Банк России разработал законопроект, который вводит обязательную процедуру «комплексного урегулирования» долгов для физических лиц. Это нововведение позволит заемщикам, столкнувшимися с просрочками, заключать единые соглашения о реструктуризации долгов с несколькими кредиторами одновременно.
Участники процесса, которые могут участвовать в Комплексном урегулировании:
- банки
- микрофинансовые организации (МФО)
- госкорпорация «Дом.РФ»
- профессиональные коллекторские агентства
Ранее Банк России анонсировал рекомендации для кредиторов по синхронизации взыскания долгов, однако действующий стандарт не является обязательным. Новый законопроект объединяет предыдущие инициативы, включая введение досудебного взыскания долгов.
Механизм работы Комплексного урегулирования долгов
Кредиторы должны предложить заемщику план по работе с долгом, который может включать:
- отсрочку платежей
- реструктуризацию
- отмену штрафов и пеней
- частичное списание долга
На разработку соглашения отводится до 30 дней, в течение которых ни один кредитор не сможет подать в суд на должника. Информация о начале переговоров будет отражаться в кредитной истории заемщика. А Бюро кредитных историй обяжут уведомлять все банки, в которых у заемщика есть кредиты о начале данной процедуры, чтобы они также могли присоединиться к обсуждению ее условий.
Чтобы было, чем отдавать кредиты - зарабатывай на недвижимости. Конкретные кейсы даю в своем тлг-канале - заходи:
Условия реструктуризации
Реструктуризация может быть предложена заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, к которым относятся:
- временная нетрудоспособность более двух месяцев
- снижение дохода более чем на 30%
- призыв на военную службу
- смерть одного из заемщиков
- декретный отпуск
Заемщики должны будут подтвердить эти обстоятельства документально. Также кредиторы могут устанавливать дополнительные критерии.
Гибкость условий
Не обязательно, чтобы все кредиторы предлагали одинаковые условия. Основное внимание уделяется посильности платежа. Кредиторы могут использовать различные инструменты, такие как снижение процентной ставки или увеличение срока кредита.
Законопроект может быть внесен в Госдуму осенью, а срок его вступления в силу будет определен так, чтобы кредиторы смогли адаптироваться.
Текущая практика
С 2022 года крупные банки уже применяют комплексное урегулирование долгов. Например, «Сбер» завершил 12,5 тыс. таких процедур за восемь месяцев 2024 года. Однако около половины случаев не получают согласия других кредиторов на план урегулирования.
Таким образом, новое законодательство направлено на упрощение процесса взаимодействия между заемщиками и кредиторами и создание более прозрачного механизма для решения долговых проблем.
Посмотрим, что получится из этой инициативы, но в любом случае, еще один механизм внесудебного урегулирования долга можно только поприветствовать. Уверен, что его смогут использовать многие должники, столкнувшиеся с финансовыми трудностями.
Советую почитать: