Всем привет! Тема которую мы сейчас попытаемся раскрыть будет полезна для организаций, которые хотят развитие своего бизнеса, но для этого не хватает свободных денег, либо фактически их попросту нет.
Одним из первых критериев для банков при рассмотрение юридического лица, является срок существования организации.
Если ваша компания существует менее 6 месяцев и никаких стабильных высоких оборотов по организации не было, претендовать на получение кредита практически невозможно. Одним единственным возможным вариантом получения остается обслуживаемый банк (Там где у вас открыт расчетный счет).
Данный банк видит абсолютно все операции по вашей компании и может предложить как клиенту банка индивидуальные кредитные продукты. Тем более обслуживающие банки могут выставить вам предложения по кредиту, опираясь при принятие решения, не только на обороты компании, но и на вас как на физическое лицо.И ключевым моментом принятия положительного решения в данном случае может служить ваша кредитная история именно в этом банке. Обращаться за кредитом в другие банки практически бесполезно. Ваша организация попросту не пройдет проверку по паспорту продукта банка.
По истечению 6 месяцев с момента открытия вами бизнеса (это для многих банков своеобразный порог.Для многих банков таким порогом является 1 год), можно попробовать подать заявки по получению кредита. Но не рассчитывайте, даже в случае положительного решения на какие-то низкие %.(Хотя на сентябрь 2024 года даже низкие по нынешним меркам % никак нельзя назвать низкими. В среднем минимальный % от 22 годовых.) А при сроке существования компании менее 1 года процент по кредиту может достигать 35-40% годовых.Возможно ли извлечь выгоду, получая кредит под такой %,решать каждому самостоятельно. Зачастую у предпринимателей просто нет выбора.
Но если вы все-таки столкнулись с необходимостью в получение кредита для юридического лица,то должны знать,что кредитование может быть двух основных видом (есть и другие виды,но мы рассмотрим 2 самых популярных):
1) Кредит на исполнение контракта:
При выборе данного вида кредитования нужна знать, что в случае принятия положительного решения, банк вам выдаст не более 30% от цены контракта.
Деньги выдаются для целевого использования.(Зачастую банки даже осуществляют проверку по использованию денежных средств).В случае нецелевого использования рассчитывать на повторную выдачу кредита в данном банке не стоит.
Также стоит сразу рассчитывать на то, сможете ли вовремя гасить данный кредит.В случае 1-2 просрочек, даже на незначительный период, также не стоит рассчитывать на повторное одобрение, в случае необходимости.
2) Кредит на пополнение оборотных средств:
В отличие от первого варианта, данный вид кредитования предусматривает выдачу кредита без целевого назначения. Банк рассматривает компания на предмет выдачи кредита. И в случае принятия положительного решения, устанавливает лимит. В рамках этого лимита клиент может воспользоваться необходимой ему суммой. График платежей в большинстве случаев идет на понижение стоимости оплаты к концу выплаты кредита. Также банки, как и в первом случае негативно относятся хотя бы к одному дню просрочки. Но в отличие от кредита на исполнения контракта, почти везде предусмотрена возможность на отсрочку платежа.
Итог:
При выборе вида кредитования из 2 нами разобранных вариантов, предпочтительнее выглядит вариант №2,поскольку банк при одобрение не будет проверять куда вы израсходовали деньги, как в 1 случае. И кроме того, зачастую банки во 2 варианте дают возможность переноса платежа или отсрочку платежа. Поэтому если задумаетесь о получение кредита-выбирайте 2 вариант.