В этом материале мы рассмотрим, что такое удорожание в лизинге, как его рассчитать и как можно сэкономить на переплате.
Что такое удорожание в лизинге и как его рассчитать
Лизинг – это удобная финансовая услуга для предпринимателей и частных лиц, представляющая собой комбинацию банковского кредита и аренды. Лизингополучатель получает автомобиль или другое ценное имущество в аренду и оплачивает его в течение нескольких месяцев или лет. Оплата производится ежемесячными платежами, а по завершении аренды клиент может выкупить имущество, если это предусмотрено договором.
Удорожание в лизинге – это показатель, отражающий превышение суммы всех лизинговых платежей, включая авансовый платеж и выкупную стоимость, над первоначальной стоимостью предмета лизинга. Этот показатель выражается в процентах и показывает, сколько клиент переплатит за каждый год аренды или за весь срок действия договора.
Не стоит путать процент удорожания по лизингу с годовой ставкой по кредиту, так как это разные понятия. Удорожание рассчитывается исходя из твердой стоимости имущества, а переплата по кредиту начисляется на уменьшающийся остаток долга.
В некоторых случаях лизингодатели оставляют за собой право ежегодного пересмотра процента удорожания. Это может быть связано с ростом рыночной стоимости имущества, инфляцией и другими факторами.
Факторы, влияющие на ставку удорожания:
- Схема лизинговых платежей. При аннуитетном способе погашения (равными частями) переплата будет выше.
- Сумма первого взноса. Чем больше первый взнос, тем дешевле обойдется лизинг.
- Первоначальная стоимость имущества.
- Размер выкупной цены.
- Срок действия договора лизинга.
Процент удорожания также зависит от того, на чьем балансе остается имущество до момента его выкупа. Большинство лизингодателей оставляют его на своем балансе, что включает расходы на уплату имущественного и транспортного налогов в сумму удорожания.
Как рассчитать ставку удорожания
Процентная ставка удорожания отражает отношение суммы всех платежей по лизингу к первоначальной стоимости имущества. Для расчета среднегодовой переплаты полученное значение делят на срок аренды в годах. Формула для расчета процента удорожания выглядит так:
ПУ = ((А + СП – С) : С) х 100%, в которой:
ПУ – процент удорожания;
А – авансовый платеж;
СП – сумма итоговых ежемесячных платежей, включающая стоимость выкупа имущества;
С – стоимость, по которой лизинговая компания приобрела имущество.
Для получения более точных условий аренды рекомендуется обратиться к лизинговому брокеру. Это будет экономнее и быстрее, чем узнавать ставку удорожания в каждой компании напрямую. Брокер сравнивает условия от нескольких лизингодателей и подбирает для клиента наиболее выгодное предложение.
Пример расчета удорожания лизинга:
Стоимость лизингового автомобиля составляет 2 млн рублей, размер аванса – 20%, срок договора лизинга – 4 года. Ежемесячные платежи на весь период равноценны и составляют 60 000 ₽. Рассчитаем процент удорожания:
((400 000 + 2 880 000 – 2 000 000) : 2 000 000) х 100% = 64%.
Среднегодовая ставка удорожания: 64% : 4 = 16%.
Как уменьшить процент удорожания в лизинге
Существует несколько способов снизить удорожание в лизинге, включая стоимость выкупа имущества:
- Увеличение суммы аванса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет основная сумма долга, что приведет к снижению процентов.
- Выбор графика регрессных платежей. При регрессивной схеме платежи уменьшаются со временем, что позволяет снизить общую переплату.
- Уменьшение срока аренды. Короткий срок аренды снижает общую сумму процентов, начисляемых на долг.
Еще один вариант – выбрать лизингодателя, который готов заключить договор с минимальным процентом удорожания. Это возможно, если компания напрямую сотрудничает с поставщиками оборудования или автомобилей, предоставляя существенные скидки на предмет лизинга.