Мы думаем, что богатство — это привилегия элиты, доступная только тем, кто каждое утро просматривает биржевые котировки или скупает квартиры пачками? Не обязательно работать, если научишься правильно вкладывать в депозиты или облигации. Но это не сказка о легких деньгах.
Когда мы слышим о пассивных доходах, то в голове сразу возникает образ человека, который загорает на пляже, потягивая коктейль, а в это время денюжки капают ему на счет. Но реальность сложнее. Если мы планируем жить на проценты с инвестиций, нужно четко понимать, что это за инструменты, как они работают и чего от них ожидать.
Что такое депозиты и как они могут приносить доход?
Начнём с депозитов. Это один из самых безопасных способов вложить деньги, потому что в России вклады застрахованы государством до 1 400 000 рублей. Это значит, что даже если банк прогорит, мы получим свои деньги обратно. Но вот засада: депозиты обычно хороши для сохранения капитала, но не для его приумножения. Средняя ставка по депозитам может быть ниже уровня инфляции, так что фактически деньги теряют покупательную способность. Проще говоря, то, что мы можем купить сегодня, будет стоить дороже через год. И вот здесь депозиты начинают играть скорее роль «сейфа», а не «инвестиционного механизма».
Вот я, например, из года в год негодую, когда вижу очередное повышение прайса на Тройку на 30 дней.
Сейчас в 2024 году, когда ключевая ставка необычайно высока, очень выгодно открывать краткосрочные накопительные счета и вклады, так как доход по ним в несколько раз [пока] превышает уровень инфляции. Это поможет, если не накопить, то хотя бы не обесценить текущие сбережения.
Облигации: выгодная альтернатива депозитам?
Теперь поговорим о более интересном инструменте — облигациях. Покупая облигацию, вы, по сути, одалживаем деньги государству или компании, и они обязуются вернуть их вам с процентами. Государственные облигации, такие как ОФЗ (облигации федерального займа), менее рискованны, но и доходность у них скромнее — около 12–16% годовых. Но вот корпоративные облигации могут предложить больше — иногда даже до 20% — но и риск не выплатить долги у компании куда выше.
Лично я откладываю 10% от зарплаты на облигации. Да, сейчас доход не такой высокий, но в будущем, когда ставки снизятся, я буду в плюсе. Кстати, если хочешь минимизировать риски, лучше покупать государственные облигации. Они менее рискованные, но и доход по ним ниже. А корпоративные облигации могут приносить больше, но есть вероятность, что компания не сможет выплатить проценты.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Можно ли прожить на проценты с инвестиций?
Перейдём к реальным расчётам. Допустим, мы хотим получать 50 000 рублей в месяц, не работая. При годовой ставке депозита в 6% (привет, докоронные времена) вам понадобится накопить около 10 миллионов рублей. А теперь представим, что мы вложили те же деньги в облигации с доходностью в 18%. Тогда ежемесячный доход составит уже 10 000 000 * (0,18/365*30) = 148 000 рублей.
148 000 рублей! Согласитесь, разница ощутимая! Но не забываем про риски. Облигации тоже могут «обесцениться», особенно если компания, выпустившая их, начнет испытывать финансовые трудности.
Что выбрать: депозиты или облигации?
Каждый инструмент имеет свои плюсы и минусы. Депозиты безопасны, но доходность, как правило, колеблется от КС. Облигации – шанс зафиксировать ставку надолго. В случае ОФЗ риски минимальны, а при покупке корпоративных – на твой страх и риск. Главное – это диверсификация вложений. Не стоит класть все яйца в одну корзину. Комбинируй разные инструменты, чтобы снизить риски и увеличить доход.
Как начать инвестировать?
Если ты новичок, сначала разберись, сколько ты готов вкладывать и насколько тебе комфортен риск. Есть множество приложений и платформ, которые помогут начать инвестировать с минимальными вложениями. И всегда полезно проконсультироваться с финансовым консультантом.
Итак, депозиты — это надежно, но скучно, облигации — интереснее, но рискованнее. Важно помнить одно: чем раньше мы начнете, тем больше возможностей у тебя будет в будущем. Постепенно вкладывая деньги, мы можем построить себе финансовую подушку, которая даст вам свободу делать то, что действительно нравится, а не то, что приходится. Так что начни инвестировать сейчас и сделай свой первый шаг к жизни на проценты!
Пара вопросов для размышления:
А что в текущих реалиях предпочитаете вы? Пишите в комменты, так как мне очень интересны иные точки зрения!
А пока, всем пока!
Уникальность контента зафиксирована