Друзья, всем привет! За окном уже началась вторая половина сентября, а ощущение, что август еще не закончился. Я не только про погоду, я об экономическом положении нашей страны. И сегодня хотел бы порассуждать о настоящем, прошлом и будущем.
Наверняка многие из вас уже знают, что ставку ЦБ подняли до невероятных высот. Очень нехороший звонок на мой взгляд. Мы вошли в топ стран с самой высокой ставкой и заняли почётное 9 место, где большинство стран из африки!
Высокая ставка, означает не только высокие проценты по вкладам, но и высокие проценты по кредитам (причём выше вкладов). Если для обычного человека это прекрасно, то для производства страны, особенно мелкого бизнеса это катастрофа так как для его поддержания всегда нужны кредитные деньги.
Собрал для вас немного занимательной инфографики ниже:
Как вам 200% ставка рефинансирования? Вот печатный станок и работал на полную катушку в лихие 90-е. Но процесс обуздало новое правительство уже после 2000-х ситуация заметно изменилась.
Давайте посмотрим дальше, период до 2017...
Снижение ставки идет достаточно медленно. С 60% до 10% падение шло целых 9 лет! А с 25% до 10% - 5-7 лет.
Идем далее...теперь о связке ставки с инфляцией.
Как видите, при высокой ставке идет снижение инфляции с лагом в 3-6 мес.
Если в период дефицита товаров и хаоса в 90-е снижение ставки занимало 7-10 лет, то в период 2000-х с 16% до 5% снижение ставки длилось 5 лет.
Почему так происходит? Осмелюсь предположить, что ситуация скйчас значительно отличается от 90-х возможностью нашей страны: сейчас мы лидеры в немногих, но важных отраслях экономики: военная, ядерная, нефтяная, научная. Ситуацию пока усугубляет СВО и экономика зачастую встает на военные рельсы и это одна из причин инфляции. Ведь капитал из страны не уходит, деньги накапливается на счетах, а значит этот процесс накапливается как снежный ком и увеличивает свою силу.
Рано или поздно, если не остановить этот процесс будет как в 90-х: утром мороженое стоило 100 рублей, а вечером уже 200 (это уже из моего детства).
К чему я завёл этот монолог? Дело в текущем финансовом поведении. Я в состоянии неопределённости, возможно как и многие из вас не определился - куда инвестировать. Есть акции, облигации, недвижимость и вклады, золото.
Сейчас как никогда встает сложный выбор что выбрать, что бы не прогадать и не превратить свои деньги в фантики, ну или хотя бы сохранить.
Риск при покупке длинных ОФЗ тоже скйчас велик, если 5 лет ставка не будет падать, то считай убыточный актив.
Если брать недвижимость, то её окупать потом придётся 15 лет м более. Тоже так себе идея, а с текущими процентными ставками - совсем утопия.
Золото имеет высокий спред, а значит его рост должен быть значительным, что бы сохранить ваш капитал. Сложности возникнут при его продаже, обычно монеты или слитки окисляются и при отсутствии должного ухода цена на них про продаже заметно спадёт. Для меня это стоп-фактор, да и нет гарантии, что монету не украдут.
Остаются акции, но тут с такой ставкой можно только надеяться на титанов, которые не вздрогнут ни при какой инфляции.
Ну и какой правильный ответ? - спросите вы. Наверное самый правильный - сейчас инвестировать в свой опыт, знания, навыки, а свободные деньги держать в самых доступных для вас активах.