Тяжелый груз, который может оказаться на плечах у каждого, кто ни разу не сталкивался с долгами - кредиты. Задолженности вводят в стрессы, на фоне которых человек может серьезно заболеть, катастрофически уменьшает кредитный рейтинг. Но это уже затянувшийся вариант. В самом начале не нужно паниковать. Существуют различные стратегии для благополучного финансового состояния. Есть несколько эффективных подходов к успешному управлению долгами и их погашению и мы рассмотрим самые популярные, включая методы снежного кома и лавины.
Понимание долгов
Перед началом погашения долгов вы должны составить анамнез, то есть проанализировать свои расходы. Понять, где тратите, а где просто сливаете деньги. После нужно выписать долги - суммы, какие по ним процентные ставки и сроки их погашения. Так соберется полная картинка и поймете, где нужно усерднее работать.
Метод снежного кома
Этот метод - самый популярный. Он является стратегией, где сначала держится фокус на погашение маленьких долгов, постепенно переходя к большим. Работает это так:
1. Составьте список: можете начертить таблицу, где расположите задолженности по возрастанию, сумме и процентной ставке
2. Сделайте минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького.
3. Все доп. деньги, которые зарабатываете, вкладывайте в погашение долга. Так быстрее избавитесь от этой ноши. Погасив один, сразу переходите к другому. Таким образом и не заметите, как их не осталось.
Плюсы метода снежного кома:
- Мгновенная стимуляция к действию. Вы наглядно видите, как обязательство уменьшается, а обязательство сводится к нулю, это придает уверенности.
- Данный метод хорошем тем, что вы концентрируетесь а одной мишени, не распыляясь на все, это позволяет закрыть долги в кратчайшие сроки.
Минусы:
- Не всегда самый экономичный подход: маленькие заемы могут быть с низким процентом, что затормозит погашение крупных.
Метод лавины
Еще один популярный метод - метод лавины. Обратная схема. Сначала все усилия бросаются на погашения больших долгов с высокой ставкой, постепенно переходя на более мелкие.
1. Составьте список: можете также составить таблицу, но сначала там будут самые большие с увеличенной процентной ставкой, а в конце самые маленькие.
2. Осуществите минимальные погашения по всем долгам, кроме самого дорогого по процентной ставке.
3. Сначала вкладываете все деньги на погашение самого дорого в вашей коллекции, после погашения без перерыва переходите к следующему.
Плюсы метода лавины:
- Экономите деньги, уменьшая общую сумму процентов, которые должны быть выплачены.
- Эффективно работает по всем долгам, а не только по маленьким.
Минусы:
- Большой долг требует много труда и времени, поэтому будет психологически сложно все время отдавать деньги и знать, что кредит не закрыт. Помните, Ваш труд приведет к успеху.
Что выбрать: снежный ком или лавина?
Теперь выбор стоит, какой же метод станет наилучшим вариантом. Выбор зависит исключительно из Ваших предпочтений. Некоторым важно сразу увидеть результат, что бы не сдаться на начале пути, получать мотивацию и быстрый результат - метод снежного кома для Вас. Но если мотивация для не важна, хотите сэкономить на процентах и более ответственно подойти к выполнению задачи - метод лавины в помощь.
Дополнительные стратегии управления долгами
Кроме методов, существуют дополнительные шаги, следуя которым можно увеличить силу в борьбе с займами:
1. Составьте бюджет: Расписанные доходы и расходы помогут определить, какую сумму Вы можете выделять на погашение в месяц. Также бюджет поможет сократить ненужные расходы.
2. Сокращение расходов: Найдите в бюджете составляющие, которые можно мощно сократить или вообще убрать. Используйте сэкономленные деньги для погашения долгов.
3. Увеличение дохода: При любом возможности нужно брать подработку. Позаботьтесь о дополнительном заработке и погашайте задолженности с меньшим расходом основного дохода.
4. Консультация с финансовым специалистом: Если понимаете, что не справляетесь, то проконсультируйтесь со специалистом. Это может быть как финансовый консультант, так и юрист. Они смогут разработать стратегию, опираясь на Ваш доход.
4. Не забывайте о кредитной истории: Пока Вы своевременно погашаете заемы, кредитная история «светиться зеленым». Очень важно оставаться добросовестным заемщиком, что бы в будущем банки смогли спокойно выдать Вам денежные средства.
Начинать справляться с задолженностями - это вызов, который можно выиграть только благодаря правильным стратегиям и упорному труду. Выберите свой способ погашения, чтобы было легче расправляться с обязательствами. После выбора - снежного кома или лавины - составьте план, строго придерживайтесь составленного бюджета и в скором времени почувствуете, как избавляетесь от обязательств и становитесь финансово независимым.
Не откладывайте. Даже составление бюджета сегодня может изменить Вашу жизнь до неузнаваемости через год. Не бойтесь делать маленькие шаги для достижения больших целей.