Продолжаю комментировать письмо о комплексном урегулировании долгов.
Как же будут решаться проблемы если долг один?
Начнем с того, что процедура урегулирования задолженности носит заявительный характер, т.е. сами банки за вами бегать не будут, с заявлением должны обращаться вы.
Вот пришли вы с заявлением и что дальше? А дальше нужно доказать, что вы находитесь в одной из трудных жизненных ситуаций:
- Принятие наследства с долгами;
- Смерть одного из заёмщиков;
- Временная нетрудоспособность заёмщика более 2-х месяцев подряд;
- Декрет заемщика или супруги заемщика;
- Признание одного из заёмщиков инвалидом 1 и 2-й группы;
- утрата или причинение ущерба имуществу заемщика (одного из заемщиков) по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон кредитного договора (в том числе вследствие чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, противоправных действий третьих лиц);
- Регистрация заёмщика в качестве безработного;
- Призыв заёмщика на военную службу;
- Снижение среднемесячного дохода заёмщика более чем на 30% при ежемесячном платеже более 50%;
- Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении заёмщика;
Вот этот предпоследний пункт самый мозголомный в оригинале документа, потому что там ооочень хитрые критерии снижения среднемесячного дохода.
Так что не расслабляйте булки🍞🍞..(смайла "задница" здесь нет, а жаль, вот персик есть, он похож 🍑)
Но это все можно совершенно не брать во внимание, потому что:
Кредитор вправе определить во внутренних документах иные критерии наступления трудной жизненной ситуации, в том числе пороговые значения снижения среднемесячного дохода 😏😊😁 Т.е. банк может в любой момент просто наплевать на все и сделать все по своему.🕺🕺🕺 и критерии трудной жизненной ситуации установить свои.
Все эти трудные жизненные обстоятельства нужно подтвердить документально, НО кредитор вправе установить во внутренних документах пороговые значения размера задолженности по кредиту и (или) иных параметров кредитного договора, при которых не требуется предоставления документов, подтверждающих наступление трудных жизненных обстоятельств.🕺🕺🕺🤸
Исходя из вышеизложенного мне думается, что по мелким кредитам ничего подтверждать не потребуется вообще, а какие для банка кредиты мелкие, это уж он волен устанавливать сам, как и многое другое.
А как быть если кредитов несколько?
При получении заявления о комплексном урегулировании от должника кредитор должен уведомить других кредиторов этого должника, при наличии поручения от последнего.
Кредиторы вправе назначить из своего числа того оператора, оператором может быть:
- Кредитная организация получила заявление от заёмщика;
- Кредитная организация перед которой самый большой долг (совокупный долг);
- Кредитная организация с которой заключено несколько договоров;
- Заёмщик в своем заявлении указал конкретного кредитора;
До принятия банками совместного решения о возможности или невозможности проведения комплексного урегулирования им не рекомендована самодеятельность, т.е. после поданного заявления решения банками принимается только совместно и никак ни в тихаря. Однако есть исключения и в письме они указаны. Это:
- Если заёмщик уже попросил о кредитных каникулах по закону 106-фз, (этот ФЗ действовал на время ковида как временная мера);
- Если у заёмщика и кредитные каникулы по 353-фз; (это закон "О "Потребительском кредите");
- Если у заёмщика кредитные каникулы в связи с мобилизацией фз-377;
В общем если заёмщик обратился за кредитными каникулами, то в таком случае банк может пойти на эту меру, не согласовывая ее с другими банками.
А ещё банк может запрашивать дополнительные документы по вашей трудной жизненной ситуации.
Если не все ваши банки согласны на комплексное урегулирование, то договор можно заключить с теми кто согласен.
Ещё в документе есть меморандум на основании которого банки организовывают сотрудничество, а ещё образец соглашения для медиации.
В понедельник хочу скинуть заявку на комплексное урегулирование в банк "Открытие" посмотрим насколько они договороспособны, я точно знаю чего мне нужно посмотрим что предложат они.!
Вывод из статьи можно сделать следующий:
- банк волен сам определять критерии трудной жизненной ситуации или пользоваться предложенным списком;
- банк может определить размер задолженности по которой подтверждения трудной жизненной ситуации не требуется;
- Банк так же может самостоятельно определить уровень снижения среднемесячного дохода заёмщика;
В общем у банков по прежнему достаточно широкие полномочия в отношении заёмщика и как он ими воспользуется будем поглядеть....
А у меня пока все, подписывайтесь!