ещё 14% не умеют соблюдать баланс расходов и доходов.
Мы подумали над своим (и чужим) финансовым поведением и составили список из семи конкретных привычек, которые стоит преодолеть во имя стабильности и бюджетной безопасности.
НЕ СЛЕДИТЬ ЗА ПЛАТНЫМИ ПОДПИСКАМИ
Выходит новый сезон сериала про драконов — оформляем подписку на онлайн-кинотеатр. Потом натыкаемся на рекламу очередного последнего «Форсажа» и новых «Папиных дочек», и всё это — в разных кинотеках.
Платить за контент — нормально. Проблема в том, что, посмотрев что-нибудь интересное, мы забываем вовремя отписаться. В итоге подписки на кинотеатры, музыкальные сервисы, игры, платформы для обработки фото и банковские услуги, про которые мы забыли, могут съедать немаленькую часть зарплаты.
ЧТО С ЭТИМ ДЕЛАТЬ?
Проверьте, к каким сервисам привязана ваша карта. Например, для «Сбербанка» путь таков: открываем приложение банка → нажимаем на карту → выбираем пункт «Настройки» → открываем в меню «Куда привязаны ваши счета и карты» → кликаем на сервисы, которыми не пользуемся, и запрещаем списания. В других банках тоже есть такие функции, если вы не найдёте их сами — обратитесь в поддержку.
Помните о том, что стоит периодически проделывать это действие. Или можно завести специальную заметку в телефоне и записать в неё все подписки и даты платежей, а в календарь можно поставить напоминания, чтобы отказаться от какой-то из них, если она нужна была на время.
А ещё лучше, если, оплатив подписку ради одного сериала, вы её тут же деактивируете: так риска автопродления не будет, а оплаченный месяц кино останется при вас.
Также стоит проверить, есть ли у вас платные услуги, за которые снимаются деньги с баланса телефона. Например, можно отправить короткий код-команду и получить СМС со списком подключённых услуг:
«Билайн» — *110*09#
«Мегафон» — *990*2#
«МТС» — *152*22#
t2 (бывший «Теле2») — *189#
СНАЧАЛА ТРАТИТЬ, А ПОТОМ ОТКЛАДЫВАТЬ
Когда мы видим на банковском счету приятное пополнение, трудно удержаться и не побаловать себя тем, что отчаянно хотелось купить в последние недели до зарплаты. А ещё так и тянет отпраздновать восполнение лимитов, отдохнуть, шикануть, проставиться — в общем, потратиться на что-нибудь эдакое.
При этом многие понимают, что копить важно и необходимо. Но откладывают это неприятное, взрослое и ответственное дело, поэтому появляется «гениальная» идея: вот сейчас чуть-чуть отдохну, поживу, а потом всё, что останется, спрячу на вклад. Проблема в том, что ничего к концу месяца, скорее всего, не останется.
ЧТО С ЭТИМ ДЕЛАТЬ?
Через «не хочу» сразу откладывать 5–10% от зарплаты, премии или аванса на вклад. Убедите себя, что этой доли просто нет, а потратить то, чего нет, не выйдет.
Чтобы этот процесс стал чуть менее болезненным, откажитесь от пугающих терминов.
Бюджет, финансовый план и учёт, подушка безопасности — эти слова давят и напоминают о том, какой мир страшный и серьёзный. Он, может, и вправду такой, но называя вклад «Выручай-комнатой» или «Поездом в мечту», вы внесёте в непростое дело накоплений немного юмора и будете улыбаться, откладывая очередной заветный процентик. К тому же такой нехитрый нейминг смещает акцент: вы не ограничиваете себя, а концентрируетесь на будущих возможностях.
ИСПОЛЬЗОВАТЬ МАРКЕТПЛЕЙСЫ ДЛЯ БОРЬБЫ СО СТРЕССОМ
Чем вы занимаетесь, когда выдаётся свободная минутка на работе? Если отточенным движением пальца открываете Ozon или Wildberries и листаете подборки рекомендованных товаров, возможно, стоит пересмотреть свою стратегию отдыха.
Исследователи из Школы бизнеса Росса при Мичиганском университете пишут, что шопинг помогает избавиться от грусти. Принимая решение о покупке, мы чувствуем, что возвращаем себе часть контроля над окружающими обстоятельствами. Но подобная терапия может сильно ударить по кошельку и привести к развитию зависимости.
ЧТО С ЭТИМ ДЕЛАТЬ?
Первый шаг: научитесь замечать стресс и проживать эмоции. В онлайн-магазин мы часто бежим, прячась от тоски, одиночества, злости или тревоги. И все эти чувства никуда не уходят, даже когда корзина маркетплейса пустеет вместе с банковским счётом: шопинг приносит временное облегчение, но не устраняет причину переживаний.
Второй шаг: заметили — «переварили». Если вы злитесь после ссоры с партнёром, постарайтесь честно поговорить с собой и выяснить, что именно приводит вас в ярость. Тревожитесь из-за предстоящего проекта — распишите себе худший сценарий развития событий и обдумайте, как будете действовать. Такая пессимистическая инсценировка поможет убедиться, что катастрофы, скорее всего, не случится и вы достаточно сильны, чтобы справиться с любым исходом.
А если самостоятельно справиться с эмоциями не выходит, обратитесь к психологу.
Третий шаг: установите себе приложение родительского контроля, которое покажет, сколько времени вы проводите на маркетплейсах. Увидев конкретное число потраченных на шопинг часов, вы, вероятно, перестанете машинально заходить в любимые сервисы.
Наконец, приучите себя перед каждой покупкой отвечать на вопрос: хочу или надо? И если ответ явно «хочу», добавьте товар в избранное и повремените с заказом.
СРАВНИВАТЬ СВОИ И ЧУЖИЕ ФИНАНСЫ
Мир — среда конкурентная, и сравнивать себя с другими и стремиться быть лучше — естественные механизмы, которые заряжают мотивацией и энергией для свершений. Больше того, наличие соперника помогает достигать лучших результатов, в частности в спорте, отмечает психолог Гэвин Килдафф.
Но сравнение не должно определять личность. Допустим, консультант Вася думает: «Андрей в августе заработал на 20 тысяч больше, чем я. Постараюсь меньше опаздывать и чаще улыбаться покупателям, чтобы в сентябре опередить Андрея по продажам». В таком варианте всё в порядке: наш герой учится у соперника, хочет совершенствоваться и достичь результата для себя.
А консультант Макс думает так: «Андрей заработал больше меня. Вот я неудачник, почему я вечно отстаю. Никто меня не ценит и не замечает, все видят, что я аутсайдер», — такой фокус внимания ограничивает и лишает сил. Кроме того, сумма заработка и мнение окружающих об уровне дохода становятся для Макса главным фундаментом самооценки.
Видеть себя через фильтр своего дохода — опасная тактика. Человек не определяется тем, что может позволить себе купить и сколько может заработать. А, исходя при этом из сравнений с другими, мы рискуем набрать кредитов и долгов, лишь бы похвастать перед удачливым Андреем и остальными коллегами новым смартфоном, часами и машиной.
ЧТО С ЭТИМ ДЕЛАТЬ?
Формировать здоровую самооценку, независимость от чужого мнения и систему собственных ценностей. Напоминать себе, что деньги — это важный, но не единственный значимый элемент счастья и благополучия. А ещё помнить, что в мире всегда будет кто-то успешнее или богаче — лидера в этой гонке нет.
ВЕРИТЬ, ЧТО ДЕНЬГИ НА КРЕДИТКЕ - ВАШИ
Подобные иллюзии приводят к повышению лимитов, просроченным платежам и переплатам по процентам. К сожалению, нередко безобидный порыв «открыть кредитку, чтобы не занимать до зарплаты» приводит к неподъёмным для человека суммам долга. Так открывается «смертельная ловушка кредитки», — пишет Манодж Капур из бизнес-школы SP Jain Global в Дубае.
Кредитка — это всегда долг на невыгодных условиях. И если вам пришлось всё-таки открыть такую соблазнительную карту, держите в голове, что бесплатной она только кажется.
ЧТО С ЭТИМ ДЕЛАТЬ?
Ответ простой и неутешительный: не открывайте кредитные карты и постарайтесь закрыть уже существующие. Главная финансовая ошибка любого человека — тратить больше, чем получать, и кредитка провоцирует жить так на постоянной основе.
Конечно, прямо сейчас «взять и закрыть» выйдет далеко не у всех. Но в ваших силах после ближайшей зарплаты сразу внести посильную сумму на счёт и сделать первый шаг к закрытию «финансового капкана». А ещё можно изучить рынок банковских услуг и задуматься о программах рефинансирования или реструктуризации кредитов.
ДУМАТЬ, ЧТО ВЫ ПОНИМАЕТЕ, КУДА УХОДЯТ ДЕНЬГИ
Многим кажется, что они прекрасно представляют миграции своего бюджета, и финансовые планы нужны только шопоголикам. Возможно, люди, которым сверять расходы и доходы не нужно, действительно существуют. Но куда чаще подход «Мои финансы достаточно самостоятельны, чтобы в них не лезть» приводит к долгам и закредитованности.
ЧТО С ЭТИМ ДЕЛАТЬ?
Откройте приложение банка и выпишите сумму трат за прошлый месяц. Рассортируйте их по категориям и прикиньте, в каких сферах можно сэкономить в будущем месяце. Возможно, есть шанс сократить расходы на фастфуд и рестораны, такси или те же платные подписки.
Затем составьте план расходов по тем же категориям на будущий месяц и распределите ожидаемую зарплату по этой схеме. Если вы будете держать на столе, в телефоне и в голове этот план, то вам станет труднее тратить деньги незаметно для себя. Кстати, из этого вытекает следующая деструктивная привычка.
НЕДООЦЕНИВАТЬ МЕЛКИЕ ПОКУПКИ
Косметичка на AliExpress (по скидке!) — 300 рублей. Милая кружечка в «Перекрёстке» (ведь старая уже некрасивая) — 200 рублей. Салфетки влажные (всегда же нужны) — 50 рублей. «Сникерс» на кассе (дома полежит к чаю) — 50 рублей. Новый провод для айфона по акции (вдруг старый умрёт скоро, пусть будет) — 300 рублей.
Итого: 900 рублей в никуда. А казалось бы, ничего лишнего не купили.
ЧТО С ЭТИМ ДЕЛАТЬ?
Вот несколько простых шагов по избавлению от этой привычки:
// ходите в магазин со строгим списком, который вы составляете на полный желудок;
// у кассы включайте «режим шор на глазах» и игнорируйте всё, что хитрые маркетологи пытаются продать скучающим в очереди покупателям;
// поставьте лимит на покупки в маркетплейсах (например, не больше 5 тысяч рублей в месяц);
// не ходите в магазины «за компанию», чтобы не набрать лишнего, пока ждёте мужа, друга или родителей.
А ещё — учитесь прощать себе ошибки. Иногда каждый имеет право купить злосчастную кружку или «Сникерс» ради удовольствия. Жёсткие ограничения сделают процесс избавления от вредных финансовых привычек только труднее и в итоге вполне могут привести к срывам на большие покупки.
Если позволили себе лишнего — заметьте это, поговорите с собой, но помните, что ошибки допускают все. И похвалите себя за то, что вообще задумались о переменах и пути в сторону финансовой грамотности: этот шаг уже достоин уважения.
