26.09.2024 г. в моем портфеле произошло знаменательное событие фонд доступное золото #SBGD превысил отведенные ему 25% в портфеле на 20%, то есть вместо положенных 25% стал занимать более 30% от всего портфеля:
Наверное, у Вас возник вопрос: почему это произошло, если я покупаю каждую неделю всегда в долях, указанных в правилах портфеля. Посмотрим, как это вышло:
Как видно на графиках за интересующий нас период фонд акций #SBMX довольно быстро вырос, после на протяжении около года топтался на одном месте и в начале сентября провалился вниз, утянув в минус весь мой портфель, что тоже было в первые с начала формирования моего портфеля.
Фонд золота #SBGD на начальном этапе формирования портфеля, тоже вырос, но не так сильно, как фонд на акции #SBMX, и значительно дольше находился в боковом движении, сохраняя свою стоимость на одном уровне, а затем начал резкое движение вверх, обогнав почти в 2 раза #SBMX.
Стоимость пая фонда золота #SBGD с 22.02.23г. вырос на 78,2%
Стоимость пая фонда акций #SBMX с 22.02.23г. вырос на 42,9%
Рост в моем портфеле не такой значительный, так как активы постоянно докупались согласно правилам портфеля, то есть усреднялись.
В моем портфеле вложения в #SBMX за счет постоянных покупок выросли на 4%, а вложения в #SBGD – на 30.6%.
Когда только я планировал портфель и разрабатывал правила, в том числе и по ребалансировке, предполагал, что первые три года буду делать только одну ребалансировку при возврате налога, то есть за счет вносимых средств, так как портфель довольно маленький и усреднение за счет вносимых средств довольно значительное. Также я предполагал с четвёртого года, что буду делать две ребалансировки одну весной, другую осенью, плюс изначально предусмотрел внеплановые ребалансировки, которые безусловно полезны для портфеля, чтобы не терять накопленную прибыль в портфеле.
Как бы я не хотел не продавать активы ранее трех лет, чтобы не попадать на налог, который уменьшает прибыльность портфеля, но экономическая конъюнктура сказала, что придется это сделать.
Я взял свою табличкой и определил активы, которые необходимо продать, а какие купить. Табличку сделал в excel'е и в формулах прописал подсказки для себя. Как видно на рисунке ниже сразу бросается в глаза те активы, которые отклонились более 20% от заданного значения, тем что вместо процента отклонения я вижу «ребалансировка», тут же я вижу какие коррективы нужно внести, чтобы вернуть портфель к заданным параметрам, то есть к идеалу.
Данную табличку я заполняю один раз в неделю и по результату оцениваю далеко ли еще до внеплановой ребалансировки и на своем канале выкладываю результат в виде круговых диаграмм.
С начала сентября, когда началось разнонаправленное движение #SBMX и #SBGD, мой портфель приблизился вплотную к порогу, за которым требовалось провести ребалансировку.
В течении трех недель я ежедневно отслеживал, перейдет ли золото границу. И этот день настал 25.09.24 г. Соответственно на следующий день я провел ребалнсировку:
И уже 27.09.2024 в моем приложении появился отчет о полученной прибыли - 1 435,18 рубле и исчисленный налог в размере 187 рублей.
Это заставило задуматься, о том как уменьшить налоговую базу!