Банки особенно тщательно проверяют запросы на ипотеки – кредит, который оформляется на несколько десятков лет, может быть предоставлен только платежеспособному заемщику. Агент по недвижимости Анна Русакова и глава направления анализа банковской деятельности аналитического центра университета «Синергия» Антон Рогачевский рассказали в беседе с Тульской службой новостей, в каком случае ипотеку могут не одобрить.
Самая очевидная причина – наличие долгов и испорченная кредитная история. Особенно внимательно стоит отнестись к процедуре оформления банкротства.
«Если просрочки по другим кредитам были значительные, могут не одобрить ипотеку. Или если есть действующая задолженность. Однако если человек погасил долг и прошло какое-то время, то скорее всего одобрят. Немало было случаев оформления кредитных каникул в 2020 году, и люди потом спокойно брали ипотеки. Если же долги по кредитам дошли до оформления банкротства, то ипотеку не одобрят как минимум в ближайшие пять лет, а может и гораздо дольше не получится взять кредит – будут особенно тщательно проверять и по другим критериям», – отметила Анна Русакова.
Вторая причина отказа – недостаточная зарплата. Ипотека должна составлять не более 40% от общего дохода, отметила Анна Русакова.
«Так, сегодня ежемесячный платеж по ипотеке за обычную однушку по базовой ипотечной программе начинается от 45 тысяч рублей – следовательно, зарабатывать нужно более 100 тысяч, иначе не одобрят. Учитывается только официальный доход – неофициальный доказать будет очень сложно. Кроме того, важно учитывать, что алименты не считаются доходом – для одинокой мамы это будет небольшим плюсом к одобрению», – отметила агент по недвижимости.
Есть мнение, что отказать в ипотеке могут при чистой кредитной истории. Антон Рогаческий уверен, что на деле отсутствие займов ранее действительно может повлиять, но в меньше степени, чем наличие большого количества незакрытых кредитов. Именно поэтому не стоит бежать оформлять кредитную карту – это может сделать только хуже.
«Отсутствие кредитной истории в меньшей степени влияет на уровень отказа, но при прочих равных так же может серьёзно сказаться на решении банка. На решение может влиять количество кредитных карт и уровень лимита по ним. Банки по умолчанию будут принимать кредитки, как действующие кредиты, даже если вы ими не пользуетесь, и оценивать платежеспособность с учетом этих кредитов», – отметил специалист.
Кроме того, Антон Рогаческий призвал внимательней относиться к покупкам товаров в рассрочку, в том числе, это касается такой функции на известных маркетплейсах.
«На стоимость и возможность выдачи кредита сильно влияет законодательные ужесточения в этой области – к примеру, дополнительные расчёты показателя долговой нагрузки. Например, ЦБ РФ настаивает на расчёте данного показателя с учётом различного рода рассрочек», – отметил эксперт.
Также, по словам Антона Рогачевского, есть ряд внутренних критериев банка, которые, в совокупности с вышеперечисленными, могут привести к категоричному отказу.
«Если говорить о некой скоринговой модели оценки, то ещё может повлиять ваш возраст, семейное положение, наличие детей и прочие факторы. Банки сами устанавливают критерии по степени важности оценки своих клиентов. Это делается для того, чтобы финансовые организации уберегли себя от риска невозврата, ведь ипотека – то сложный продукт с длинной временной дистанцией. Банки стараются максимально сократить по нему риски», – заключил эксперт.
Однако эксперты уверены, что отказ – не повод опускать руки и забыть о своем жилье. Каждый банк в первую очередь обращает внимание на разные критерии, поэтому есть шанс получить одобрение в другой финансовой организации.
Ранее Тульская служба новостей сообщала, что происходит с ценами на новостройки после отмены льготной ипотеки по Господдержке.