Ключевые моменты и особенности сделки:
- ипотека может предоставляться как на объекты в процессе возведения, так и на квартиры в домах, которые уже введены в эксплуатацию.
- для новостроек нередко предлагаются более выгодные условия, в том числе сниженный размер первоначального взноса;
- при покупке недвижимости на стадии строительства существуют риски, связанные с возможными задержками или проблемами с застройщиком. Банки работают с аккредитованными застройщиками, чтобы снизить эти риски.
Средние процентные ставки на ипотеку для новостроек варьируются в зависимости от банка, региона и выбранной программы. В 2024 году ставки без учета льгот выросли и могут доходить до 20 % и выше, с учетом льгот условия намного лояльнее. Некоторые программы предлагают ставку 8 %.
Государственная поддержка
Для программ господдержки существуют мягкие условия, однако для этого придется собрать дополнительный пакет документов, подтверждающий право на льготу. Семьям с детьми (если ребенок родился после 1 января 2018 года) предусмотрены дополнительные льготы. Ставки здесь составляют 5-6 %. Для покупки жилья в регионах Дальнего Востока семьи могут получить ипотеку с очень низкой ставкой (до 2 %).
Требования к заемщикам и документы для получения ипотеки
Общие документы – удостоверение личности (внутренний паспорт) и справки о доходах – нужны, чтобы банк получил информацию о заемщике:
- возраст. Старше 21 года и моложе 65 лет на момент погашения кредита;
- доход. Должен быть стабильным, подтвержденным справками с места работы или декларациями, если покупатель квартиры работает по найму, или бухгалтерской отчетностью – для предпринимателей;
- кредитная история. Банки внимательно изучают информацию об обязательствах. Просрочки и долги могут повлиять на одобрение ипотеки.
Кроме того, банк попросит доказательства, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса и договор долевого участия, если речь идет о строящемся жилье. Это соглашение обязательно регистрируют в Росреестре, что защищает права покупателя. После сдачи дома покупатель оформляет право собственности на квартиру и подписывает основной договор купли-продажи, который также нужно будет предоставить банку.
Плюсы и минусы ипотеки на новостройки
Главный плюс – это возможность купить квартиру в новом ЖК, часто по заниженной цене на этапе строительства, а также шанс воспользоваться программой господдержки. Кроме того, новое жилье возводят по современным стандартам. Это означает, что в новостройках будет улучшенная планировка, системы энергосбережения и комфорт жильцов. Из минусов покупки новостройки от застройщика называют риск заморозки строительства или срыв сроков сдачи дома, однако ФЗ «Об участии в долевом строительстве» и сотрудничество строительной компании с крупнейшими банками России защищают права и финансы покупателя.
Разберем, какие документы нужны для ипотеки на общих и льготных условиях.
Документы для оформления ипотеки на стандартных условиях
Пакет документов для того, чтобы купить квартиру в новостройке при помощи заемных средств, включает:
- паспорт гражданина РФ (копия всех страниц);
- свидетельство о браке/разводе – для подтверждения семейного положения;
- справку о доходах – чаще банки требуют форму 2-НДФЛ за последние 6–12 месяцев;
- справка по форме банка, если 2-НДФЛ не может быть предоставлена (например, для ИП или самозанятых);
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем (нужны все заполненные страницы) или трудовой договор;
- ИНН или СНИЛС;
- справки, подтверждающие наличие первоначального взноса (выписки с банковского счета, подтверждения о продаже другого имущества).
Кредитную историю банки проверяют самостоятельно, через бюро кредитных историй, но заемщик может заранее получить выписку.
Дополнительные документы
В качестве дополнительных документов на ипотеку при стандартных условиях могут потребоваться бумаги на объект недвижимости: выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, а также технический и кадастровый паспорт на квартиру. Если вы покупаете квартиру в построенной новостройке, нужно предоставить акт приема-передачи.
Документы для оформления ипотеки на льготных условиях
Если вы хотите купить квартиру от застройщика по льготной программе (например, семейной), требуется тот же базовый пакет, что и для обычной ипотеки, однако добавляются специфические документы для подтверждения права на льготу, например:
- свидетельство о рождении детей;
- удостоверение многодетной семьи;
- справка об инвалидности ребенка;
- документы, подтверждающие проживание в определенном регионе (для Дальневосточного федерального округа или других региональных программ);
- СНИЛС заемщика и детей (для условий, связанных с льготами для семей с детьми).
- справка о составе семьи – для подтверждения количества несовершеннолетних детей.
В зависимости от выбранной программы, пакет может быть расширен. Так, для IT-специалистов или других категорий может потребоваться документ, подтверждающий занятость в сфере, попадающей под льготу (например, трудовой договор, удостоверение ветерана боевых действий).
Сбор пакета документов перед тем, как оформить ипотеку на квартиру в Москве и других регионах России, – ответственный этап. Независимо от того, идет ли речь о стандартной или льготной программе, ключевыми остаются документы, подтверждающие личность, доходы и право на льготы (если они есть). Для каждого банка могут потребоваться дополнительные справки, такие как свидетельства о рождении детей, или документация на объект недвижимости, что необходимо учитывать при подготовке.
Четкое понимание всех этапов и сбор полного пакета документов поможет ускорить процесс получения ипотеки и минимизировать возможные проблемы.
