В основе этой проблемы лежит ужесточение кредитно-денежной политики нашим центральным банком. Я сейчас не для кого не открою секрет, что по миру гуляет кризис. Наш центральный банк придерживается классических инструментов и повышает ключевую ставку, чтоб сдерживать инфляции. А от ключевой ставки зависит по каким процентам будут выдаваться кредиты и депозиты. От сюда у нас сейчас процентная ставка по потребительским кредитам от 30%, а кредитные карты улетели за 50% (в некоторых случаях за 60%). И что самое печальное, ваши минимальные платежи едва покрывают проценты за пользование кредитными картами, от чего долговая нагрузка всё больше растёт.
Как правило, при высоких процентных ставках, кредиты берут заёмщики с повышенным риском, в то время как платежеспособное население откладывают решение о получении кредита. И у банков всё больше и больше растёт коэффициент рискованных кредитов. В связи с этим центральный банк с 1 июля 2024 года ужесточил регулирование потребительских кредитов и авто кредитов.
И вот тут-то кроется ответ на вопрос «Почему не выдают кредиты?». Высокие проценты по кредитам – это высокие риски для банков. И связано с тем, что у клиента увеличивается кредитная нагрузка, из-за чего он может перестать его выплачивать. От сюда маленькое количество выдачи кредитов. Центральный банк вводит дополнительные заградительные меры, по выдачи кредитам заёмщикам с высокой кредитной нагрузкой. И благодаря всему, что я описал выше, банки тоже ужесточают политику по выдачи кредитам, точнее они вынуждены это сделать.
Сейчас вы можете получить кредит только по зарплатным проектам, само собой у вас при этом должен быть хороший доход, подтверждённый справкой 2НДФЛ и у вас не должно быть:
1. Штрафов у ФССП
2. Активированных кредитных карт
3. Микрозаймов
4. Рассрочки в виде халвы, банка озон и т.д.
Конечно можно уменьшить свою кредитную нагрузку такими инструментами как рефинансирование или реструктуризация. Но банки сегодня неохотно идут на встречу своим заёмщикам. Знаю это не просто по статьям, а напрямую от своих клиентов, которым отказали банки, поэтому понимаю какая острая стоит проблема. И должен сказать, по своим наблюдениям, что всё чаще и чаще банки стали отказывать в этих услугах. Поэтому кто-то вынужден перекредитовывать свои старые кредиты, под максимально не выгодные условия. И увеличивая при этом свой риск неплатежеспособности.
В связи с этим население сталкивается с проблемами в получении кредитов. И даже если им удалось получить потребкредит, то чаще всего это не та сумма, на которую они рассчитывали. Плюс не забывайте про страховку, которую вы тоже оплачиваете, она тоже выросла.
И так как банки стараются минимизировать свой риск, они настаивают на том, что могут выдать кредит только под залог имущества. Это конечно выход из ситуации для вас, но и при этом рискованный. Сейчас объясню, почему это так. Когда вы в банке возьмёте кредит под залог имущества, у вас будет не просто кредит, а аналог ипотечного договора. И в случае каких-либо проблем с выплатой по кредиту. Ваше имущество улетит из-под молотка и совершенно пофиг, что это ваше единственное жильё.
Что можно сделать, если у вас уже большая кредитная нагрузка, а банк отказывает в реструктуризации или рефинансировании?
Первое что приходит в голову, так это продать часть имущества и закрыть часть кредитов.
Втрое, это сделать так называемую судебную реструктуризацию. Этот путь уже посложней, но самое главное вы сможете уменьшить платёж по долговым обязательствам.
Третье. Пройти процедуру банкротства. Но это при условии, что у вас ухудшилась ваша текущая финансовая ситуация и у вас уже нет возможности выплачивать по кредитам. Это будет даже лучше, чем перекредитовываться другими кредитами. Потому что вам выдадут кредит только под залог имущества. И как писал ранее, что если это у вас единственное жильё, то у вас есть высокий риск его потерять. А в случае банкротства, у вас это единственное жильё останется по закону, и вы спишите свои долги. Как пройти процедуру банкротства самостоятельно я писал в этой статье.
Так же вы можете оставить заявку, заполнив анкету ниже. Я рассмотрю вашу ситуацию и скажу, что вам лучше всего делать сейчас.
