Инвестиции сегодня доступны каждому, и для этого не требуется специальных разрешений или лицензий. Нужно лишь открыть брокерский счёт и начать инвестировать в акции, облигации, драгоценные металлы, валюту и другие инструменты. Однако прежде чем начать, важно разобраться в том, что собой представляют основные виды инвестиций и как можно получить доход от каждого из них.
🎁 Подарок для роста капитала
Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай".
В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.
Подписывайтесь и забирайте подарок!
Акции: возможность роста и дивиденды
Акции — это ценные бумаги, которые дают инвестору долю в компании. При покупке акций вы становитесь акционером и имеете право на часть прибыли компании в виде дивидендов, если они будут выплачены. В долгосрочной перспективе акции могут значительно вырасти в цене, что позволяет получать прибыль от их продажи.
Доход от акций складывается из двух компонентов:
- Дивиденды — регулярные выплаты, если компания решает делиться прибылью с акционерами.
- Рост стоимости — увеличение цены акций, которое позволяет продать их дороже, чем покупали.
Однако цена акций может колебаться в зависимости от новостей о компании или экономической ситуации. Чтобы снизить риски, важно диверсифицировать портфель и не концентрировать все средства в одной компании или отрасли.
Налогообложение: доходы от акций облагаются налогом на доход физических лиц (НДФЛ) в размере 13% (доход до 5 млн рублей в год) или 15% (свыше 5 млн рублей).
Облигации: стабильный доход с меньшими рисками
Облигации — это долговые инструменты, которые выпускают компании, банки или государство. В отличие от акций, они обычно имеют фиксированный срок обращения и приносят регулярный доход в виде купонов. Основные преимущества облигаций:
- Фиксированный доход. Купонные выплаты происходят на протяжении всего срока действия облигаций.
- Возврат номинальной стоимости. По окончании срока держатель облигации получает обратно её номинальную стоимость.
Облигации считаются менее рискованным инструментом по сравнению с акциями, но их доходность также может быть ниже. Инвесторы могут получать прибыль от разницы между покупной ценой и номинальной стоимостью облигации, а также от купонных выплат.
Налогообложение: доход от облигаций также облагается НДФЛ, как и в случае с акциями.
Драгоценные металлы: золото и серебро
Золото и другие драгоценные металлы традиционно считаются безопасной гаванью для инвесторов, особенно в периоды нестабильности. Инвесторы могут зарабатывать на изменении стоимости этих металлов, покупая их в физическом виде (слитки) или через биржевые инструменты (фьючерсы, фонды).
Инвестиции в драгоценные металлы через биржу:
- Покупка реального металла (хранится на бирже).
- Торговля фьючерсами — краткосрочные спекуляции на колебаниях цен.
Налогообложение: налоги на доход от продажи драгоценных металлов зависят от вида сделки. Если инвестор покупает физическое золото, налог с прибыли он обязан оплатить самостоятельно.
Валюта: игра на курсовых разницах
Инвестиции в валюту — это возможность заработать на разнице курсов при покупке и продаже. Традиционно россияне покупали доллары и евро, но в последние годы популярность приобрели валюты таких стран, как Китай (юань) и Турция.
Особенности инвестиций в валюту:
- Высокая волатильность курсов.
- Ограничения по операциям с иностранными валютами после введения санкций.
Доход от валютных операций облагается налогом, как и другие виды инвестиций.
ПИФы: коллективные инвестиции
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — это коллективные инвестиции, когда инвесторы покупают паи и доверяют управление своими средствами профессиональным управляющим. ПИФы могут вкладывать деньги в различные активы: акции, облигации, недвижимость, что позволяет диверсифицировать риски.
Типы ПИФов:
- Открытые — паи можно купить и продать в любой момент.
- Интервальные — доступ к паям открыт только в определенные периоды.
- Закрытые — минимальный срок вложений составляет от 3 до 15 лет, паи дороже, но доходность может быть выше.
Налогообложение: как и в других видах инвестиций, прибыль от продажи паев облагается НДФЛ.
Недвижимость: инвестиции в "камни"
Недвижимость всегда считалась одним из самых стабильных инструментов для сохранения и приумножения капитала. Это может быть покупка квартир, домов или земельных участков с целью их последующей продажи или сдачи в аренду. Важные моменты:
- Налогообложение: при продаже недвижимости до истечения пяти лет владения придется заплатить НДФЛ в размере 13%.
- Налоговый вычет: при покупке недвижимости можно получить налоговый вычет, который достигает до 260 тыс. рублей, а при ипотеке — до 390 тыс. рублей.
Перед тем как приступить к инвестициям, важно определить свои финансовые цели и риск-профиль. Каждый инструмент имеет свои особенности и подходит для разных типов инвесторов. Диверсификация активов и регулярная балансировка портфеля помогут минимизировать риски и достичь финансовых целей с минимальными потерями.
- МОЙ ЮТУБ КАНАЛ
- МОИ КНИГИ В ЛИТРЕС ПО ИНВЕСТИЦИЯМ
Друзья, благодарю вас за внимание к моим материалам! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, где я провожу в том числе разбор эмитентов, а также обязательно проходите мой бесплатный курс по инвестициям в Дзен или в плейлисте YouTube.
