В мире финансов кредит может выступать и как спасательный круг, и как тяжелый якорь, утягивающий вас на дно. В новой статье мы разбираемся, можно ли облегчить чужую ношу, взяв на себя ответственность по кредиту. Это благородный жест или предвестник будущих проблем? Присоединяйтесь к нам в погружении в этот непростой вопрос и узнайте, как оказать помощь без риска для собственного финансового благополучия. Или записывайтесь на бесплатную консультацию, заполнив эту форму.
У нас была доверительница, которая оформила на себя кредит, чтобы сын смог взять машину. Сын обещал сам оплачивать кредит. Делал это он ровно два месяца. Потом у мужчины возникли трудности, и мать, жалея сына, начала платить кредит сама. Размер платежа по этому кредиту был равен пенсии нашей доверительницы – 15000 рублей. Женщина, чтобы прожить, работала курьером в банке. Позже доверительница заболела и через полгода у нее уже было с десяток микрозаймов плюс кредит сына. Долги стали непосильной ношей, и женщина решилась на процедуру банкротства. Сейчас жизнь нашей доверительницы вернулась в прежнее русло. Ей не нужно платить кредиты, работать через силу. Она может стабильно рассчитывать на свою пенсию.
Брать кредит для другого человека, даже для самого близкого, всегда опасная история, поскольку ответственность всё равно несете вы. И именно вы обязаны возвращать банку деньги в установленный срок.
Если человек просит вас оформить кредит для него, спросите, почему он не может взять эти деньги у банка сам. Причин может быть несколько:
- Плохая кредитная история.
- Отсутствие подтвержденного заработка или маленький доход.
- Попадание в черные списки банков и МФО.
- Отсутствие имущества для оформления залога.
В любом из этих случаев банковские специалисты сомневаются в платежеспособности человека, поэтому не одобряют кредит. А значит, высоки риски, что он не сможет выплачивать эту сумму. Если оформление кредита – это не жизненно важная необходимость и нет юридических гарантий возврата, откажитесь, а родственнику или другу посоветуйте восстановить кредитную историю или сначала увеличить свой доход.
Ситуации в жизни бывают разные, и помощь может быть просто необходима. В этом случае советуем держать в голове вероятность того, что кредит придется выплачивать самостоятельно, как бы вы не доверяли своему близкому человеку. Иногда обстоятельства играют злую шутку, и нельзя быть уверенным в чем-то на 100%, особенно если нет юридических гарантий.
Если вы всё же решились взять кредит для другого человека, воспользуйтесь нашими советами.
- Фиксируйте все договоренности письменно и через нотариуса.
- Если займ больше 10000 рублей, подстрахуйтесь и оформите официально передачу денег. Для этого нужно составить договор займа или долговую расписку. В расписке должно быть указано кто, кому, когда и на каких условиях отдал деньги, а также в каком порядке их нужно вернуть. Если сумма большая, надежнее всего оформить у нотариуса оба документа: договор и расписку.
Договор займа можно оформить в свободной форме, но зафиксировать следующую информацию:
- Стороны договора. Указать, кто должник, а кто – кредитор, фамилию, имя, отчество, паспортные данные, средства связи.
- Предмет договора. Это конкретная сумма и валюта. Размер займа записывается цифрами и прописью.
- Порядок расчета. Каким способом будет происходить передача денег, какая сумма и сроки. Советуем дату платежа указывать за 1-2 недели до даты платежа в банке, чтобы избежать просрочек.
- Проценты, если вы выбираете договор процентного займа: какая ставка и порядок начисления. Но в этом случае вам придется заплатить 13% подоходного налога. Можно оформить и договор беспроцентного займа.
- Права и обязанности сторон, санкции за нарушение договора, порядок изменения и расторжения договора, подписи.
Также рекомендуем заверить договор у нотариуса.
Кредитные деньги лучше перевести на счет, чтобы зафиксировать перевод. Также можно сделать вашего друга или родственника поручителем по кредитному договору, который вы берете на него, если это возможно.
Дополнительно можно подстраховаться, попросив у друга какое-либо имущество в залог. Стоимость залога должна покрывать сумму кредита. Наличие залога имеет место, когда сумма кредита превышает 500000 рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в трёх экземплярах и оформляют соглашение о залоге. Далее нужно зарегистрировать это в Росреестре. На имущество будет наложено обременение, и заемщик без вашего согласия не сможет им распоряжаться.
Советуем в таком договоре прописать действия в случаях форс-мажорных ситуаций, например, тяжелой болезни или смерти. А также, что будет, если у должника появятся исполнительные производства на возврат долга по другим кредитам. Вы можете прописать право первоочередного возврата денег по вашему договору, чтобы не ждать очередь на возврат вместе с другими кредиторами.
Помните, одалживая деньги знакомому, другу или родственнику, вы в любом случае рискуете. Но без договора и каких-либо доказательств передачи денег, вернуть деньги будет невозможно в случае, если человек перестанет вам платить.
В случае, если заемщик перестал исполнять договоренности, вы можете сначала направить требование о возврате займа (лично под подпись, заказным письмом или по электронной почте), если это не поможет – обратиться с иском в суд.
Если случилось, что по кредиту друга или родственника все же начались просрочки, советую не ждать и вносить платежи самому или сразу обратиться за реструктуризацией в банк.
Прежде чем брать кредит для своего друга или родственника, хорошо подумайте и снизьте свои риски нотариальным оформлением договора с залогом. Эта ситуация может негативно сказаться как на вашем заемщике, так и на вас. Не исключена и возможность обмана мошенником, если это совсем недавний ваш знакомый.
Если случилось худшее, и вы остались выплачивать кредит, деньги от которого даже не получали, проконсультируйтесь с юристом: что можно сделать в вашей ситуации и как обнулить этот долг.
Если информация была вам полезной, то ставьте палец в верх и подписывайтесь на канал ЗДЕСЬ, чтобы не пропустить новое!
На нашем YouTube канале вы найдете ещё больше полезной информации о том, как запустить процедуру банкротства физического лица и легко списать долги.
Подписывайтесь на Telegram-канал, чтобы не пропустить актуальные новости о банкротстве онлайн!
__________________________________________________________________________________________
Читайте похожие статьи по этой теме:
⏩ Что делать, если банки просят не списывать долги: профессиональное руководство 👉 здесь
⏩ Как избежать передачи долгового наследства детям: важные шаги и советы 👉 здесь