Мечта семьи Васнецовых из Подмосковья о доме на море стала реальностью – Олег и Наталья взяли семейную ипотеку на строительство дома в Анапе. Рассказываем, как получить семейную ипотеку на ИЖС под 6% и как используются эскроу-счета для расчетов.
Что за эскроу-счета?
С 1 июля построить дом по семейной ипотеке можно только с использованием проектного финансирования. Эта схема на протяжении последних пяти лет успешно прошла обкатку при строительстве многоквартирных домов, а теперь станет обязательной и в сегменте ИЖС.
Главное преимущество проведения расчетов через эскроу-счета – абсолютная надежность. До того, как застройщик завершит строительство и передаст ключи, деньги заказчика фактически «заморожены»: доступа к счету нет ни у одной из сторон сделки. После того, как дом успешно сдан, эскроу разблокируется, и банк перечисляет деньги подрядной организации.
Подрядчик строит дом за свой счет или привлекает специальный банковский кредит со ставкой от 1 до 6%. Перед тем, как получить проектное финансирование в Сбербанке, застройщики проходят строгую аккредитацию: важно подтвердить не только финансовую состоятельность, но и успешный опыт реализации проектов и хорошую деловую репутацию.
А если что-то пойдет не так?
Если подрядчик не выполняет обязательства, стороны вправе договориться о стоимости выкупа недостроенного дома, и эскроу будет раскрыт пропорционально к степени его готовности. В самом крайнем случае средства в полном объеме вернутся на счет клиента, который взял ипотечный кредит.
Как все это выглядит на практике?
Примерная схема взаимоотношений заказчика, подрядчика и банка выглядит так:
1. Заказчик выбирает подрядчика и проект в реестре.
2. Клиент и строительная компания заключают договор строительного подряда.
3. Заказчик вносит сбережения или оформляет ипотеку для покупки дома.
4. Банк направляет средства на эскроу-счет.
5. Подрядная организация приступает к строительству дома на собственные средства или за счет проектного финансирования.
6. Когда дом завершен, заказчик осматривает его и принимает работу. Если все в порядке, он подписывает акт приема-передачи и в течение 14 дней регистрирует право собственности.
7. Клиент передает подрядчику копию выписки из ЕГРН, и тот обращается в банк за раскрытием эскроу-счета для полного расчета.
Комментарий эксперта
Юлия Тихонова, руководитель отдела продаж ГК «Строй-Дом»:
Мы одними из первых опробовали эту схему при строительстве частного сектора в Краснодарском крае: буквально на прошлой неделе наши клиенты оформили семейную ипотеку на строительство дома в Анапе. Провели сделку в предельно сжатые сроки, чтобы заказчик успел взять ипотеку на максимально выгодных условиях, до повышения процентных ставок и размера первоначального взноса. Уже через 9 месяцев планируем возвести дом под ключ, с черновой отделкой. Сделка прошла полностью дистанционно: заказчик еще летом выбрал подходящий участок в коттеджном поселке Лазурный и проект дома из каталога, так что все, что осталось – согласовать удобный день и время, подгрузить документы и проставить галочки в банковском приложении, чтобы зачислить деньги на эскроу-счет, где они останутся в сохранности до завершения строительства. Сейчас мы завершаем еще одну сделку по аналогичной схеме.
Стоит отметить, что лимиты, выделенные под финансирование семейной ипотеки, практически исчерпаны: в сентябре Сбербанк уже объявил о том, что прекращает прием заявок по льготной программе. Компания «Строй-Дом» обладает опытом проведения межбанковских сделок, однако тем, кто хотел бы взять семейную ипотеку на строительство дома, стоит поторопиться.
Как получить семейную ипотеку на ИЖС
Кредит на строительство дома по льготной ставке 6% выдается семьям с ребенком до шести лет включительно, семьям с детьми-инвалидами и семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми.
Программа действует по всей стране, но ее условия для разных категорий заемщиков могут отличаться в зависимости от региона. Обязательное в случае ИЖС условие — использование эскроу-счета.
Как отмечают эксперты, использование экскроу-счетов гарантирует заказчикам удобство и надежность проведения расчетов при строительстве домов, а также становится залогом того, что дом будет достроен. Не секрет, что на рынке немало строительных компаний, ИП и просто бригад без регистрации, которые в лучшем случае не соблюдают сроки, а в худшем — исчезают с деньгами. Эскроу-счета полностью снимают эти риски.
Остались вопросы? Специалисты компании «Строй-Дом» с радостью проконсультируют вас по любым вопросам, связанным с выбором земельного участка, строительством или покупкой готового дома. Звоните прямо сейчас по тел. 8(800) 300-73-51 (звонок бесплатный), чтобы узнать о спецпредложениях и скидках и записаться на просмотр.
