Предсказания Банка России об охлаждении кредитования сбываются. Россияне не только остывают к предложениям банков, но и оформляют займы на более скромные суммы. В августе средний показатель ПСК наличными достиг 28.7%. О том, что это значит для банков и для их клиентов, рассказываем далее.
ПСК или полная стоимость кредита – это величина переплаты по кредиту за весь период действия договора. Заемные деньги можно поделить на две части: тело кредита (средства, которые клиент получил в банке) и проценты по долгу (+дополнительные услуги).
ПСК всегда указывается в договоре на первой странице – в верхнем правом углу. Данное правило действует как для банков, так и для МФО. Показатель подсказывает потенциальному заемщику, во сколько ему обойдется кредит и стоит ли соглашаться на предлагаемые условия.
С 2024 года требования к полной стоимости изменились. Государство обязало включать в ПСК все дополнительные услуги, которые влияют на окончательное решение кредитора. До этого момента кредитные организации имели право прописывать только процент.
Полная стоимость кредитов наличными в конце лета достигла 28.7% годовых. К сентябрю показатель выбор еще на полпроцента – до 29.3%. Заемщик, соглашающийся на кредит на таких условиях, за два с половиной года переплачивает больше половины стоимости займа.
Тем временем объемы кредитования непрерывно падают в течение трех месяцев. В августе россияне набрали займов стоимостью в 507 миллиардов рублей, т.е. на 13% меньше, чем в предыдущем месяце. Эти данные говорят не столько о сокращении числа заемщиков вообще, сколько о том, что россияне оформляют кредиты на меньшие суммы, чтобы не рисковать.
Теперь средняя величина кредита наличными составляет 175 000 рублей. Меняется и период кредитования – он постепенно увеличивается. Сегодня россияне чаще берут деньги взаймы 2 года и 9 месяцев. С точки зрения банка такая тенденция выгодна, т.к. чем дольше действует кредитный договор, тем больше переплачивает клиент.