Центральный Банк России уже давно озвучил свои планы по снижению закредитованности россиян. Задача конечно далеко не из простых, ведь многие граждане уже не представляют своей жизни без кредитов, привыкли к рассрочкам на покупку техники, кредитным картам, микрозаймам до зарплаты.
Как показывают опросы жителей из разных регионов страны, многие могли бы легко обойтись без кредитов, но при этом их зарплата должна составлять не менее 150 тысяч рублей в месяц.
🫸 Центральный банк уже ввел не мало ограничений для банков и микрофинасовых организаций, которые должны были повлиять на снижение количества выдаваемых кредитов или на снижение сумм, одобряемых заёмщикам. Сегодня кредиторами успешно применяются показатели предельной долговой нагрузки (ПДН) на заёмщика при рассмотрении заявок, т.е. банки и МФО должны более внимательно оценивать показатели нагрузки и предупреждать клиента, если на оплату всех действующих кредитов уходит более 50% от дохода и есть риск того, что заёмщик не справится со всеми своими обязательствами. Наблюдается, что кредитные организации стали чаще отказывать заёмщикам, у которых на оплату кредитов уходит более 50% от заработной платы или пенсии, это позволяет снизить риски для банка и уберечь заёмщика от долговой ямы.
📊 Не могу обойти стороной и стремительный рост стоимости кредитов. Процентная ставка на необеспеченные потребительские кредиты продолжает увеличиваться. Это происходит в связи с увеличением ключевой ставки, которую в очередной раз увеличили 16.09.2024 года с 18% до 19% годовых, в октябре ожидаем новое повышение ключевой ставки до 20%.
Помимо увеличения ключевой ставки, Банк России повысил надбавки по коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам (кредитам без залога), как известно, все риски невозврата кредита закладываются в стоимость кредитов, это тоже повлияло на увеличение стоимости кредитных продуктов.
И тут идея такая - кредиты становятся всё менее привлекательными, переплата по ним огромная, а значит меньше граждан должны заинтересоваться такими продуктами, что приведет к уменьшению успешно выданных кредитов и уменьшению долговой нагрузки россиян.
📈 Но, что мы наблюдаем? 17 сентября 2024 года, ЦБ, не смотря на все попытки справиться с закредитованностью россиян, сообщает о росте потребительского кредитования. По новым данным, кредитование россиян выросло на 5,9%, ЦБ объяснил это повышенными расходами россиян на потребление на фоне увеличения доходов населения.
То есть стали больше зарабатывать, выросли запросы и начали люди набирать кредиты, так как уверены, что смогут их оплачивать по причине увеличения доходов. По мне так звучит нелепо.
Микрокредитование не оставили без внимания, уже неоднократно были введены ограничения. Урезали максимально допустимую процентную ставку (292% вместо 365% годовых), снизили максимально допустимые начисления процентов, неустоек и комиссий по микрозаймам с 1,5х до 1,3х от тела долга.
Неоднократно вносились предложения по запрету деятельности МФО и МКК в стране, но такие предложения были отклонены в связи с риском появления на рынке нелегальных кредиторов, последнее предложение о снижении начислений по МФО с 1,5х до 1х к телу долга также было отклонено по этой же причине. В Госдуме поддержали еще одну идею, ограничить размер выдаваемых займов людям старше 60 лет и запрет на выдачу одному заёмщику более одного микрозайма до полного его погашения, но я очень сомневаюсь что такие ограничения поддержит Банк России.
ЦБ не планирует полностью запрещать деятельность микрозаймов в стране, но вводит ограничения в их деятельность направленные на уменьшение количества действующих организаций, которых сегодня развелось уже приличное количество. Результаты действительно есть, микрофинансовый рынок покинули некоторые мелкие МФО, в реестре Центробанка имеется информация об уменьшении действующих МФО, в начале года числилось 1009 организаций, а по итогам первого квартала - осталось 982.
🤷♂️ Но это никак не отразилось на количестве выдаваемых займов, так как на рынке остаются крупные организации, которые начали выдавать еще больше займов. Кстати количество запросов в МФО выросло, как и запрашиваемые суммы, теперь заёмщики чаще запрашивают суммы в пределах 30 000 рублей, а это на 55% больше, чем в 2023 году, тогда запрашиваемые суммы были в пределах 19 000 рублей, т.е. запросы заёмщиков выросли.
Так почему же так получается, что ограничения не срабатывают и люди продолжают активно набирать кредиты и займы?
Я думаю, что многие россияне, которые уже активно пользуются кредитными продуктами просто стали зависимы от кредитов и займов, делают рефинансирование с увеличением суммы, берут новые кредиты на погашение старых, еще и под менее выгодный процент, тем самым увеличивают свою долговую нагрузку, продолжают покупать технику в кредит... Я соглашусь со многими, кто считает, что без кредитов иногда приходится очень нелегко, ведь многие просто не могут откладывать деньги из своей зарплаты, не имеют финансовую "подушку безопасности", а в жизни часто возникают ситуации, когда деньги нужны срочно, прямо сейчас, вот тогда и приходится обращаться в банки или еще хуже, в микрозаймы для получения денег под неадекватный процент. А как вы думаете? Ваше мнение вы можете оставить в комментариях под этой статьей, мне будет интересно почитать.
Напоминаю, что каждый читатель моего канала может задавать мне свои вопросы на совершенно любую юридическую тему, я обязательно отвечу, это такая бесплатная консультация в комментариях. Если же хотите обратиться ко мне лично для получения персональной консультации по телефону, то напишите мне личное сообщение, все ссылки для связи я оставлю ниже.
🔥 Нужна помощь в решении проблем с долгами? Нет необходимых знаний и возможности грамотно решить проблему с кредиторами, коллекторами, судами и приставами? Я предоставляю юридическую помощь по комплексному юридическому сопровождению и оптимизации проблемных кредитов на всех этапах. Помогу с подготовкой к суду, ускорением судебного процесса, помогу с защитой от неправомерных действий кредиторов и коллекторов, уберу излишние начисления в судебном порядке, зафиксирую сумму долга, помогу сохранить ваши доходы и имущество. Не оставляйте проблему с долгами без внимания, сама она не решается, не переплачивайте бешеные проценты и штрафы, действуйте с первых недель образования просрочки.
✍️ Пишите для получения консультации и анализа, подбора услуг для скорейшего решения вашей проблемы. Рекомендую подписаться на этот канал, чтобы всегда оставаться в курсе новостей и важных событий, тут вы найдете много полезной информации, которую я применяю на практике уже более пяти лет. До новых встреч на моём правовом канале "Anton pro dolgi".
🟢 Это 👉 мой полезный канал в Telegram тут я отвечаю на ваши вопросы, делюсь новостями и правовой информацией, канал бесплатный, заходи.
Получите мою бесплатную консультацию прямо в комментариях, задавайте свои вопросы, я обязательно отвечу.
📩 Почта antonsev2011@mail.ru (опишите ситуацию, я свяжусь с вами, заказ услуг или моей консультации).
📲 WhatsApp +79086964990 (только для сообщений в WhatsApp и Telegram)
📲 Я ВКонтакте (описание услуг и прайс, заказ услуг и консультаций).
📞 Для звонков +79121445587 (консультации по услугам, общие консультации, заказ юридических услуг, цены).