Часть первая
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это новый сберегательный инструмент, заработавший в России с 1 января 2024 года. Он позволяет накопить деньги, например, на будущую пенсию или станет финансовой подушкой безопасности в особой жизненной ситуации.
Действует программа следующим образом: вы заключаете договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), который подключен к программе, и отчисляете взносы. В дальнейшем НФП инвестирует ваши деньги, обеспечивая доходность от вложений. Кстати, договоры можно заключить с несколькими НФП.
Особенность ПДС в том, что государство тоже пополняет эти счета. Также участники имеют право на налоговый вычет – возможность вернуть часть уплаченного за год подоходного налога. При этом государство гарантирует страхование внесённых средств до 2,8 миллионов рублей. Подключиться к программе может любой гражданин РФ от 18 лет. Копить средства можно не только для себя, но и в пользу другого человека.
На конец августа 2024 года в России заключили 1 миллион договоров по программе долгосрочных сбережений, и количество новых участников продолжает расти. Однако ПДС – новый инструмент, в связи с чем появилось много вопросов об условиях программы, её особенностях и отличии от других проектов. Поможем вам детальнее разобраться – отвечаем на вопросы.
1. Какая генеральная цель создания программы долгосрочных сбережений?
Таких целей было несколько: формирование гражданами определенного дохода в будущем, перенаправление средств пенсионных накоплений.
2. Чтобы воспользоваться выплатой от государства и налоговым вычетом, нужно внести необходимую минимальную сумму по аналогии с индивидуальным инвестиционным счётом в последний месяц года? Планируется ли в личном кабинете налогоплательщика предварительно заполненная форма на получения вычета по ПДС?
Да, нужно внести необходимую минимальную сумму по аналогии с индивидуальным инвестиционным счётом в последний месяц года. Предварительно заполненной формы пока нет, но идёт разработка совместно с налоговой службой.
3. Чем отличается ПДС от депозита в банке?
Получением софинансирования государства в зависимости от дохода участника. Базовое значение получения дохода с учётом софинансирования выше, чем у депозита в банке.
4. Может ли человек предпенсионного возраста и достигшей пенсионного возраста участвовать в программе?
В настоящей момент действует переходный период для программы. Можно вступить в программу и продолжать вкладывать средства. При достижении пенсионного возраста получить средства или продолжить вкладывать средства дальше (работающий пенсионер). Выбрать вариант получения средств – единоразово или пожизненная выплата, а также передать в наследование.
5. Могут ли индивидуальные предприниматели рассчитывать на софинансирование, так как ИП не имеют заработной платы?
Базой является доход участника программы, поэтому софинансирование так же распространяется и на тех, у кого нет зарплаты как таковой.
6. Возможно ли заключение договоров в пользу ребёнка? Кто может быть инициатором – бабушка или родители, и если оба, то какой уровень софинансирования государства по каждому договору или общая сумма на одного ребёнка?
В этом случае в капитале ребёнка участвуют разные вкладчики по разным договорам, а значит, по каждому из них будет отдельное софинансирование.
7. Обязательно ли переводить пенсионные накопления в размере 100% средств, или можно частично сделать взнос в программу?
Решение о переводе средств – личное решение каждого. Если принято решение о переводе, то перевод осуществляется в размере 100% средств.
8. Какой размер взноса в программу установлен и есть ли минимальный размер?
Размер взносов и периодичность определяется самостоятельно, но не менее 2 000 рублей в год для получения софинансирования государства.
9. Условия софинансирования государством 3 года, но планируются поправки на 10 лет. Будут ли поправки распространяться на уже вступивших в программу?
Поправки должны быть приняты в весеннюю сессию Госдумы и распространиться на всех участников.
10. Будет ли повышаться размер софинансирования в дальнейшем?
На сегодняшний день пока не планируется, но принято к рассмотрению в перспективе.