В этом году лето продлилось дольше обычного. Уже начало октября, а такое ощущение, что 62 августа. Природа тоже мало что понимает. Начали опять цвести розы, а на кустах тыквы завязались новые плоды.
Но эта статья не про урожай и погоду, а про деньги. В этом году у нас, как и у многих большой урожай кабачков. По этому поводу и зашел ко мне Иваныч. Он хотел обменять свои кабачки на наши тыквы. Но кабачков у нас и своих завались, поэтому я ему презентовал пару тыкв с условием, что следующим летом он мне подсобит забор поправить. На том и порешили.
Но это еще не все. Иваныч между делом рассказал свою историю, как он оказался жителем деревни, а заодно и попросил совета по вкладам.
ИСТОРИЯ ИВАНЫЧА
Случилось, так что он продал свою 3-х комнатную квартиру в Москве за 13 млн. рублей, т.к. он давно хотел переехать в деревню на свежий воздух, поближе к земле. Часть оставшихся денег он планирует отдать дочери на первоначальный взнос по ипотеке, а оставшиеся положить на вклад и жить на проценты.
При этом Иваныч задал вопрос вполне предметно
"мне нужно 30 тыс. в месяц процентов, чтобы более менее жить"
Мой ответ его честно говоря удивил.
Я сказал
- "есть 2 варианта ответа и оба будут правильными, а какой выбрать зависит от владельца денег".
Мои пояснения еще больше Иваныча озадачили.
1. Вариант - простой
Сегодня можно разместить деньги под 20% годовых.
Для получения 30 тыс. в месяц годовой доход должен быть = 30 * 12 = 360 тыс.руб., Следовательно сумма вклада получается
= 360 тыс. / 0,2 = 1,8 млн.руб.
Когда я Иванычу назвал эту цифру его глаза довольно блеснули и видно было, что данный ответ ему по нраву.
Но я решил добавить немного "дегтя в эту банку меда" и слегка приземлил его представления -
"но это очень упрощенный расчет и он приведет к уменьшению покупательной способности капитала".
Иваныч не очень понял и пришлось более подробно рассказать про 2-й вариант.
2. Учет инфляции и временной стоимости денег
В нашей стране довольно высокая инфляция, поэтому деньги со временем теряют свою покупательную способность. Я это пояснил соседу довольно просто.
"Смотри ты квартиру продал в 2019 году за 13 млн. рублей, а 20 лет назад она наверно стоила около 1 млн. руб. Правильно?"
"Так и есть", согласился Иваныч.
Справка: тогда цены в Москве были на уровне 700 долл. за метр, или 20 тыс. рублей за метр. Сейчас 300 тыс.руб. за метр.
"Т.е. то, что 20 лет назад стоило 1 млн. рублей, сейчас все 13 млн.. Т.е. деньги банально обесценились. Поэтому, чтобы деньги не теряли свою покупательную способность они должны увеличиваться хотя на уровень инфляции. Официальная инфляция около 7,5%".
Именно на похожую величину будут проиндексированы пенсии в 2025 году. Если быть точнее, то индексация составит - 7,3%
"И как это повлияет на расчеты?", спросил Иваныч.
"Увеличит и причем значительно необходимую сумму вклада" - ответил я.
Из суммы процентов, которую мы получаем по вкладу, мы должны оставлять на вкладе - 7,5%.
Следовательно наши чистые проценты будут
= 20% - 7,5% = 12,5%.
Так вот, чтобы эти 12,5% давали 30 тыс. в месяц, сумма вклада должна быть
= 360 тыс. / 0,125 = 2,88 млн. рублей.
И это без учета налога на вклады. Если его учесть, то получатся все 3 млн.
- в общем - 3 мульта надо для спокойной жизни на проценты, был мой окончательный вердикт.
И как ни удивительно, но это сумма не сильно смутила Иваныча. Я подумал, что он наверно и собирался оставить сбе около 3 млн., а десятку отдать дочери.
На мой вопрос, не готов ли он рассмотреть другие возможности размещения кроме вкладов, Иваныч ответил отказом, но добавил
"Пока не знаю, может в будущем. Это мои единственные средства".
ИТОГО
Как видим на казалось бы простой ответ существует 2 ответа и оба в принципе будут правильными. Какой из них выбрать будет уже зависеть от владельца, т.к. в его руках решать судьбу капитала.