Борьба с дропперами: как Банк России и Росфинмониторинг пытаются остановить теневой бизнес
В условиях растущих рисков финансового мошенничества Банк России, совместно с Росфинмониторингом, разрабатывает новые рекомендации для банков, направленные на борьбу с дропперами. В 2024 году зафиксирован резкий рост случаев использования нотариальных доверенностей для открытия счетов и карт, которые затем используются для вывода похищенных средств. Это ставит под угрозу не только финансовую стабильность, но и безопасность миллионов россиян.
Дропперы: кто они и как работают?
Дроппер — это лицо, которое открывает счет или карту по доверенности от другого человека, чтобы использовать его в мошеннических схемах. С весны 2024 года мы наблюдаем, как использование доверенностей стремительно возрастает. По данным ЦБ, из 0,5 млн дропов, зафиксированных в этом году, около 6% открывают счета по доверенностям. Каждый такой случай может обернуться потерей денег для честных граждан.
Тревожные цифры:
30% дропов — несовершеннолетние в возрасте 14-17 лет.
2000 случаев передачи информации нотариусами о массовом получении доверенностей от одного лица.
На одного человека оформляется более 20 доверенностей, что открывает двери для массового мошенничества.
Какова реакция регуляторов?
Банк России и Росфинмониторинг серьезно обеспокоены этой тенденцией. Они уже начали внедрять новые меры противодействия:
Методические рекомендации: Банкам предложено тщательно проверять всех, кто открывает счета по доверенности, чтобы исключить риск использования этих счетов в мошеннических целях.
Инновации в идентификации: Регуляторы планируют использовать алгоритмы для быстрого выявления дропов и предотвращения операций по их счетам в реальном времени. По оценкам ЦБ, объемы высокорисковых P2P-операций по счетам дропов уже снизились в 2,5 раза по сравнению с прошлым годом.
Обучение и информирование: Необходима активная разъяснительная работа с населением, чтобы предотвратить вовлечение молодежи в мошеннические схемы. Депутаты предложили ввести полный запрет на открытие карт и счетов несовершеннолетними без письменного согласия родителей. В свою очередь, банкиры выдвинули идею сделать родителей сторонами договора, наделив их правом совместно с детьми определять лимиты по транзакциям. При превышении установленной суммы операции должны будут верифицироваться родителями, что обеспечит дополнительную защиту для молодежи.
Проблемы, которые остаются
Несмотря на активные действия, текущее законодательство не позволяет полностью исключить использование доверенностей для мошенничества. Даже при наличии подозрений, банки не могут отказать в открытии счета. Это создает уязвимости, которые преступники активно используют.
Актуальные проблемы:
Открытие счетов по поддельным паспортам нерезидентов. Одни и те же недобросовестные лица могут использовать до 50 поддельных иностранных паспортов для открытия счетов, что значительно усложняет работу регуляторов.
Использование карт и счетов, открытых несовершеннолетними, без контроля со стороны родителей.
Отсутствие прозрачных процедур блокировки счетов, открытых по доверенности, в случае подозрительных операций.
Как защитить свои финансы?
В условиях, когда риски финансового мошенничества только растут, каждый гражданин должен быть внимателен:
Проверяйте счета и карты: Убедитесь, что все операции, которые вы совершаете, соответствуют вашей финансовой активности. Если что-то кажется странным, немедленно обращайтесь в банк.
Будьте осторожны с доверенностями: Если вы собираетесь предоставить кому-то доверенность, тщательно проверяйте, кому и зачем вы это делаете.
Следите за детьми: Объясните молодежи риски, связанные с открытием счетов и карт, чтобы предотвратить их вовлечение в мошеннические схемы.
Заключение
Борьба с дропперами — это не просто задача банков и регуляторов, это наша общая задача. Внимание и активные действия каждого из нас могут помочь в предотвращении финансового мошенничества. Будьте бдительны и защищайте свои финансы! 💼🔒
https://dzen.ru/id/65d0bd2d3933641137a41b90
#ЦБ #дропперы #мошенничество #финансоваябезопасность #банковскиеуслуги