Основные признаки банкротства физического лица в России:
- Долг более 300 тысяч рублей. Это общая сумма долгов по всем обязательствам, включая кредиты, займы, задолженности по коммунальным платежам и т. д.
- Неспособность выплатить долг. Физическое лицо не может погасить задолженность в течение трёх месяцев с момента наступления срока платежа.
Если физическое лицо соответствует этим двум критериям, то оно может быть признано банкротом. Однако стоит учесть, что процедура банкротства имеет ряд юридических последствий, поэтому перед принятием решения о банкротстве необходимо проконсультироваться с юристом или специалистом по банкротству физических лиц.
Признаки "объективной" несостоятельности гражданина
В соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трёх месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества.
Таким образом, основными признаками банкротства гражданина являются:
- наличие задолженности в размере более 300 тысяч рублей;
- невозможность выполнить денежные обязательства в установленный срок.
Группы критериев, по которым гражданин может быть признан банкротом
Гражданин может быть признан банкротом по следующим критериям:
- Гражданин не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
- Срок неисполнения обязательств составляет более трёх месяцев.
- Сумма обязательств гражданина превышает стоимость принадлежащего ему имущества.
Презумпция того, что гражданин является неплатежеспособным
- перестал исполнять денежные обязательства перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей;
- имеет просроченные долги на сумму более 10 % от общего размера обязательств, которые не были исполнены в течение месяца или более с момента наступления срока оплаты;
- его задолженность превышает стоимость имущества, включая права требования;
- было остановлено исполнительное производство из-за отсутствия у гражданина имущества, которое можно взыскать для погашения долгов.
При этих условиях гражданин имеет право подать иск о своём банкротстве
Допустим, гражданин должен различным банкам 300 тысяч рублей. При этом у него нет в собственности ни недвижимости, ни автомобиля — только предметы домашнего обихода: посуда, ноутбук, мебель, одежда и т. п. Двум людям он сам должен 20 тысяч рублей.
Стоимость имущества гражданина и размер его долга перед другими лицами меньше, чем его общий долг — 300 тыс. руб. Это значит, что должник соответствует признаку неплатёжеспособности.
Другая ситуация с признаком банкротства
К примеру, Наталья имеет долговые обязательства перед пятью микрофинансовыми организациями и двумя банками на общую сумму 450 тысяч рублей. Она работает швеёй, но в последнее время количество заказов сократилось, и её официальный доход за 2024 год составляет всего 35 тысяч рублей в месяц.
Однако у Натальи есть гараж, который можно продать за 50–70 тысяч рублей, что позволит ей погасить три микрозайма. Но для того чтобы рассчитаться с остальными МФО и банками, этих средств будет недостаточно.
В таких обстоятельствах также целесообразно инициировать процедуру банкротства.
Преимущество банкротства в том, что если имущество будет продано приставом, то вырученная сумма будет ниже рыночной стоимости имущества. Кроме того, за счёт этих средств удастся погасить лишь часть долгов, а остальную сумму всё равно придётся выплачивать. При банкротстве же имущество продадут по рыночной цене, вырученные средства направят на погашение задолженности перед кредиторами, а оставшиеся долги будут списаны.
Часто в такой ситуации оказываются ипотечные заёмщики, которые стараются вносить платежи по ипотеке, но при этом не справляются с другими своими кредитными обязательствами. Если у вас уже нет сил бороться с приставами и коллекторами, обратитесь к юристу! Мы поможем вам списать потребительские кредиты и сохранить квартиру или получить большую часть её стоимости.
Другая ситуация без признаков банкротства
Например, Надежда потеряла мужа, который обеспечивал семью. Она осознала, что не сможет выплачивать кредиты самостоятельно. Займы оформлены на неё, но оплачивал их муж. В настоящее время Надежда не работает и находится в отпуске по уходу за ребёнком. Поэтому она решает инициировать процедуру банкротства, не дожидаясь, пока задолженность станет просроченной на 90 дней.
В отличие от двух предыдущих случаев, когда гражданин обязан начать процедуру банкротства, в этой ситуации он вправе это сделать по своему желанию. Это возможно, если человек предполагает, что в ближайшее время станет неплатёжеспособным.
Банкротство возможно с подачи самого должника, кредитора и уполномоченного органа (обычно это ФНС).
Чтобы кредитор мог инициировать процедуру банкротства физического лица, должны быть соблюдены определённые условия:
- сумма долга должна составлять не менее 500 тысяч рублей; при этом основной заём учитывается отдельно, а неустойки и пени — отдельно;
- просрочка по платежам должна составить более трёх месяцев.
При соблюдении этих условий банк или микрофинансовая организация могут обратиться в суд для возбуждения процедуры банкротства.
Стоит отметить, что кредиторы не всегда спешат подавать заявления в арбитражный суд. Это связано с тем, что расходы на проведение процедуры банкротства ложатся на того, кто её инициирует. А это может быть довольно значительная сумма — от 60 тысяч до 150 тысяч рублей.
Кредиторы обращаются в суд только тогда, когда уверены, что смогут компенсировать свои затраты. Например, если у должника есть имущество, которое будет продано в процессе банкротства.
Признаки банкротства частного лица для МФЦ
Помимо процедуры банкротства через арбитражный суд, существует внесудебный порядок. Это бесплатная услуга, но требования к ней гораздо строже, чем в суде. Многие люди ждали эту возможность, но, к сожалению, столкнулись с отказами МФЦ в списании долгов.
Дело в том, что для внесудебного порядка установлены определённые условия:
- сумма долговых обязательств должна составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
- у гражданина не должно быть имущества и доходов, на которые можно обратить взыскание, за исключением пенсии или ежемесячного детского пособия;
- все исполнительные производства должны быть закрыты, включая хотя бы одно производство по части 4 пункта 1 статьи 46 № 229-ФЗ;
- либо в отношении физического лица должен быть выдан исполнительный лист не позднее, чем за 7 лет до подачи заявления на упрощённое банкротство (для пенсионеров и получателей пособий — не позже, чем за год).
Методы распознания потенциального банкрота
При покупке недвижимости или другого имущества важно обратить внимание на несколько моментов, которые могут свидетельствовать о возможных проблемах с правоустанавливающими документами или юридической чистотой сделки:
- Подозрительно низкая цена. Конечно, хочется приобрести собственность по более низкой цене, но если стоимость объекта на 20% и более ниже рыночной, стоит провести дополнительную проверку платёжеспособности продавца.
- Арест имущества. Если объект ранее был под арестом, а теперь продавец спешит его продать, это может быть сигналом того, что он хочет избавиться от имущества, пока есть возможность. В этом случае также рекомендуется проявить осторожность.
- Судебные дела или исполнительные производства. Проверьте наличие дел в мировом и районном судах по адресу продавца — там можно выполнить поиск по фамилии. Также посетите сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП). На странице с базой исполнительных производств есть поисковая форма, которую необходимо заполнить для получения информации о продавце.
Признание гражданина банкротом освобождает его от долговых обязательств. В процессе процедуры банкротства должник не может заключать сделки, поэтому если вы хотите приобрести принадлежащий ему объект, следите за объявлениями о ходе дела и участвуйте в торгах.
Если же имущество вам предлагает купить человек, который уже прошёл процедуру банкротства и имеет все необходимые документы, то рисков оспаривания такой сделки нет. Долги банкрота списаны, и он может свободно распоряжаться своим имуществом.
-----------------------------------------------------------------------------------------
Далее я опишу еще более интересные варианты
Буду писать по мере появления свободного времени.
-----------------------------------------------------------------------------------------
Я - юрист Михаил Корольков, специализируюсь конкретно на банкротстве физических лиц. Рекомендую ознакомиться со всеми моими публикациями. Очень пригодится.
Посмотреть все что есть у меня по банкротству физических лиц >>>