Помощник адвоката Алина Ситюк:
4)Предоставление ложной информации:
Банку врать нельзя. Это относится и к информации о текущих доходах, и к перспективам развития. Финансовые организации содержат отделы аналитиков. Их задача — анализ ситуации на рынке, изучение проблем, характерных для отдельных отраслей. Специалист без проблем установит, как обстоит дело на самом деле. Если он выявит ложь, о кредите можно и не мечтать.
5)У ИП много подозрительных транзакций:
Индивидуальным предпринимателям рекомендуется разделять банковские счета, используемые для личных целей и ведения бизнеса. Если же между этими счетами осуществляется слишком много транзакций, счета за материалы и услуги оплачиваются с личного счета, это вызовет подозрения. Как минимум, есть основания подозревать, что ИП не соблюдает требования Федерального закона № 115-ФЗ.
Часто ИП одновременно является руководителем юридического лица и использует свои личные счета для закупки материалов для ООО. Либо забирает деньги юрлица для решения своих проблем. Он не разделяет личные и «общественные» нужды.
Чтобы не давать банкам дополнительные поводы отказать в выдаче кредита, наведите порядок в делах. Четко определите, какие счета, как оплачиваются. Не стоит смешивать дела: личные и бизнеса. Чем прозрачней денежные потоки, тем лучше с точки зрения банков-кредиторов.
6)Банк не кредитует конкретный вид деятельности:
Кредитная организация может, например, финансировать предприятия только машиностроительной отрасли или сельского хозяйства. Ограничения могут касаться оборотов по счетам, количества сотрудников и т. д. Есть банки, работающие только с крупным бизнесом, отгружающим продукцию на миллиарды рублей.
Все, кто не соответствует установленным критериям, неминуемо получат отказ. Можно даже не тратить время на подготовку и подачу заявки на кредит. Чтобы не сталкиваться с подобными ситуациями, лучше заранее выяснять особенности работы банковских структур.
Есть подозрения, что ИП предоставляет недостоверные данные либо вообще не работает Кредитный инспектор обязан проверить все аспекты деятельности предпринимателя перед принятием решения о выдаче кредита или отказе. Он имеет право запросить как официальные отчеты в ФНС, так и текущие документы: накладные, счета-фактуры, авансовые отчеты. Обязательное условие — отсутствие задолженности перед бюджетом. Подтвердить это можно справкой из ФНС и платежными поручениями.
Если имеющиеся документы не позволяют оценить платежеспособность клиента, специалист банка может негласно, под видом покупателя или заказчика посетить магазин ИП или производство, пообщаться с персоналом.
(по материалам сайта alrf.ru)
_____________________________________
Первая консультация - бесплатная. Цены и какие юридические (адвокатские) услуги оказывает наша группа можно узнать на сайте advokat-pripuzov.ru.
🚨 Оказание квалифицированной юридической помощи по уголовным делам любой сложности. Уголовный процесс (УК, УПК РФ).
👥 Юрий Припузов, адвокат
📞 Телефон в СПб: +7 914 272 5587 (писать в WhatsApp)
📩 Почта: swerdl@yandex.ru
💻 Сайт: advokat-pripuzov.ru
📲Наши социальных сети:
VK https://vk.com/advokat_pripuzov
Telegram https://t.me/advokat_pripuzov
OK https://ok.ru/advokatpripuzov
