Вот прямо сейчас откройте ваш кошелек! Посчитайте купюры, монеты. В общем, все, что можно назвать наличными. Сколько накопится? Лично у меня - около 700 рублей. Мелкими купюрами. И это лишь потому, что летом я часто бывал в регионах. Собственно, уже второй месяц эти деньги там просто лежат.
Наверное, в кошельках сотрудников Гознака картина примерно такая же. Вот там и заявили, что к 2030 году Россия созреет для того, чтобы задуматься о полном отказе от наличных. Как растет доля безналичных платежей в нашей экономике? И откажутся ли власти от печатания купюр и штамповки монет? Вот в этом давайте сегодня и разберемся.
Начнем как всегда с цифр. Доля наличных платежей в стране действительно падает. Причем который год и высокими темпами. Если в 2019 году на долю наличных приходилось 35%, то сейчас уже вдвое меньше - 16,6%.
Одна из главных причин - цифровизация. Платить картой сейчас можно практически везде. А если у продавца нет банковского терминала, то он с удовольствием примет деньги переводом по номеру телефона. С развитием Системы быстрых платежей это теперь умеют практически все.
Более того, для этого продавцу и покупателю даже не обязательно иметь карты в одном банке. До 100 тысяч рублей в месяц можно переводить безо всяких комиссий. А если переводить между своими счетами в разных банках, то лимит в 300 раз выше - до 30 миллионов рублей в месяц. Правда, при всей это цифровизации общий объем наличных, наоборот, растет. Если 10 лет назад на руках у населения и бизнеса было около 8 триллионов рублей, то сейчас почти 18 триллионов.
Здесь тоже есть свое объяснение. Во-первых, теневая экономика. Малый бизнес, особенно в регионах, предпочитает скрывать доходы. А в таком деле лучше не оставлять цифровые следы. Вот покупателей и просят расплачиваться наличкой. При этом мотивируют их скидками. Стандартная развилка. Можете заплатить картой. Но если заплатите наличными, то получите скидку в 10 процентов. Большинство соглашается. Тем более что снять деньги в банкомате не стоит ничего. Потратил пять минут, зато сэкономил. Кроме того, некоторые люди держат в наличных часть заначки. Как говорится, на всякий пожарный случай.
Радикально настроенных сторонников безнала почти столько же сколько упертых приверженцев кэша. Лишь 6% россиян полностью отказались от использования физических денег. А 7%, наоборот, платят только наличными. То ли принципиально, то ли по привычке. И самое интересное - каждый третий опрошенный признался, что хранит часть сбережений под матрасом.
Но доля таких потихоньку с каждым годом снижается. В этом году объем наличных в обращении стал сокращаться. С января россияне вернули в банки больше полутриллиона рублей. Потому что одно дело - эфемерные и маловероятные страхи о том, что вдруг рухнет вся финансовая система. И совсем другое - инфляция. Держать деньги в наличном виде накладно. Рост цен высокий. Ставки по вкладам в банках достигают 20% годовых, а наличные не приносят ни рубля. И вот здесь уже решаешь, что важнее - дополнительный доход или относительное спокойствие. Относительное, потому что хранить деньги дома тоже не всегда безопасно.
Но что будет через пять лет, когда доля безналичных платежей явно превысит 90% ? Может, власти и задумаются о полной отмене купюр и монет? Тем более что к этому времени у нас наверняка появится тот самый цифровой рубль, который должен стать еще одной формой российской валюты.
"Россия и в целом и даже Москва вряд ли придет к тому чтобы через 10 лет полностью отказаться от использования на личных денег, по различным причинам, в том числе связанным с менталитетом, связанным с экономикой, в том числе связанным с технологией, связанным с необходимостью хеджирования рисков до полного перехода на использование цифровых форм расчетов."
ОФФТОП: Почти все эксперты, с которыми мы говорили пока делали этот материал шутили. Мол, наличные будут существовать столько же, сколько женатые мужики будут ходить "налево". Потому что одно дело купил любовнице украшение или духи за наличные, чек выкинул и "шито-крыто, в землю врыто". Другое дело - оплатил по безналу, жена посмотрит на выписку и... задаст неприятный вопрос. Так что, мужчины - будьте верными мужьями. Всё понимаем, но "связи на стороне" нынче не только хлопотно и рискованно. Но и дорого.
Так или иначе, пока все страны мира оставляют наличные деньги в качестве альтернативы безналичным. В условиях санкций и кибератак это особенно актуально. Но ситуация отличается. К примеру, в Китае в некоторых местах сейчас нельзя расплатиться не то что наличными, но и банковскими картами. Оплата только через местные мобильные приложения - WeChat или AliPay, завести которые иностранцу довольно сложно. В российском Центробанке, кстати, опровергают планы отказа от наличных. Ни к 2030 году, ни в какой-то отдаленной перспективе.
Ну не зря же они столько денег вложили в модернизацию существующих банкнот. Не для того же, чтобы их потом массово сжигать?! Единственное, отказ от печатания банкнот может сэкономить государству некоторую сумму.
Сейчас в обращении находится более 8 миллиардов банкнот различного номинала. Себестоимость их не раскрывается, но по разным оценкам, вряд ли составляет больше пяти рублей. То есть общая стоимость всех напечатанных банкнот меньше 50 миллиардов рублей. К этому можно прибавить экономию на чеканке монет. А их сейчас накоплено в экономике больше 70 миллиардов экземпляров.
Ну теперь итоги. Бояться, что государство вдруг откажется от наличных и они превратятся в фантики, точно не стоит. Доля тех, кто пользуется наличными, велика. Идти по пути Нигерии, где в один момент решили перевести всю страну с наличных в цифровые найры, никто не планирует. Да, государство и банки всячески стимулируют нас пользоваться картами. Так проще отслеживать денежные потоки. Дают за это скидки и кэшбеки. Но если хочется платить по старинке - никто не мешает. Банкоматов достаточно, хрустящих купюр в них - тоже.
Если для собственного спокойствия вам хочется хранить часть денег в наличном виде - храните. Но помните об упущенной прибыли. К примеру, если в традиционной заначке под матрасом лежит 100 тысяч рублей, то при нынешних ставках по вкладам ваша упущенная прибыль составляет примерно 1500 рублей в месяц. Много это или мало, решать вам. Деньги любят счет. А мы любим деньги. Искренне! И в любом виде.