Финансовые пирамиды: как в них не попасть и вовремя выйти, если не повезло?

Современные финансовые пирамиды ушли преимущественно в виртуальное пространство, но главный их механизм остался неизменным. Как понять, что вкладывать деньги опасно, и как совершенствуются обманные схемы?

Как разглядеть пирамиду?

Со времен печально известной МММ финансовые пирамиды стали более разнообразными и технологичными. Однако главный принцип действия остался прежним.

- Любая финансовая пирамида - это мошенническая схема, организатор которой стремится вовлечь наибольшее количество участников, - подчеркнул начальник управления по борьбе с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий ГУ МВД России по Самарской области Михаил Иванча. - Люди инвестируют в пирамиду деньги, чтобы получить прибыль, и на первоначальных этапах даже могут увидеть доход. Затем вовлекают в схему друзей, знакомых, коллег - ради более ощутимого финансового результата. Но когда участниками пирамиды становится максимально возможное количество людей, она "схлопывается", и вывод вложенных денег становится невозможным.

Сегодня мошеннические финансовые схемы все чаще выходят в виртуальное пространство. Предложения инвестировать и получить сверхдоход рассылаются в мессенджерах и чатах, размещаются на сайтах и в интернет-рекламе.

- Один из главных принципов, на которых строится финансовая пирамида, - гарантировать высокий доход, не раскрывая при этом алгоритм его получения, - продолжил Михаил Иванча. - Как правило, организаторы этих схем обещают выплаты, но при этом не заключают договоров и не объясняют, куда будут вкладывать деньги. Кроме того, чаще всего такие "организации" действуют на рынке в краткосрочном периоде. Если вам предлагает доход компания, которая существует пару месяцев, - это серьезный повод задуматься. Наконец, финансовая пирамида почти никогда не разглашает сведения о своих собственниках.

Фото: Андрей Савельев

- Современные пирамиды многолики, и не всегда наличие собственного сайта у такой организации подтверждает их добросовестность, - рассказал заместитель председателя общественного совета при ГУ МВД России по Самарской области, вице-президент Палаты адвокатов Самарской области Алексей Бородин. - Например, в Самарской области распространены такие пирамиды, как потребительский или производственный кооператив. Одному из таких объединений удалось собрать 900 миллионов рублей и после этого прекратить деятельность. Чтобы не стать жертвой мошенников, важно понимать, за счет чего будет происходить возврат вложенных средств. Если за счет последующих участников схемы - это уже повод для беспокойства, ведь каждый в этой цепочке может стать последним и потерять все.

Как правило, мошенническая организация - это лишь оболочка. Она ведет бизнес исключительно в информационном или онлайн-пространстве, производственные процессы в такой компании отсутствуют. Нет и представителей на уровне региона и даже страны: в целом, невозможно установить связь с руководителем проекта. Все это в совокупности должно по-настоящему насторожить человека, если он собрался вложить деньги в эту затею.

- На сайте Центрального банка есть ресурсы, которые позволяют проверить, существует ли та или иная организация, не входит ли она в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности, включена ли в реестр операторов инвестиционных платформ, - продолжил Алексей Бородин. - Такую проверку обязательно нужно провести перед тем, как расставаться с деньгами. Фото: Андрей Савельев А как быть, если не удалось проверить наличие лицензирующих документов самостоятельно? Есть еще один инструмент - телефон горячей линии Центрального банка 8(800)300-30-00.

- В целом, инвестиционная и брокерская деятельность в настоящее время находится под пристальным взором государства и в определенных случаях подлежит лицензированию и находится на контроле у Центробанка, - резюмировал адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро "Прометей" Иван Овчинников. - В этой связи первым делом нужно выяснить, в рамках какого правового поля соответствующая фирма ведет деятельность и если она подпадает под лицензирование, проверить, есть ли у компании разрешение на совершение тех или иных финансовых операций. Кроме того, важно обратить внимание на предлагаемый уровень доходности. К рискованной зоне можно отнести диапазон от 30 до 50 процентов. Обещания доходности выше этой отметки я бы вообще не рекомендовал рассматривать. Нетипично высокий уровень прибыли - это четкий сигнал того, что вас пытаются обмануть.

Фото: Андрей Савельев Консервативным частным инвесторам спокойнее хранить деньги на банковских вкладах. Но если человек стремится попробовать более высокодоходные инструменты, выбор тоже есть. Не всегда за этим будет стоять мошенническая схема, но повышенный риск у таких инвестиций все равно присутствует.

- При нынешней ключевой ставке Центробанка доходность в 30 % уже не кажется заоблачной, - прокомментировала директор филиала "БКС-МИР инвестиций" Александра Ржаных. - Например, столько можно заработать на облигациях федерального займа - это один из самых консервативных продуктов на финансовом рынке. При этом даже лицензированная инвестиционная компания или брокер не могут гарантировать тот или иной уровень доходности. Надежная компания предупредит инвестора о возможных рисках, а финансовая пирамида пообещает рекордную прибыль в процентах.

Фото: Андрей Савельев В настоящее время широко распространены финансовые мошеннические схемы в криптовалютной сфере, тут жертвами мошенников становятся в том числе молодые люди, учащаются случаи, когда жертвами злоумышленников становятся даже дети. Набирают популярность так называемые игры по "зарабатыванию криптомонет". На фоне таких игр как раз-таки можно отследить, как формируются обманные конструкции, - рассказал Иван Овчинников. - Так зачастую, чтобы прогрессировать в подобной игре, необходимо постоянно привлекать новичков. В связи с быстрым развитием таких игр мошенники изобретают все более изощренные методы, схемы накрутки новичков-друзей. Предлагая "купить друзей" на различных сайтах или чатах, участники подобных схем оплату осуществляют во всевозможных ботах или на фишинговых сайтах, что зачастую приводит к потере средств и утечке иной конфиденциальной информации, например, данных банковских карт и т. д. В целях безопасности необходимо всегда проверять ссылки, полученные даже от знакомых, не посещать неизвестные сайты и веб-страницы, перепроверять доменные имена популярных сервисов - если это фишинговый сайт, то в доменном имени будут ошибки, лишние символы и т. п. Любые подозрительные ссылки и обещания игровой "прокачки" нужно обходить стороной, как и классические финансовые пирамиды. Как выбраться без потерь? Попавшись на обещания финансовых мошенников, люди далеко не всегда трезво оценивают свое состояние и перспективы. Даже если они подозревают, что с компанией, в которую они отнесли деньги, не все в порядке, чисто психологически они не сразу признаются в этом себе и близким. И часто прозрение наступает поздно.

- Понять, что финансовая пирамида скоро рухнет, практически невозможно. Массированная информационная кампания о фантастической доходности идет до самого конца, - рассказала Александра Ржаных. - Случалось, что жертвы обмана уже после того, как пирамида рухнула, продолжали верить, что ситуация наладится и деньги им вернут. До последнего отказывались признавать, что попали в ловушку.

Если человек вложил деньги в финансовую пирамиду - почти на 100 % он их потерял:

- Правовая практика показывает, что даже если у мошеннической организации есть активы - как, например, у производственного кооператива - их все равно не хватит, чтобы компенсировать потерянные деньги участников по процедуре банкротства, - подчеркнул Алексей Бородин. - Более того, попав на крючок к мошенникам однажды, можно стать жертвой обмана во второй раз. Предположим, человек вложил деньги в сомнительную схему и потерял их. А потом ему звонит якобы юрист и предлагает помощь в возврате, однако на самом деле он в сговоре с мошеннической организацией. И финансовые организации, и предлагающих помощь адвокатов нужно проверять через специализированные реестры.

- Как показывает практика, к моменту, когда пирамида прекращает свое действие, физически у них денег уже не остается, - продолжил Михаил Иванча. - Возмещение ущерба пострадавшим затруднительно: основатели являются фиктивными персонами, с них взыскать нечего.

Как же выстроить психологическую защиту, которая позволит не поддаваться на уловки мошенников и убережет от фатальных решений? Михаил Иванча советует принимать все решения, связанные с финансами, исключительно на "холодную голову":

- Мошенники провоцируют чувство жадности, предлагая человеку получить прибыль и ничего при этом не делать. Человека вводят в состояние эйфории, ожидания высокого заработка и поддерживают его в нем. Поэтому так важно сохранять холодную голову, не совершать действия в состоянии эйфории или стресса, - порекомендовал эксперт.

Как борются с пирамидами?

Мошенники совершенствуют схемы, но в современном законодательстве все же существуют рычаги воздействия на них.

- В августе 2024 года вступил в силу закон, который ограничивает людей от вступления в потребительские кооперативы. Еще одно законодательное новшество защищает права инвесторов и требует обязательной регистрации и лицензирования компаний, которые занимаются привлечением денег. Очень важно, чтобы и сами люди знали о своих правах, о том, что такие законы работают, - отметил Алексей Бородин.

- Борьба с тем или иным мошенническим явлением в первую очередь направлена на устранение негативных последствий. В нашей ситуации последствий деятельности финансовых пирамид, - подчеркнул Иван Овчинников. - В случае с финансовым мошенничеством важно воздействовать и своевременно реагировать на саму причину: она заключается в том, что люди, которые являются участниками пирамиды, просто не знают, как инвестировать правильно. Не понимают, из чего складывается доходность и какие сопутствующие факторы на это влияют. Наличие базовых знаний финансовой грамотности поспособствовало бы минимизации преступлений в данной сфере. Полагаю, что такие знания следует закладывать начиная со школьной скамьи.

В период с 2015-го по 2022 год Банк России зафиксировал деятельность около 3 500 организаций и интернет-проектов с признаками финансовой пирамиды. Динамика выявления выглядит так:

● в 2015 году — 200 финансовых пирамид;
● в 2016-м — 180;
● в 2017-м — 137;
● в 2018-м — 168;
● в 2019-м — 237;
● в 2020-м — 222;
● в 2021-м — 871;
● за 9 месяцев 2022 года — 1 481.