В погоне за доступным жильем россияне стали использовать всевозможные ухищрения. Одним из таких "решений" стало привлечение кредитных доноров для получения льготной "Семейной ипотеки". На первый взгляд, схема выглядит заманчиво. А именно, реальный покупатель квартиры, не имеющий ребенка, находит "ипотечного донора" с подходящими характеристиками и становится созаемщиком, обещая погашать кредит. В итоге, реальный покупатель получает "семейную" ставку и экономит на процентах. Давайте разберемся насколько безопасна эта "хитрость" и несет ли она больше рисков, чем выгод?
«Эта схема стала популярной после отмены ипотечного кредитования с государственной поддержкой и усиления других льготных программ, — отмечает риелтор Владимир Шмелев. — Здесь покупатель квартиры, не подходящий под “семейный” критерий, ищет партнера с ребенком, который становится основным заемщиком, а сам покупатель — созаемщиком. Часто обо всем договариваются устно, иногда за определенную плату». Размер таких «вознаграждений» за оказание услуги может достигать 100 тыс. рублей в год в Москве, как сообщает эксперт.
Есть ли риски для "ипотечного донора"? Конечно же есть, рассмотрим некоторые из них:
"Вписавшись" в кредит за другого, донор теряет возможность получить собственный льготный заем. Даже если он полностью погасит "семейную" ипотеку, а в семье появится ребенок, повторное использование льготной программы не гарантировано.
Заем отображается в кредитной истории как донора, так и реального покупателя. Это может стать препятствием для получения других кредитов, даже если донор сам не планировал их брать.
Схема построена на неформальных договоренностях, которые легко могут быть нарушены. Доказать в суде, что реальный покупатель несет полную ответственность за кредит, будет крайне сложно.
Если реальный покупатель окажется недобросовестным и не будет выполнять свои обязательства, кредитный донор останется с долгами и без жилья.
А есть ли риски для реального покупателя?
Неформальная договоренность о погашении кредита не имеет юридической силы. Донор может отказаться от своих обязательств или потребовать дополнительные выплаты.
Если донор окажется недобросовестным и не выполнит условия договора, реальный покупатель может потерять не только свои деньги, но и сам объект недвижимости.
При перепродаже квартиры может возникнуть множество юридических проблем, связанных с участием в сделке "ипотечного донора".
Альтернативные варианты
Если реальный покупатель не имеет ребенка, но готов внести значительный первоначальный взнос, он может получить ипотеку с более выгодными условиями.
Вместо "кредитного донора" реальный покупатель может найти созаемщика с хорошей кредитной историей и доходом.
Существуют ипотечные программы с более гибкими условиями, позволяющие получить заем без участия "ипотечного донора".
Заключение
Схема с кредитным донорством для "Семейной ипотеки" - это игра с огнем. Она носит высокий уровень риска для обеих сторон. Вместо хитрости, стоит рассмотреть альтернативные варианты, обеспечивающие юридическую защиту и финансовую безопасность.
Кристина Алексеевна
https://www.9111.ru/questions/77777777724197014/