В таком случае у клиента банка возникнут серьезные трудности с исполнением своих финансовых обязательств. Удивительно, но в законодательстве это не учтено. Каких-либо отдельных норм, регулирующих выплату кредитов лицами, пребывающими в тюрьме, не предусмотрено.
Что произойдет с финансами заключенного
Пребывание в тюрьме не означает, что человека обязательно лишат всех сбережений и имущества, при условии, что суд не вынес постановления об их конфискации — например, для компенсации ущерба перед пострадавшими. Это значит, что все финансы останутся в собственности заключенного и он вправе ими распоряжаться. То же касается и любого иного имущества. Получается, что у него могут иметься средства для погашения кредита. Однако рассчитывать на особое отношение со стороны банка не стоит. Для него заключенный не будет ничем отличаться от всех остальных заемщиков.
Если человек находится в тюрьме, СИЗО, исправительной колонии или ином подобном месте, то у него отсутствует возможность пользоваться компьютером или телефоном, с помощью которых обычно и осуществляется перевод средств для погашения кредита. Само собой, он не может и лично положить деньги через банкомат или посетить кассу в банковском отделении.
Получается, у заключенных нет возможности исполнять свои финансовые обязательства. В результате банк действует по стандартной схеме:
- Пытается связаться с заемщиком, чтобы получить объяснения. Однако добиться этого, как правило, не удается.
- Начинает применять санкции, предусмотренные кредитным договором. Он может начислить штрафы, пени, неустойку и т.д. Задолженность ввиду отсутствия платежей быстро вырастает до огромных сумм.
- Подает иск в суд, который встает на сторону банка. Полученный исполнительный лист кредитно-финансовая организация передает в ФССП. Судебные приставы взыскивают средства со счетов заключенного на сумму, достаточную для погашения задолженности перед банком. Также имущество находящегося в тюрьме человека может быть реализовано через торги.
Для суда не имеет значения, что заемщик физически не способен погасить долг самостоятельно. Это неудивительно: в законодательстве попросту не предусмотрено норм, которые могли быть истолкованы в пользу заключенного.
Максимум, чего удается добиться — отмены штрафов, наложенных на заемщика, пока он находился в тюрьме. Однако оставшуюся часть задолженности все равно будут пытаться взыскать за счет средств на счетах заключенного или его имущества. Также претензии могут быть предъявлены к поручителям и созаемщикам, если они имеются.
Кого заставят погасить долги заключенного
Заемщик обязан обслуживать кредит, даже если находится в тюрьме. Это можно сделать несколькими способами:
- Воспользоваться услугами доверенного лица. Как правило, в таком качестве выступает близкий родственник или друг. На него нужно оформить доверенность (это можно сделать и находясь в тюрьме). Если документ составлен правильно, то банк обязан принимать поступающие от доверенного лица платежи в счет погашения кредита. Для этого могут быть задействованы средства, принадлежащие как заключенному, так и его другу или родственнику.
- Погасить долг за счет предоставленного банку в залог имущества — квартиры, автомобиля и т.д. Оно будет реализовано с торгов. Обычно этого оказывается достаточно для полного погашения задолженности.
- Доверить закрытие кредита поручителям или созаемщикам, если их привлекали для подписания договора. Банк в любом случае начнет требовать от них сделать это, если заключенный ничего не предпримет для самостоятельного решения ситуации.
Также человек, находящийся в тюрьме, может подать заявку на реструктуризацию или кредитные каникулы. Как правило, если срок заключения составляет менее 1 года, банк готов пойти навстречу. Однако следует помнить, что он не обязан этого делать и может отклонить заявку. Кроме того, возможность реструктуризации или предоставления кредитных каникул может быть не предусмотрена условиями кредитного договора.
Стоит ли рассчитывать на отсрочку
Нахождение в тюрьме или СИЗО не является достаточным основанием для этого. То же самое касается увеличения срока кредитования, пересмотра графика платежей, рефинансирования и любых иных улучшений условий договора.
Однако заключенному все равно стоит попробовать выйти на контакт с банком, желательно — пока не возникла просрочка. Представителей кредитно-финансовой организации следует проинформировать о сложившейся ситуации и невозможности самостоятельного исполнения обязательств. Возможно, банк все же пойдет навстречу и предложит реструктуризацию или иной вариант решения проблемы. Но делать это его ничто не обязывает.
Совсем иное дело, если в кредитном договоре предусмотрена возможность предоставления кредитных каникул на определенный период. В таком случае заключенный действительно вправе потребовать от банка отсрочки. Правда, подобный пункт встречается в кредитных договорах довольно редко.
Какие смягчающие обстоятельства может учесть банк
Кредитно-финансовые организации не считают таковым нахождение заемщика в тюрьме. Причина заключается в том, что в законодательстве не предусмотрено никаких норм, касающихся этого вопроса. Поэтому банки самостоятельно принимают решение и могут, в зависимости от своей политики, либо пойти клиенту навстречу, либо отказать в улучшении условий договора.
Тем не менее, оказавшись в роли заключенного, стоит как можно быстрее проинформировать об этом банк, пока не образовалась просрочка. Это повысит вероятность, что кредитно-финансовая организация все же попытается найти решение проблемы, которое устроит обе стороны.
Делитесь своим мнением с нами в комментариях👇 и ✅ подписывайтесь на наш канал.
Узнать больше информации, касающейся финансовой жизни граждан, можно на нашем официальном сайте Finexpo.ru.