В условиях роста ставок по продуктам на классическом рынке банковского кредитования и ужесточения требований банков к заемщикам спрос на микрозаймы, вероятно, будет расти. Банки усиливают контроль над заемщиками, вводя более жесткие условия кредитования, что снижает доступность банковских кредитов для части населения. МФО, в свою очередь, могут стать альтернативным источником финансирования для тех, кто не проходит по новым банковским критериям. Об этом сообщил «Московской газете» старший аналитик АО «Свой Банк» Алексей Гусев
Большинство россиян не доверяют микрофинансовым организациям, но почему в таком случае все равно берут микрокредиты? Чем это объясняется? Будет ли расти спрос на микрозаймы на фоне ужесточения правил выдачи кредитов банками и роста ставки? Что посоветовать россиянам?
«Определенную степень недоверия к МФО можно объяснить целым рядом факторов. Это и высокие процентные ставки по займам, и недостаточная информированность населения о продуктах МФО, и исторически сложившиеся негативные ассоциации с этим сектором финансового рынка. Тем не менее люди продолжают обращаться в МФО, в первую очередь, из-за доступности микрокредитов. МФО привлекают клиентов, которые не могут получить кредиты в банках из-за строгих требований или низкого кредитного рейтинга. Кроме того, спрос на микрокредиты остается высоким в силу непредвиденных финансовых обстоятельств, когда необходимы небольшие суммы денег на короткий срок. В таких ситуациях многие потребители готовы «закрывать глаза» на высокие ставки и риски, чтобы оперативно решить свои текущие задачи. Однако важно отметить, что рост спроса на микрозаймы может привести к усилению регулирования самого рынка микрокредитования. Это может способствовать появлению новых правил для защиты интересов заемщиков и дальнейшего развития рынка», — добавил эксперт.
«Во многом это вопрос имиджа отрасли. За последние годы совместными усилиями регулятора и участников рынка была проделана огромная работа по «обелению» микрофинансового сектора. Сегодня это цивилизованный, прозрачный и технологичный рынок. Однако в обществе до сих пор МФО в представлении достаточно большого количества граждан имеют негативную ассоциацию. Сейчас МФО находятся под пристальным надзором регулятора и работают с высочайшим уровнем ответственности, но, к сожалению, полностью искоренить этот «токсичный» навешанный на всю отрасль ярлык пока не удается. Тем не менее работа в этом направлении постоянно ведется, и во многом формированию положительного имиджа способствует подход самих участников рынка», — поделился своим мнением с изданием генеральный директор Moneyman Александр Пустовит.
Как лучше действовать гражданам?
«Гражданам следует основательно подумать, прежде чем идти в МФО. Оцените реальную нужду в займе, внимательно читайте договоры, проверяйте легальность кредиторов. Инициативы ЦБ по регулированию рынка МФО — шаг в верном направлении. Отдельные сегменты, ограничения переплат и количества займов, период охлаждения — все это поможет сбить волну закредитованности. Но ключ к решению — в повышении финансовой грамотности людей. Только когда каждый будет четко понимать риски и принимать взвешенные решения, мы сможем оздоровить ситуацию. Финансовое просвещение — вот тот компас, который выведет граждан из туманных дебрей микрокредитования на твердую почву осознанного управления личными финансами. И задача государства, бизнеса, СМИ — не жалея сил работать над повышением этой грамотности. Чтобы однажды социологи с удивлением обнаружили: россияне не берут микрозаймы не потому, что не доверяют МФО. А потому, что научились жить по средствам», — сказал «Московской газете» доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции и по экономике и управлению Роман Синицын.