Раньше брать деньги в долг означало - что ты бедный. Сейчас же кредит - это мощный инструмент, который позволяет своему владельцу решать многие разноплановые финансовые задачи. Но сейчас кредитных организаций и микрозаймовых компаний создается все больше и больше и человек часто не понимает, где отличаются условия и где выгоднее взять кредит. Сегодня рассмотрим все варианты кредитов: потребительские, автокредиты, ипотечные. Также дадим несколько полезных советов, как их сравнивать и как выбрать подходящий для себя.
Виды кредитов
1. Потребительские кредиты
Потребительские кредиты — сумма, которую дает в пользование банк для покупки того, что Вам нужно. Может, эти деньги нужны на лечении или путешествие, может Вам нужно приобрести бытовую технику в новую квартиру. Причины у всех личные и применение деньгам можно найти разное, главное - тратить с умом.
Преимущества
- Оформить кредит можно даже в онлайн приложении банка, хотя некоторые все еще просят личного присутствия.
- Не требуется залог, достаточно ваших документов.
Недостатки
- Процентные ставки могут быть размером с Эверест.
- Наличие скрытых комиссий в том самом мелком шрифте, которые увеличивают итоговую сумму долга.
2. Ипотечные кредиты
Ипотечный кредит — кредит, который могут выплачивать лет 10, а то и все 30. Берется он для покупки недвижимости. В качестве залога банк берет само жилье, что позволяет процентной ставке быть минимальной. Есть специальные программы, которые предоставляют еще меньший процент, такие, как «молодая семья».
Преимущества
- Платежи разделены на мелкие кусочки, которые могут выплачиваться десятилетиями, поэтому ежемесячные выплаты легче отдавать из своего бюджета.
- За счет долгосрочного сотрудничества, проценты бывают намного меньше, чем у потребительских.
Недостатки
- В таких кредитах нужно сразу внести сумму от 10 до 30% от общей суммы покупки.
- Долгосрочные обязательства — иногда выплаты могут тянуться до 30 лет.
3. Автокредиты
Автокредиты — займ для покупки автомобиля. Транспортное средство само по себе может быть залогом, если не сможете выплатить долг. Но такой кредит может быть беззалоговым, в большинстве случаев это не так.
Преимущества
- Возможно, Вы получите сразу большую сумму в короткие сроки.
- Для Вас будут действовать специальные предложения от автопроизводителей. Главная их фишка - низкий процент.
Недостатки
- Вы будете привязаны к определенному автосалону и бренду, который выдал кредит.
- Потеря автомобиля, если кредит не выплачивается.
Как выбрать лучший вариант
Подумайте, на что пойдут деньги. Также нужно учитывать нынешнее финансовое состояние. Сможете ли Вы выплачивать это обязательство?. Учитывая все эти факторы можно выбрать наилучший для себя вариант.
1. Определите свои потребности
Нужно провести мозговой штурм и понять, для каких целей брать кредит. Если деньги нужны здесь и сейчас, то потребительский кредит подойдет лучше, но если вы собрались покупать жилье - без ипотечного кредита не обойтись.
2. Сравните процентные ставки
В зависимости от того, какой кредит берете, процентные ставки будут соответствовать. Также проценты зависят от банка или организации. В помощь кредитные калькуляторы. Они помогут просчитать и понять, какие предложения наиболее выгодные. Не забудьте проверить на наличие скрытый комиссий.
3. Оцените свои финансовые возможности
Когда Вы полностью уверены, перед подписанием договора следует все же сделать расчет, будет ли у Вас возможность стабильно ежемесячно выплачивать долги. Учтите доходы и расходы, включая имеющиеся долги, если таковые есть.
4. Читайте отзывы и изучайте репутацию банка
Перед тем, как оформлять сделку, следует изучить репутацию и рейтинг того банка, в котором собрались брать кредит. Обязательно читайте отзывы предыдущих клиентов. Важно убедится в надежности и стабильности. Изучение рейтинга поможет избавится от неприятных ситуаций в будущем. Отзывы и рейтинг - наше все.
5. Не стесняйтесь задавать вопросы
Если Вам непонятен как-то пункт в договоре или условия кредита, задавайте вопрос менеджеру банка. Они все разъяснят и, возможно, Вы поймете, что это не тот вариант. Вам должны объяснить все условия и сумму, которую вы будете выплачивать.
6. Рассмотрите альтернативные варианты
Иногда все таки лучше рассмотреть альтернативы. Может пока что лучше рассмотреть другие варианты финансирования, такие как: отложенные средства - «финансовая подушка», помощь друзей и родственников, может это специальные предложения с беспроцентной рассрочкой.
Очень важно - выбрать правильный кредит. Сейчас и так большой выбор типов, так еще и нужно проверять банки, смотреть на проценты и следить за скрытыми комиссиями. Обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями оформления кредита, все ли соответствует действительности. Не бойтесь задавать вопросов, они никогда не бывают лишними в серьезных вопросах. Кредит - это инструмент, который поможет решить и закрыть большинство задач.
Надеемся, что статья была для Вас полезной и вы сделаете правильный выбор! Подписывайтесь на наш канал и ставьте пальцы вверх!