Что влияет на наши финансовые привычки
Мы понимаем, что важно создавать сбережения, иметь финансовую подушку и контролировать свои доходы и расходы, но при этом продолжаем совершать импульсивные покупки и порой даже не осознаём, сколько у нас средств. В этой статье вы узнаете, почему одного знания о финансах недостаточно для того, чтобы изменить своё финансовое поведение.
Чему вы научитесь
- Почему стоит изучать психологию финансов.
- Какие факторы влияют на наши денежные привычки.
- Что такое установки и как они формируются.
- Как установки влияют на ваши денежные решения.
- Как изменить установки и улучшить своё финансовое поведение.
Почему стоит говорить о психологии денег
Часто нам кажется, что для того, чтобы полностью контролировать свои финансы, нужно просто больше знать о том, как работают кредиты, как правильно планировать бюджет или во что лучше инвестировать. Однако на практике даже при наличии знаний об этих инструментах мы не всегда становимся финансово успешнее. Да, деньги могут быть, и вы можете разбираться, как их эффективно использовать, но это не обязательно приведёт к внутреннему спокойствию.
Вспомним Артёма из примера: у него есть деньги и понимание, куда их вложить, но он всё равно тревожится. Это связано с тем, что на наши отношения с деньгами влияют не только внешние факторы, но и внутренние установки — убеждения, которые мы приобретаем на протяжении всей жизни. Важно осознать, что неспособность откладывать, неумение контролировать расходы и отсутствие мотивации могут быть результатом этих внутренних установок, а не ваших личных недостатков.
Что влияет на ваши финансовые решения
Многие сталкиваются с ситуацией, когда стресс или чувство тревоги подталкивают к спонтанным покупкам, даже если мы понимаем, что это не самое разумное решение. У других может возникать ощущение вины, когда они тратят деньги на себя, даже если это действительно необходимо.
Эти эмоциональные реакции могут быть результатом глубинных убеждений, которые формировались в течение жизни. Они отражают наши внутренние установки — модели поведения, заложенные в детстве под влиянием родителей, окружения и личного опыта. Эти установки оказывают мощное воздействие на наши финансовые решения.
Как формируются установки
Наши установки относительно денег складываются под влиянием различных факторов. Прежде всего это общественные ценности, культура и исторический контекст. Например, в советское время многие считали, что все должны иметь одинаковые доходы, а стабильная работа — главный приоритет. Даже после распада СССР в некоторых семьях сохраняется мнение, что работа должна быть надёжной, и любые перемены несут риск.
Значительную роль играют и семейные традиции. Родители могут передавать свои установки о деньгах через свои действия и убеждения. Например, если ребёнок часто слышит, что "деньги — это зло", то в будущем может возникнуть чувство вины за собственный финансовый успех.
Не менее важен и личный опыт, который оказывает влияние на наше восприятие денег. Успехи и ошибки в управлении финансами укрепляют или изменяют существующие убеждения.
Примеры установок
1. "Деньги развращают". Человек может опасаться, что с ростом доходов он изменится в худшую сторону, потеряет связи с близкими или друзьями. Возможно, в детстве вы наблюдали, как кто-то из окружения заработал крупную сумму и это привело к конфликтам в семье, что сформировало такую установку.
2. "Большие деньги невозможно заработать честно". В обществе нередко можно услышать истории о бизнесменах, которые якобы достигли успеха нечестным путём. В результате формируется вера в то, что высокий заработок и этичность несовместимы.
3. "Всегда нужно искать самую низкую цену". Экономия может стать неотъемлемой частью вашего мышления, даже если это усложняет процесс принятия решений о покупках.
4. "Деньги — залог счастья". С самого детства нам могли внушать, что деньги решают все жизненные проблемы. Хотя финансы действительно делают жизнь комфортнее, чрезмерная зависимость от этой установки может вызвать постоянную тревогу по поводу доходов.
5. "Богатые люди эгоистичны". Если вы выросли с убеждением, что богатство связано с жадностью и эгоизмом, это может сильно повлиять на ваши личные финансовые цели и отношение к деньгам.
Как менять установки
Изменить установки — значит сделать их более гибкими и осознанными. Полностью избавиться от них невозможно, ведь они стали частью нашего внутреннего мира и защищают нас. Но можно научиться контролировать их влияние и адаптировать своё поведение.
Прежде чем начать работу над изменением установок, важно признать, что каждая из них когда-то имела полезную функцию. Например, тревога по поводу денег, которая сейчас мешает вам, в прошлом могла помочь сохранить ресурсы. Импульсивные покупки, возможно, временно улучшали ваше эмоциональное состояние в трудный период. Признавая, что установки когда-то были полезными, можно смягчить их и сделать более рациональными.
Для работы с установками полезны когнитивные техники. Психотерапевт Аарон Бек разработал методику, которая помогает анализировать установки и превращать их в более рациональные. Спросите себя: как данная установка может быть полезна, но какие ограничения она накладывает на ваши решения? Попробуйте заменить жёсткую установку на более гибкую.
Анализ установки «Деньги портят людей»
Когда я слышу эту установку, мне становится неуютно. Она настраивает меня на то, что деньги — это нечто плохое, что они могут изменить меня и даже повредить отношения с близкими. Возможно, я опасаюсь, что если я буду зарабатывать больше, то потеряю свои моральные ориентиры или стану менее близким с окружающими. Это заставляет меня сдерживать желания заработать больше.
Давайте разобьем эту установку на две части:
1. «Деньги портят людей» — Эта часть звучит категорично, и она вызывает у меня тревогу. Я начинаю думать, что чем больше я буду зарабатывать, тем больше буду меняться и терять себя.
2. «Люди» — Эта часть установки вызывает более аморфные чувства. Люди, по моему мнению, действительно могут быть испорчены деньгами. Но могу ли я доказать, что деньги влияют на всех одинаково?
Теперь вернемся к самой установке. Какую из частей мне нужно изменить? Очевидно, я хочу изменить именно часть, которая касается самих денег и их влияния на личность. Давайте проанализируем, что я могу сделать, чтобы избавиться от страха, что деньги испортят меня.
Для того чтобы понять, что установка «Деньги портят людей» не всегда правдива, зададим себе несколько вопросов:
- Влияют ли деньги на всех людей одинаково?
Возможно, я знаю успешных людей, которые живут гармонично, сохраняя свои ценности и отношения с окружающими. Деньги не всегда меняют людей в худшую сторону.
- Бывают ли ситуации, когда деньги не портят людей?
Может быть, деньги используются для благих целей — для помощи другим, для улучшения качества жизни своей и своих близких.
- Почему я думаю, что деньги меня испортят?
Может, эта установка была актуальна для кого-то в прошлом, например, для моих родителей или знакомых, у которых богатство действительно приводило к изменению в поведении. Но применимо ли это ко мне сейчас?
- Как я могу контролировать влияние денег на свою жизнь?
Могу ли я быть успешным и не потерять свои принципы, ценности и взаимоотношения с близкими людьми?
После ответов на эти вопросы я осознаю, что установка «Деньги портят людей» имеет слишком общие обобщения. Я могу зарабатывать деньги, не теряя своей сущности и близких людей. Деньги сами по себе не портят — это зависит от того, как мы их используем.
Теперь, когда мы разобрали эту установку, давайте заменим ее на более гибкую формулировку. Вместо того чтобы мыслить, что деньги всегда портят, можно сформулировать установку так: «Деньги — это инструмент, который может быть использован по-разному». Деньги могут быть как полезными, так и опасными, в зависимости от того, как ими распоряжаться.
После того как мы разобрали и изменили установку, пришло время применения новых взглядов в жизни. Прежде всего, важно быть внимательным и замечать, когда старая установка начинает снова проявляться. Когда я буду сталкиваться с финансовыми решениями, важно помнить, что деньги не делают меня плохим человеком, и что я могу использовать их на благо себе и окружающим.
Если я чувствую, что установка все еще оказывает сильное влияние, не стоит расстраиваться. Это нормальный процесс, и иногда потребуется время, чтобы окончательно изменить глубоко укоренившиеся убеждения. Главное — продолжать работать над собой, и постепенно мои финансовые решения будут становиться более осознанными.
Работа над установками требует времени и осознанности, но она поможет вам улучшить отношение к деньгам, сделав его более осознанным и эффективным.
Итоги
1. Отношения с деньгами — важная часть нашей жизни, хотя мы часто не осознаем их влияние на наши финансовые решения.
2. Эмоции, такие как страх, тревога или радость, существенно влияют на наше поведение в отношении денег.
3. Финансовые установки — это убеждения, которые формируются под воздействием личного опыта, воспитания в семье и окружающего общества.
4. Для повышения финансовой грамотности важно осознавать, как установки влияют на наши действия и решения.
5. Первым шагом на пути к гармоничным отношениям с деньгами является анализ собственных установок и их переосмысление.
6. Осознанность и самопонимание — ключ к построению устойчивого финансового будущего.
Подпишись, если статья была полезной, чтобы не пропустить новые и поддержать мой блог, благодарю.