Что вы узнаете:
- Зачем нужна финансовая подушка.
- Как копить деньги и что делать, если не получается.
- В каких случаях лучше не трогать подушку.
- Какая сумма должна быть в подушке.
- В какой валюте и где лучше хранить подушку.
- Какие инструменты не подходят для подушки.
- Чем можно дополнить подушку.
Зачем нужна финансовая подушка
Это деньги, которые просто лежат у вас на всякий случай в легкодоступном месте — на карте, вкладе или частично наличными. Такой запас всегда полезно иметь, ведь ситуации на то и непредвиденные, что могут произойти в любое время.
В первую очередь подушка нужна, чтобы было на что жить, если внезапно лишиться источника дохода. Искать новую работу намного комфортнее, когда есть возможность хотя бы два-три месяца прожить без нее и не хвататься за первое же предложение.
Второй частый случай, когда подушка полезна, — непредвиденные расходы. У всех бывают ситуации, когда доход стабильный, но появляется необходимость отдать сразу большую сумму — на внезапный ремонт техники, покупку лекарств или внеплановую поездку.
Стоит сформировать подушку до того, как вы решите копить на что-то дорогостоящее или создавать инвестиционный портфель. Иначе есть риск не справиться с жизненными сложностями и в итоге не достичь цели из-за бытовых неурядиц.
Сегодня поговорим о том, как накопить подушку, какой она должна быть и как лучше ее хранить, чтобы это было удобно и эффективно. Сразу скажем: наличные рубли под матрасом — не лучший вариант.
Как копить деньги на финансовую подушку и не только
Чтобы регулярно получалось копить, есть правило: сначала заплатите себе. Получив любой доход, часть денег вам стоит отложить на будущее — и лишь затем тратить то, что осталось.
Какую часть дохода откладывать, зависит от того, сколько вы хотите накопить, как быстро и какие у вас доходы и расходы. Чем большую долю дохода вы будете отправлять в накопления, тем быстрее будете богатеть. Но останется меньше денег на текущие расходы, а значит, жить станет менее комфортно. Поэтому важно найти баланс между потреблением и сбережениями, то есть между жизнью сейчас и потом.
Постарайтесь откладывать в подушку определенную часть любого дохода — хотя бы 10%, а лучше больше. Эффект от таких сумм уже будет заметным, а уровень жизни, скорее всего, пострадает не слишком сильно.
Поначалу резерва будет хватать на совсем короткий срок, но важно начать. Постепенно подушка вырастет. Чем меньшая часть дохода нужна вам на жизнь и чем больше можете откладывать, тем быстрее соберете подушку.
Даже если у вас сейчас небольшие доходы, стоит откладывать часть: так вы создадите себе полезную привычку, которая сохранится, когда поступления увеличатся.
Вообще, при росте доходов будет соблазн потратить всю прибавку на то, чтобы жить лучше. Но часть дополнительного дохода стоит сберегать, чтобы быстрее прийти к целям.
Чтобы не забывать откладывать деньги, можно автоматизировать процесс. Например, настроить банковскую карту, чтобы с каждого поступления денег — или даже с каждой траты — часть средств отправлялась на накопительный счет. Этот счет станет вашей подушкой. А потом, отложив достаточно, по тому же принципу можно будет копить на что-то еще.
В этом случае хочу предложить банк которым пользуюсь повседневно - это Т-Банк. Один из лучших банков в России с выгодными предложениями,удобным интерфейсом с которым разберётся каждый, такой технологией как "инвест-копилка" что поможет вам создать грамотно финансовую подушку. Грамотная и оперативная работа службы поддержки поможет вам во всех,даже самых каверзных вопросах. Быстрое оформление карты и доставка в любую точку куда вы пожелаете, плюс ко всему при оформлении карты банк даёт вам подарок в размере 500 рублей, почему бы и не воспользоваться таким предложением https://www.tbank.ru/baf/5oTixIhvXr3
Что делать, если не получается копить?
Возможно, вам не хватает денег на текущие расходы и даже 10% заметно влияют на вашу жизнь. В этом случае откладывайте сколько получится, попробуйте найти подработку или подумайте, как можно увеличить доход. Стоит внимательнее посмотреть на свои расходы: возможно, есть что-то, на что незаметно уходят деньги.
В каких случаях лучше не трогать подушку
В идеале подушки должно хватать не на один месяц привычной жизни — то есть это заметная сумма. При этом она доступна, может появиться соблазн потратить ее на что-то, что кажется нужным или приятным. Вот только если случится что-то серьезное — денег может уже не хватить на решение проблемы.
"Например, если купить тур на юг за счет подушки, она, скорее всего, сильно уменьшится. Возможно, даже вся уйдет на это путешествие — и в случае чего придется просить в долг.
Относительно небольшие одиночные покупки вроде гаджетов, одежды или подарков близким вряд ли сильно повлияют на подушку. Но несколько таких покупок могут потребовать крупной суммы — и подушки может не хватить на что-то более важное."
Это не значит, что подушку совсем нельзя использовать не по прямому назначению. Бывает, что деньги из нее могут пригодиться, чтобы выгодно что-то купить не дожидаясь зарплаты или помочь близким. Это приемлемо.
Однако лучше тратить на такое лишь часть подушки — и как можно быстрее восстанавливать ее размер.
Какая сумма должна быть в подушке
Иногда подушку измеряют в месяцах дохода, например «полугодовая зарплата», но это не очень удобно. Ведь на текущие расходы может уходить не весь ваш доход: возможно, часть вы откладываете в ту же подушку, инвестируете или досрочно гасите этими деньгами кредиты. С учетом этого подушку лучше измерять не по доходу, а по расходам.
Чтобы правильно оценить расходы, полезно вести бюджет. Если вы хотя бы несколько месяцев будете записывать траты, сможете довольно точно определить, сколько в среднем денег уходит за месяц и на что именно.
Для расчета подушки важны регулярные обязательные траты, от которых точно нельзя отказаться: продукты, коммунальные услуги, связь. Еще к обязательным тратам относятся платежи по кредитам. Чтобы не снижать уровень жизни, можно учесть и развлечения, спорт, рестораны.
Деньги, которые вы откладываете, тратите на какие-то крупные покупки или инвестируете, не нужно учитывать в расходах при расчете подушки: она должна покрывать расходы, а не сбережения и инвестиции. Кроме того, невыгодно держать в запасе деньги, чтобы было что инвестировать в будущем: проще вложить их сразу.
Как рассчитать финансовую подушку
Расходы, которые точно нужно учесть:
- Продукты
- Транспорт
- Связь
- ЖКУ
- Медицина и лекарства
- Кредиты и долги
Желательно учесть:
- Кафе и рестораны
- Развлечения
- Спорт
Можно не учитывать:
- Разовые бытовые покупки — техника, одежда, обувь
- Путешествия
- Обучение
- Инвестиции
Будем рады если эта статья была полезна для вас, теперь вы знаете что такое финансовая подушка и как с ней можно спокойно спать)
Подписывайтесь✅ тут будет много статей посвященных финансам, понятным для всех читателей.