Современный человек уже не удивляется долгам: ни своим, ни чужим. Каждый человек, ну, или каждый второй, хотя бы раз оказывался в такой ситуации, когда нужно потратить больше денег, чем есть по факту. Тогда-то и возникают мысли о кредите или займе, без знаний о последствиях и рисках. “Незнайки” очень часто оказываются в долговой яме. Давайте не повторять их судьбу.
1. Осознайте свои финансы
Чтобы грамотно распоряжаться своими долгами вначале нужно понять всю финансовую ситуацию. Необходимо составить бюджет, некий план своих доходов и расходов. Включите в список такие факторы, как:
- Зарплата и другой доп. заработок, если он есть.
- Ежемесячные обязательные расходы: это может быть аренда жилья, выплаты по ипотечному кредиту, еда, проезд и т. д. В общем, вписываете все возможное.
- Долги: кредитные карты, займы и т. п.
Благодаря этому созданному плану Вы сможете трезво посмотреть на всю финансовую картину: где-то увидите, что можно сэкономить, чтобы погасить долг быстрее. Четко сформированный план дает возможность контролировать деньги во избежание их исчезновения.
2. Составьте бюджет
После проделанной работы и составления картинки мира финансов, можете смело браться за создание бюджета. Нужно обозначить сумму, которую сможете откладывать на погашение долгов. Для того чтобы грамотно составить бюджет, примите следующие советы во внимание:
- Обозначьте фиксированные и переменные расходы. Фиксированными считаются те платежи, которые не меняются, например, плата за аренду или выплачивание долга. Переменные же из месяца в месяц меняются. Где-то сходили в ресторан, где-то - на выставку или в кино, в общем и целом - развлечения.
- Поставьте себе ультиматум на переменные расходы. Зафиксируйте сумму, за которую Вам нельзя заходить. Старайтесь придерживаться своего лимита, чтобы хватило больше денег на погашение долга.
- Постоянно перепроверяйте свой бюджет, при необходимости обязательно вносите изменения, это поможет сохранять план актуальным.
3. Приоритезируйте долги
Все долги разные. У всех различаются процентные ставки, сроки погашения и сама сумма платежа. Один из методов погашения долгов, который мы можем предложить, - это метод «лавины». Метод диктует погашать сначала большие долги с высоким процентом, не отвлекаясь на остальные, и потихоньку, один за одним, выплатить все долги от большего к меньшему.
Также существует противоположный метод «снежного кома». В этом случае погашаются сначала мелкие долги, постепенно переходя к более крупным. Метод дает психологический заряд и мотивацию двигаться дальше.
Выберите метод, который вам больше подходит, и начните погашение долгов.
4. Уменьшите расходы
Первым делом, чтобы денег для выплат было достаточно, нужно экономить и сокращать расходы. И помните, что это необходимо. Вот несколько советов:
- Проверьте свои подписки и пересмотрите их, скорее всего, Вы давно на них забили. Это могут быть стриминговые сервисы, приложения для фитнеса.
- Готовьте дома. Чем меньше Вы тратите денег на еду, тем лучше. Питаться дома, готовя еду, намного дешевле, чем есть в кафе или ресторанах, не нужно из себя что-то строить.
- Ищите другие варианты развлечений. Может, вы просто прогуляетесь в парке или соберетесь дома, это бывает намного круче, чем какие-нибудь дорогие варианты досуга. Идей куча, осталось найти подходящие для себя.
5. Зарабатывайте дополнительные деньги
Если понимаете, что основного дохода не хватает, а есть возможность зарабатывать больше, найдите дополнительный заработок в свободное время и этими деньгами погашайте долг. В такое время необходимо быть мистером Крабсом из “Губки Боба”. Несколько идей для подработки:
- Найдите подработку. Вы можете работать, выполняя время от времени фриланс-задания.
- Продавайте ненужные вещи. Вы сможете неплохо заработать на продаже ненужных вещей, декора, одежды. Используйте для этого онлайн-площадки или ярмарки.
- Подумайте, может, у Вас есть какие-нибудь навыки или хобби, чтобы открыть собственный маленький бизнес.
6. Будьте внимательны с кредитами
Если случилось так, что Вам необходимо снова взять кредит, выбирайте его с особой осторожностью. Внимательно изучите условия и ставку, прежде чем подписывать договор. Не позволяйте консультанту или хорошей рекламе пустить пыль в глаза, они же боги маркетинга. Поэтому, прежде чем решить, задайте себе следующие вопросы и ответьте на них честно:
- Могу ли я позволить себе этот кредит?
- Какова эффективная ставка по этому кредиту?
- Как быстро я смогу погасить новый долг?
Постарайтесь избегать микрозаймов и дорогостоящих кредитов, так как они обычно только еще глубже роют уже имеющуюся яму.
7. Психологический аспект
Работа с долгами - не только работа с финансами и деньгами. Очень важно держаться психологически и не впадать в панику и оставаться с холодной головой. Не позволяйте себе унижать себя. Вы со всем справитесь и ни у одного Вас проблемы с деньгами. Сосредоточьтесь на погашении, вместо того чтобы жалеть и мучить себя. С каждым месяцем вы будете видеть, как уменьшается долг и земля под ногами становится тверже.
8. Получите профессиональную помощь
Если вы чувствуете, что не справляетесь с долгами сами, не стесняйтесь обращаться за помощью к специалистам. Финансовые консультанты и юристы помогут разобраться и составить эффективную стратегию погашения долгов. Так, постепенно, и не заметите, как долгов совсем не осталось, и можете смело начать откладывать на свои мечты и цели.
Подписывайтесь на наш канал, ставьте пальцы вверх и пишите комментарии под этой статьей! Успехов!