Как ответить на вопрос подробно и грамотно? Нужно изучить тарифы и условия обслуживания. Но этого недостаточно. Важно проанализировать реальные отзывы вложивших клиентов о Тинькофф Инвестиции, Сбер Инвестиции и о других. Поэтому в этой статье будет все: и условия, и обзор отзывов. Приступим!
Условия брокеров Сбер Инвестиции, Альфа Инвестиции, Финам, Т-Инвестиции (Тинькофф) — в чем подвох?
Для удобства я сразу решил вывести условия тарифов в таблицу, надеюсь, вам это поможет определиться. Но не торопитесь делать вывод только из тарифов. Ведь ниже я все подробно еще опишу.
Итак, тарифы увидели. Открытие счета онлайн есть у всех - достаточно ввести персональные данные. Но открывать брокерские счета - полдела, нужно изучить условия. В чем подвох может быть?
Дело в том, что если вы выберете стартовый тариф “Инвестор” или “Инвестиционный”, то комиссия за сделки у всех брокеров будет довольно высокой. Однако, и здесь торопиться делать вывод не стоит — брокеры предлагают взамен свои преимущества для стартовых тарифов:
Т-Инвестиции (ех Тинькофф Инвестиции)
Какой бы вы ни выбрали тариф, даже базовый “Инвестор”, вы сможете покупать и продавать фонды от “Т-Капитал” (ех Тинькофф Капитал) без комиссий за сделки. На выбор предлагается масса ПИФ, вот лишь их часть: БПИФ Золото, БПИФ Московская биржа (индексный фонд), БПИФ IT-компании России (стартовал в мае 2024 г), БПИФ недвижимости (несколько вариантов) и мн др.
Также, клиенты Т-Банка с подпиской Про могут покупать и продавать акции группы ТКС Холдинг (TCSG), то есть самого ех Тинькофф без комиссий за сделки. Таким образом, на тарифе “Инвестор” у вас все равно много возможностей выгодно инвестировать.
Отдельно стоит отметить, что в отличие от других брокеров, Тинькофф брокер (ныне Т-Инвестиции) указывает всегда конечную ставку комиссий, то есть биржевые сборы включены. Другие брокеры берут кроме своей комиссии и сборы биржи.
Сбер Инвестиции
С тарифом “Инвестиционный” у вас будет высокая комиссия за сделки. Однако вы сможете покупать паи УК “Первая” без комиссий за покупку. Но при погашении части паев будет взиматься комиссия в зависимости от срока владения.
Также с этим тарифом у вас будет доступ к аналитике специалистов Сбер Инвестиции, расширенная инвестиционная поддержка. Поэтому выбор этого тарифа тоже дает свою выгоду. Отмечу только, что портал SberCIB доступен будет только, если у вас есть статус квалифицированного инвестора.
Альфа-Инвестиции
Альфа банк популярный банк, но здесь у меня счета нет, и, к сожалению, мне не удалось найти ни в тарифе, ни на сайте УК “Альфа-Капитал” будут ли фонды банка без комиссий за сделки для инвесторов Альфа-Инвестиции. Поэтому каких-то плюсов кроме отсутствия платы за обслуживание на тарифе “Инвестор” я не нашел.
Финам.
Финам - один из старейших брокеров России. Здесь действительно выгодная комиссия за сделки на фондовом рынке даже на стартовом тарифе. Однако если плата за обслуживание, это нужно иметь в виду. Также, как я уже писал выше, не учитываются сборы биржи, то есть, в отличие от Тинькофф Инвестиции, здесь вы увидите дополнительную комиссию от биржи, кроме той, что указана в тарифе брокера.
Из преимуществ даже на базовом тарифе - вы можете стать участником акций, таких как FreeTrade. Саму акцию и срок ее действия нужно отследить вам самостоятельно. Я знаю, что проводят они ее периодически и публикуют информацию у себя на сайте. Еще у вас есть возможность получать бонусы за разные активности у брокера - для этого сначала нужно открыть счет, затем зарегистрироваться в программе лояльности “Финам Бонус”.
Отзывы о брокерах — Финам, Тинькофф Инвестиции, Сбер-Инвестиции, Альфа-Инвестиции.
Изучать отзывы я решил на площадке “Банки.ру” — одна из самых старых площадок для отзывов о финансовых компаниях. На портале есть не только отзывы, но и сравнения тарифов, сборники текущих рекламных акций компаний и тп. Но именно отзывы можно посмотреть в разделе “Народный рейтинг”.
Финам
Данный брокер сейчас на втором месте рейтинга по отзывам после Россельхозбанка, о котором в плане инвестиций я не слышал. Что выделяют люди?
Плюсы:
- Доступ к сторонним терминалам
- Бонусная система
- Невысокие комиссии
Минусы:
- Сложные условия обналичивания бонусов
- Порой навязчивые консультации
Тинькофф Инвестиции
Сейчас Тинькофф Инвестиции (Т-Инвестиции) на пятом месте. Возможно, в скором времени я выпущу статью про этот банк в качестве брокера. Но а сейчас напишу о плюсах и минусах Тинькофф Инвестиции из отзывов.
Плюсы:
- Понятные тарифы без скрытых платежей
- Моментальный вывод средств и пополнение с дебетовой карты, причем для пополнения подойдет как Тинькофф карта (сейчас Блэк от Т-Банка или др дебетовая), так и другого банка
- Интересные дополнения к привычному функционалу, как, например, соцсеть Пульс, веб-терминал (работает в браузере, не нужно скачивать), готовые стратегии и тп
- Бонусные акции для новичков; для тех, кто пришел по ссылке друга; для тех, кто выиграл их в конкурсах брокера и тд
Минусы:
- “Истории” в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции, они могут отвлекать от основного функционала
- Бонусные подарочные акции можно продать только после инвестиций от 20 тыс руб в течение месяца (можно купить акции, фонды, и другие ценные бумаги)
Альфа-Инвестиции
Альфа-Инвестиции находятся на третьем месте Народного рейтинга. Вот, что в сумме пишут про брокера.
Плюсы:
- Терминал Альфа-Инвестиции, требует установки, работает на базе ОС Windows. Появился веб-терминал
- Понятные тарифы
- Бонусные акции для новичков
Минусы:
- Могут возникнуть сложности с закрытием ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)
- Сложные условия по бонусным акциям, также они могут не отобразиться
- Может быть долгое решение обращений
Сбер-Инвестиции
Брокер Сбера сейчас на 9 месте Народного рейтинга. Среди брокеров из моего обзора это самый плохой результат. Но значит ли, что брокер объективно плохой? Думаю, нет. А вам помогут разобраться плюсы и минусы, которые я взял из разных отзывов.
Плюсы:
Быстро формируют отчеты
Большой выбор фондов, благодаря собственной УК “Первая”
Минусы:
Возникают сложности с подарками и бонусами
Могут быть сложности с закрытием ИИС.
Обучают ли брокеры инвестированию?
Возможно, вы считаете, что брокерам невыгодно обучать своих инвесторов как правильно инвестировать. Но это не так. Брокеры зарабатывают на комиссиях, а не на наших убытках. И, по логике, чем успешнее мы инвестируем, тем больше вероятность, что мы останемся у брокера и будем торговать дальше.
Поэтому да, почти у всех брокеров есть обучение. Если вы новичок, то я очень рекомендую начать свой путь в инвестициях именно с прохождения курсов, онлайн-уроков. А чтобы было удобнее, можно это делать сразу у брокера, а не искать сторонние курсы. Тем более, это бесплатно почти всегда.
Обучение в Финам
Брокер предлагает как бесплатное, так и платное обучение. Проводится оно в формате занятий, причем на занятия лучше записываться заранее, выбрать курс можно по календарю мероприятий на сайте.
Из минусов я сразу отмечу, что я увидел довольно много платных курсов. Например, курс “Первые шаги” стоит 3499 руб, что я считаю высокой ценой для новичков. Ведь базовой информации на просторах интернета есть много и найти бесплатное обучение основам легко.
В плюсы могу записать очные форматы - если вы проживаете в Москве или в других городах, где есть Финам, то можете рассчитывать на обучение вживую.
Обучение в Тинькофф Инвестиции
Брокер от Т-Банка довольно креативно подошел к процессу обучения. Во-первых, есть курсы в разделе, называется он “Академия инвестиций”. Во-вторых, в их социальной сети “Пульс” опытные участники могут выпустить обучающие посты и отметиться тегом “учу_в_пульсе”.
Такой пост с обучением может попасть в “Академию инвестиций” в подраздел “Пульс учит”. То есть, здесь есть и формат “брокер учит инвестора”, и формат “инвестор учит инвестора”, что, по-моему, интересно.
Все обучение в “Академии инвестиций” бесплатное. Есть курсы и для новичков, и для более опытных. После курсов могут быть краткие тесты для закрепления материала.
Обучение в Альфа-Инвестиции
У Альфа-Инвестиций тоже есть обучение, оно бесплатное полностью, доступно на сайте. Интересно, что брокер разделил курсы на те, которые подойдут новичкам, и на те, которые нужны для сдачи тестов для доступа к продвинутым инструментам торговли на рынке (маржинальное кредитование, срочный рынок, иностранные ценные бумаги, которых кстати с недавних пор нет у брокера, и тп).
Обучение в Сбер-Инвестиции
На сайте у Сбера довольно скудное обучение, всего несколько тематик. Зато все бесплатно. Но для более сложных курсов и для большего ассортимента уроков, нужно всего лишь скачать приложение “Обучение от Сбер-Инвестиций”. Вход туда доступен клиентам брокера, обучение там также бесплатное.
Продвинутые возможности у брокеров
Когда-нибудь любой новичок превращается в опытного инвестора, если постоянно обучается, совершенствуется, учиться на своих ошибках, делая правильные выводы. Тогда инвестору могут понадобиться не только продвинутые тарифы, такие как тариф “Трейдер” и тп, но и сложные инструменты для торговли. Что предлагают брокеры?
Сбер-Инвестиции
Брокер дает возможность торговать через терминал, который называется QUIK. Он доступен и на персональном компьютере, и на смартфонах, планшетах. В терминале можно:
-выставлять разные типы ордеров
-искать инструменты по тикеру
-смотреть разные типы графиков
-рисовать на графике для технического анализа
-сравнивать инструменты, создавать новые вкладки и торговать сразу в нескольких.
В дополнение можно отметить, что у брокера доступны функции, которые есть и у других брокеров: получение статуса квалифицированного инвестора, если подходите под условия; маржинальная торговля; срочный рынок. Поэтому эти функции ниже я повторять не буду, они есть у всех.
Альфа-Инвестиции
У этого брокера есть свой терминал. В отличие от Сбер-Инвестиции, где используется зарубежная система QUIK, здесь решили создать собственную технологию. И это позитивный момент, так как означает, что брокер развивается и создает свои решения.
Из интересного - в терминале можно создать свои индикаторы. Также есть функция торговых роботов, которые создаются на базе конструктора. То есть, не нужны знания в программировании, можно использовать наработки самого брокера. Это интересная особенность.
Тинькофф Инвестиции
В Тинькофф Инвестиции (сейчас Т-Инвестиции) нет доступа к QUIK и прочим сторонним ПО. Здесь тоже решили создать собственную технологию. Брокер создал веб-терминал, который не требует установки и работает в браузере, вход через личный кабинет.
При этом, здесь также множество функций:
- инструменты для технического анализа рисуйте, ставьте индикаторы на график, меняйте вид графика и тп
- несколько вкладок, возможность работать в мульти-режиме
- разные типы ордеров, в том числе трейдинг-стоп.
Что касается торговых роботов - конструктора здесь нет, но есть доступ к API. Соответственно, если у вас есть навыки в программировании вы можете настроить своего торгового робота, либо приобрести у специалистов решение. Сам брокер пока не предоставляет готовых торговых роботов.
Могу выделить еще и “Автоследование”. Это готовые стратегии, в рамках которых торгуют профессионалы. У всех клиентов Тинькофф Инвестиций есть возможность подключиться к стратегии. Тогда сделки на брокерском счете будут копироваться со счета создателя стратегии. Это удобно, когда вместо вас инвестируют, четко зная что делают.
Единственный минус автоследования, возможно, в комиссиях. Их два типа: за сам сервис - списывается ежедневно, и за прибыль - списывается ежемесячно, но рассчитывается также ежедневно.
Комиссия за автоследование получается выше, чем если инвестировать самостоятельно, но многие готовы платить, когда речь идет об удобстве и потенциально большей прибыли, потому что инвестируют в готовых стратегиях именно профессионалы. Подключать готовую стратегию нужно на отдельный брокерский счет.
В Тинькофф Инвестиции можно открыть до 10 брокерских счетов одновременно, поэтому с этим у вас вряд ли будут проблемы. Например, на одном счете инвестируете сами долгосрочно в облигации, акции, формируете инвестиционный портфель, а на другом подключаете автоследование, на третьем торгуете на средний срок, на четвертом пробуете трейдинг активный и тд, и тп.
Стоит однако помнить, что даже у готовых стратегий есть риск понести убытки. Не факт, что вы легко обгоните ключевую ставку Банка России, но вероятность высокая, потому что исторически многие стратегии принесли уже свыше 100% годовых.
Финам.
Финам оправдывает свой статус одного из первых брокеров России, подходящий для опытных “старичков”. Здесь и доступ к мировым платформам-терминалам QUIK, MetaTrader 5, Transaq, и собственная разработка FinamTrade - веб-терминал.
Веб-терминал у них тоже, соответственно, не требует установки, в отличие от зарубежных платформ. Но мне он показался чуть менее функциональным и приятным в части дизайна, чем у Тинькофф Инвестиции.
В Финаме также как в Тинькофф Инвестиции есть автоследование. Параметры примерно те же: два вида комиссий, подключение на один из брокерских счетов, ежедневный расчет комиссий.
Какой итог — какого брокера лучше выбрать?
Решение принимаете только вы, я лишь сделал обзор и описал плюсы и минусы из отзывов. Лично у меня брокерские счета в нескольких компаниях, являюсь клиентом у части брокеров из списка. А с 2020 года я клиент Тинькофф Инвестиций и есть расчетный счет ИП в Т-Банке (ех Тинькофф). В банке кредитная карта есть и дебетовая. И я заметил, что в последнее время чаще инвестирую у них. Объясню свой выбор:
-мне удобно здесь распределять инвестиции на разные брокерские счета (у меня открыто 4 счета и один ИИС)
-мне нравятся фонды УК Т-Капитал и тот факт, что для меня они без комиссий за сделки
-веб-терминал шустрый и помогает, когда я хочу совершить быструю сделку с оглядкой на технический анализ
-здесь я не думаю про биржевые сборы — например, я могу купить 1 доллар, и заплачу фиксированный %, тогда как другие брокеры возьмут биржевой сбор, а он для уе меньше 50 лотов составляет +100 рублей за сделку (!)
Возможно, вам будет удобнее с любым другим брокером из моего обзора или еще какого-то другого. В любом случае, я желаю всем успеха в инвестициях, еще я желаю всем накопить крепкий и надежный капитал!