Бывает, что мы забываем о взятых кредитах пару лет назад, особенно если речь идет о небольших микрозаймах. Чтобы не столкнуться с неожиданными проблемами, важно периодически проверять свою кредитную историю (КИ) и быть в курсе финансовых обязательств. В этой статье расскажем о четырех способах, как проверить наличие открытых микрозаймов и кредитов.
Где узнать о незакрытых займах
Существует четыре способа, где посмотреть все свои займы. Это важно в ситуации, если оформлено много кредитов, вы не помните, в каких именно организациях брали займы, потеряли доступ к личному кабинету или забыли о сроке следующего платежа. В этом случае необходимо быть в курсе своих финансовых обязательств и не ждать, пока МФО напомнит о себе самостоятельно.
Через БКИ
Бюро кредитных историй (БКИ) — это организации, которые собирают и хранят информацию о кредитах и займах физических лиц. Данные хранятся семь лет.
К БКИ обращаются банки и МФО при принятии решения о выдаче кредита. Частные лица также могут получить информацию о своей кредитной истории через бюро.
В России всего шесть бюро кредитных историй, которые зарегистрированы в государственном реестре. Ознакомиться с БКИ, а именно: названием организации, адресом, номером телефона и официальным сайтом, можно на официальном сайте Центрального банка РФ.
Чтобы узнать о займах или кредитах, необходимо перейти на сайт БКИ и выбрать функцию проверки кредитной истории. Если вы не знаете свой БКИ, то воспользоваться инструкцией с сайта ЦБ.
Два раза в год проверка КИ доступна бесплатно, далее стоимость будет 450 рублей за каждый запрос.
На Госуслугах
На портале нельзя узнать, в каких МФО взяты займы, однако можно посмотреть, в каких БКИ хранится кредитная история. На Госуслугах доступна подробная инструкция, как это сделать. Запрос можно подать один раз в год бесплатно.
В МФО
Этот вариант подходит тем, кто помнит, в какой микрофинансовой организации брал займ. Уточнить информацию и проверить микрозаймы онлайн можно на сайте МФО, также в мобильном приложении, по номеру горячей линии или лично, при наличии отделения в вашем городе. Если удобнее узнать про займ по номеру телефона МФО, то будьте готовы пройти идентификацию, например, назвать кодовое слово или свои данные.
К примеру, в МФО «Займер» можно узнать о просрочках в личном кабинете — никаких запросов делать не нужно.
На сайте ФССП
Федеральная служба судебных приставов может помочь с просроченными задолженностями, поэтому этот вариант подойдет не каждому. Услуга предоставляется бесплатно, и не ограничена по количеству раз.
Если вы обнаружили открытое производство, тогда следует связаться со службой судебных приставов для согласования сроков погашения долгов. В случае если возникли трудности с возвратом денег в срок, обратитесь в МФО для продления.
Зачем проверять наличие долгов
- Быть в курсе кредитной истории.
Бывает, что человек забывает о взятом микрозайме или кредите. Проверка позволяет посмотреть все имеющиеся займы. - Контролировать финансы.
Постоянная проверка помогает следить за состоянием долгов, вовремя оплачивать их и избегать просрочек. Не обязательно каждый месяц проверять КИ, один-два раза в год будет достаточно, чтобы следить за ситуацией. - Избегать штрафов и пени.
Просрочка платежа по микрозаймам влечет за собой штрафы и пени, которые стремительно увеличивают сумму долга. - Защитить себя от мошенников.
Недобросовестные организации могут использовать ваши персональные данные для оформления микрозаймов на ваше имя. Проверка выявляет такие случаи, поэтому больше шансов появляется вовремя обратиться в соответствующие органы.
Что делать, если на вас взяли займ
Главное — не переживать, ведь нужно действовать спокойно и рассудительно. Если вы узнали о займах, взятых без вашего ведома, то ознакомьтесь с инструкцией из этой статьи, чтобы быстро разрешить ситуацию.
Что делать, если есть долг по кредитам или микрозаймам
В ситуации, когда долг уже имеется, важно подбирать решение, исходя из конкретного положения заемщика.
- При займе в МФО — обратиться в организацию, где есть просрочка, с просьбой о пролонгации договора, то есть о продлении срока его действия.
- При кредите в банке — оформить реструктуризацию кредита. Этот вариант позволит изменить условия кредита, например, увеличить срок погашения или снизить размер ежемесячного платежа.
- Обратиться в банк или другую финансовую организацию за новым займом, чтобы погасить существующий долг. Однако такой вариант подойдет не каждому, потому что важен кредитный рейтинг.
Что делать, если вы не согласны с долгом
Все зависит от конкретной ситуации, но есть общие действия, которые помогут разобраться с долгами:
1. Изучите договор. Внимательно прочитайте договор на получение микрозайма. Возможно, в нем есть пункт, который вы не заметили или не поняли.
2. Соберите доказательства. Чтобы подтвердить позицию, нужно собрать необходимые документы: счета, квитанции, переписки с МФО.
3. Обратитесь в МФО. Свяжись с представителями МФО, которые предоставили микрозайм. Объясните им претензии и попросите предоставить доказательства наличия долга.
4. Обратитесь в Роспотребнадзор. Если МФО не хочет идти на контакт или не предоставляет доказательства, обратись в Роспотребнадзор с жалобой.
5. Обратитесь в суд. Если другие методы не дали результата, то этот вариант подходит, необходимо обратиться в суд с иском о признании долга недействительным.
Главное — не игнорировать долг. Это всегда приводит к негативным последствиям, таким как штрафы, пени, передача дела в коллекторское агентство.
С заботой о вас, Робот Займер