Центробанк утвердил новый ипотечный стандарт - он содержит ряд правил и ограничений по выдаче ипотечных кредитов и направлен, по словам представителей регулятора, на борьбу с "недобросовестными схемами" на рынке недвижимости.
После долгих обсуждений, анонсов и совместной работы Центробанк России и Комитет по стандартам кредитных организаций утвердили новый ипотечный стандарт. Он вступит в силу с 1 января 2025 года.
Что изменится для заемщиков в 2025 году:
- Банкам запретят получать комиссию от застройщиков за снижение процентной ставки, если это ведет к удорожанию жилья.
- Первоначальный взнос может быть уплачен только из собственных средств заемщика - без использования кешбэка.
- Банки обязуют честно и в полном объеме предупреждать заемщика о влиянии комиссий на реальную стоимость кредита.
- Деньги нельзя будет хранить на аккредитивах дольше определенного срока - ожидается, что это снизит риски для заемщиков.
- Банкам рекомендуется (нет указания на то, что это требование - прим. ред.) заключать договоры на срок до 30 лет. Рекомендованная сумма кредита - не более 80% стоимости недвижимости.
Напомним, что ранее застройщики уже предупреждали о проблемах, которые возникнут после запрета на субсидированную ипотеку, которая сегодня спасает многих покупателей жилья, не попадающих под критерии действующих льготных проблем. Представители строительного сектора считают, что ограничения такого рода могут сократить продажи новостроек - до -40%.
В целом в предложенном стандарте нет положений, которые существенно улучшали бы положение заемщика. отмечают эксперты. Несмотря на декларирование заботы о финансовой безопасности заемщика и поддержку его кредитоспособности, очевидно, что стандарт ориентирован на обеспечение безопасности прежде всего самой банковской системы.
При этом глава Центробанка Эльвира Набиуллина настаивает на том, что основная цель стандарта - это борьба с "недобросовестными схемами", ведущими к завышению цены жилой недвижимости.
"Льготной ипотеки нет уже почти три месяца, но мы видим, к сожалению, как всегда, начинают возникать разные схемы очень креативные, так называемые "льготные" ставки, варианты с изменением ставки, траншевая ипотека, варианты без первоначального взноса, рассрочка с трансформацией ипотеки - множество схем", - заявила Набиуллина в ходе Международного банковского форума.
Таким образом, по версии ЦБ, любые альтернативные схемы выдачи ипотеки являются недобросовестными и подлежат полному запрету, и на рынке недвижимости могут использоваться только официальная льготная (ограниченная по множеству критериев) и рыночная ипотеки. Причем последняя недоступна для большинства заемщиков, нуждающихся в улучшении жилищных условий - из-за высокой ставки, обусловенной повышением ключевой ставки всё того же Центробанка.