Цены на жильё в столице продолжают расти, несмотря на то, что ключевая ставка Центробанка поднялась в небеса, а льготные программы сократили, а некоторые вовсе отменили. Люди ищут доступные способы стать владельцами недвижимости.
Вместо того, чтобы погружаться в долговую яму с кредитами под 20% годовых, покупатели могут воспользоваться гибкими условиями рассрочки, которые позволяют распределить платежи на удобный срок.
Давайте разберёмся, как работает рассрочка, каковы её преимущества и недостатки и почему это может стать прекрасным решением для воплощения вашей мечты о собственном жилье.
Рассрочки: вопрос – ответ
Что такое рассрочка
Это схема оплаты квартиры с небольшим первым взносом и выплатой остатка через оговоренный срок. Вариантов очень много. 10%/90%, 20%/80%, 50%/50% и другие формы. При этом есть рассрочки с ежемесячными платежами до ввода в эксплуатацию - от 50.000, есть и без них – выбирать имеет смысл, исходя из индивидуальных запросов и ситуации каждого покупателя.
В чём главный плюс рассрочки?
Этот инструмент позволяет снижать финансовую нагрузку на период строительства дома. И даже если потом вы переходите на ипотеку, сумма, которую вы возьмёте у банка, будет ниже. А значит, ниже переплата по ипотеке. В этой статье я покажу расчёты на конкретном примере. К тому же, если вы выбираете рассрочку с фиксированным платежом на период строительства, вы платите только в счет основного долга, никаких процентов нет, все деньги идут на ваш эскроу-счет.
Что проще оформить, рассрочку или ипотеку?
Конечно, рассрочку: её предоставляет застройщик, а не банк. Не требуется собирать огромный пакет документов, на нервах ждать одобрения… Вы просто приходите и подписываете договор. Рассрочку дают всем.
Кому подходит рассрочка?
- Тем, кто занимается продажей своей старой квартиры, но при этом хочет зафиксировать цену на новую (например, на предстарте и старте продаж цены минимальны, потом по таким ценам квартиру в проекте уже не купить). Рассрочка позволяет неспешно и выгодно продать старую недвижимость, чтобы затем погасить остаток платежа.
- Людям, которые снимают жильё и не готовы одновременно выплачивать арендные и ипотечные платежи.
- Людям, которые хотят сократить выплаты процентов банку.
- Тем, у кого есть на руках полная сумма за новую квартиру: в настоящий момент выгоднее будет внести по беспроцентной рассрочке лишь часть, а остальное положить на депозит под высокий процент. Пока дом строится, в банке копится сумма, например, на мебель для новой квартиры – отличный вариант!
Идёт ли наценка за квартиру в рассрочку?
Есть случаи, когда рассрочка идёт с удорожанием, и в этом случае надо делать расчёты, выгодно ли это лично вам. Но сейчас достаточно много рассрочек и без удорожания.
Как выбирать программу рассрочки?
- Если ваш доход позволяет вносить ежемесячные платежи по 50-60 тыс рублей, используйте его. Таким образом к моменту сдачи дома у вас уже будет выплачена часть суммы за квартиру. Остаток можно будет взять в ипотеку или выплатить одной суммой.
- Если вы планируете продать другое жильё или, например, у вас средства на депозите и вы не хотите терять проценты, имеет смысл выбирать программу 20%/80% или какую-то аналогичную (без промежуточных платежей).
А если я просрочу платёж?
Когда вы покупаете квартиру в рассрочку, вы должны отдавать себе отчёт: вторую часть суммы тоже придётся вносить. Рассчитывайте грамотно свои финансовые возможности.
Что ещё важно знать?
Если вы планируете после постройки дома перейти на ипотеку, учитывайте, что ипотечный договор будет заключаться по ставкам, которые будут действовать на тот момент (через год-два, в зависимости от условий рассрочки).
Бывают ли рассрочки на вторичную недвижимость?
Можно обсудить этот вариант с продавцом, но в частном порядке. А в подавляющем большинстве случаев, когда говорят о рассрочках на недвижимость, имеют в виду программы, которые предлагают застройщики. То есть, это всё-таки про новостройки.
Перспективы
А что будет года через два, когда надо будет переходить на ипотеку – это получается, ежемесячные платежи тысяч по 300 будут?
Друзья, держать такую высокую ключевую ставку в течение нескольких лет Центробанк не сможет – так вся экономика встанет. Среднесрочный прогноз Банка России содержит такие цифры: в 2025 году – 14-16%, в 2026 – 10-11%.
Но как только снизится ключевая ставка, активизируется рост цен на недвижимость: так работает рынок. А если взять рассрочку сейчас, то цена на квартиру уже будет зафиксирована для вас.
Кроме того, за время действия рассрочки дом-то будет продолжать строиться, и цена квартир в нём будет расти естественным путём, вне зависимости от рыночной ставки. Вы в любом случае окажетесь в выигрыше.
А теперь давайте посмотрим на эффект рассрочки в цифрах
Итак, главный плюс любой рассрочки – это возможность сократить выплаты банку. Казалось бы, зачем вообще брать рассрочку, а если всё-таки ставка не упадёт? Подумаешь, что там за разница за два года из 30?
Для примера я взяла 2-комнатную квартиру 60 кв.м – прекрасный вариант для семьи в ЖК бизнес-класса Sky Garden в СЗАО. Квартира с отличной планировкой, с гардеробной и постирочной, двумя санузлами, с отделкой white box.
В проекте действует программа рассрочки на 30 месяцев с платежами по 50 000 руб. в месяц. Плюс наша партнёрская скидка 3%.
В нашем примере в течение двух с лишним лет все платежи целиком идут за квартиру, никаких процентов банку. Давайте посчитаем.
✔️Рассрочка
Цена по прайсу: 19 426 380 руб.
Цена со скидкой: 18 843 588 руб.
Первый взнос 20,1%: 3 800 000 руб.
Ежемесячный платёж до января 2027 г.: 50 000 руб.
Остаток = 13 543 588 руб.
(Если за 2,5 года ключевая ставка не снизилась) Платёж по ипотеке: 236 957 руб.
Полная стоимость кредита за 30 лет: 63 974 713 руб.
✔️Стандартная ипотека (20,6%)
Цена со скидкой: 18 843 588 руб.
Первый взнос 20.1%: 3 800 000 руб.
Платёж по ипотеке (с первого месяца): 263 201 руб.
Полная стоимость кредита за 30 лет: 71 060 129 руб.
✅А теперь главное:
Экономия на процентах за 30 месяцев: 7 896 030 руб.
За год: 3 158 412 руб.
Посмотрите, какая разница в выплатах.
Что ещё нужно учесть при покупке квартиры в рассрочку
Сейчас на рынке очень много предложений рассрочки от застройщиков. И далеко не все из них выгодные. Ведь застройщику-то нужно продать не только самые ликвидные лоты, а все, что есть.
А вот у брокера такой цели не стоит, он может сосредоточиться именно на ваших интересах и на вашей индивидуальной ситуации. Профессионалы рынка не просто знают программы застройщика, но и могут сравнить их с тем, что предлагают в той же локации его конкуренты, сделать для вас подробные расчёты и помочь выбрать лучший вариант.
Наши брокеры всегда готовы провести вас по всем этапам сделки. А консультация и все услуги по покупке новостройки у нас бесплатны для покупателей.
Также вы можете скачать подборку жилых комплексов с рассрочкой от застройщика. Переходите по ссылке и забирайте файл - https://clck.ru/3CPm5m