«БелПресса» разбиралась с условиями и выгодами нового способа накопления
В России с 2024 года заработала новая программа долгосрочных сбережений, которую софинансирует государство. Ею воспользовались уже более 13 тысяч белгородцев.
Что это за программа?
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) реализуется на базе негосударственных пенсионных фондов (НПФ), в которых хранят свои пенсионные накопления граждане. Главный принцип её в том, что человек благодаря софинансированию государства получит в итоге больше денег, чем вносил. У каждого НПФ уже сейчас есть калькуляторы для расчёта своего дохода. Посчитать его можно также на сайте «Мои финансы».
Заключив договор с НПФ, человек делает взносы. Часть средств добавляет государство в первые десять лет взносов: до 36 тыс. рублей в год. НПФ инвестирует средства так, чтобы сумма накоплений прирастала быстрее инфляции. При этом участники программы могут получать со взносов и налоговый вычет – до 60 тыс. рублей в год.
С начала года жители Белгородской области заключили уже 13,8 тыс. договоров на участие в программе, и регион находится в лидерах в ЦФО вместе с Московской и Воронежской областями. В целом жители Центральной России инвестировали уже 6,6 млрд рублей и заключили 235 тыс. договоров. Такую статистику приводят в белгородском отделении Банка России.
Кто может участвовать в программе?
Все жители старше 18 лет. При этом копить деньги можно не только для себя, но и для детей, внуков, указав, что они смогут воспользоваться сбережениями.
Минимальный взнос – 2 тыс. рублей в год. Эта сумма позволяет начать получать софинансирование со стороны государства. При этом размер пополнений и их регулярность программой никак не оговаривается – человек принимает решение самостоятельно.
Граждане, которые официально были трудоустроены с 2002 по 2014 год, могут перевести в программу свои ранее сформированные пенсионные накопления, часть будущей государственной пенсии, которая находится на личном пенсионном счёте в Социальном фонде России (СФР) либо в НПФ.
Когда можно получить накопления и можно ли их забрать досрочно?
Использовать сбережения можно будет через 15 лет после первого взноса или при достижении 55 лет у женщин и 60 лет у мужчин. Досрочно забрать деньги и накопленные сбережения разрешат только в том случае, если официально подтверждена необходимость лечения от тяжёлой болезни, потери кормильца в семье.
«Но здесь важно знать, что так называемая выкупная сумма, которую выплатит НПФ, может оказаться меньше ваших взносов. Порядок расчёта выкупных сумм прописывается в договоре и правилах фонда. Учтите, что государственное софинансирование и пенсионные накопления снять не получится, они останутся на вашем счёте в ПДС», – пояснил управляющий белгородским отделением Банка России Андрей Беленко.
Если человек копит деньги для ребёнка или внука, то сможет забрать их в случае наступления сложной жизненной ситуации именно у этого человека.
Сколько реально доплатит государство?
Всё зависит от суммы взносов и от ежемесячного дохода человека.
Если ваш доход менее 80 тыс. рублей в месяц, то государство в первые 10 лет умножает ваши взносы вдвое: перечисляете 5 тыс. рублей – государство добавляет ещё 5 тыс.
Чтобы получить максимально возможное перечисление от госбюджета (36 тыс. рублей), соответственно, нужно самому положить 36 тыс.
Если же у человека месячный доход 80–150 тыс. рублей, то государство выплатит половину от внесённого взноса: вносите 5 тыс. рублей – государство добавляет 2,5 тыс. рублей. Если доход превышает 150 тыс. рублей, то государство даёт только четверть взноса: вносите 5 тыс. – доплачивают 1,25 тыс.
Застрахованы ли эти деньги? Можно ли их потерять?
Такая схема с помощью государства будет работать 10 лет: изначально власти планировали доплачивать только в первые три года, но затем существенно продлили этот срок.
Можно сказать, что страхование тут особое. Если в обычных банковских вкладах граждан Агентством по страхованию вкладов застрахованы максимум 1,4 млн рублей, то в программе долгосрочных сбережений – 2,8 млн. При этом, как и было сказано выше, каждый может возвращать ещё и до 60 тыс. рублей каждый год в виде налогового вычета.
Реально вычет будет равен 13 % от суммы внесённых платежей за год. Оформлять его нужно будет в налоговой службе.
Сергей Шевченко
Читайте также