Cтрах перед кредитными обязательствами продолжает сдерживать многие компании от принятия решения о расширении и росте.
В мире предпринимательства, где инновации и амбиции движут прогрессом, одним из ключевых факторов роста является доступ к финансовым ресурсам. Тем не менее, многие предприниматели сталкиваются с серьезными опасениями, когда речь заходит о взятии кредитов для развития своего бизнеса. Несмотря на явные преимущества, такие как возможность расширения, улучшения инфраструктуры и увеличения производственных мощностей, страх перед кредитными обязательствами продолжает сдерживать многих от принятия этого важного шага.
Ответ, на самом деле, довольно простой. Преградой становятся страхи, мифы и убеждения из прошлого. Можно ли их преодолеть и дать бизнесу новый виток развития с помощью заемного финансирования? Давайте разбираться.
Весь этот тяжелый набор дополнительных «стопов» можно разделить на две группы:
- «Страхи, мифы и убеждения из прошлого» — они мешают предпринимателям определиться с базовым вопросом: нужно ли пользоваться заемными деньгами для развития бизнеса?
- «Сомнения» — они мешают предпринимателям начать действовать, даже если все уже посчитано и точно понятно, что с заемными деньгами развивать бизнес выгоднее.
Какие бывают страхи и сомнения у предпринимателей
Давайте представим, что ваш бизнес это гоночный болид, на котором вы впервые приняли участие в гонке «Формула-1». Вы — пилот, который выехал на трассу, но едет очень медленно, по принципу пословицы «тише едешь, дальше будешь». Большую часть гонки вы давите на педаль газа лишь на половину от возможного, чтобы не выходить из eco-режима экономии топлива! Какие у Вас шансы на победу?
Самые популярные страхи, мифы и старые убеждения из прошлого:
- заемные деньги будут тормозить меня в свободе принятия решений;
- зачем брать деньги, за которые нужны потом платить большие проценты;
- заемные деньги это дорого, я лучше тихим ходом на своих пойду;
- не хочу просить деньги в долг, буду выглядеть бедняком;
- я не хочу быть кому-то должен и не люблю когда мне отказывают;
- если я возьму деньги в бизнес, а дело не пойдет, то отдавать нужно будет свои;
- лучше занять у друзей, чем задолжать банку;
- если бизнес загнется, мне придется отбиваться от судов и коллекторов;
- большие деньги — это большие проблемы;
- я слышал, что банки могут забрать у предпринимателя последнюю квартиру;
- когда-то я обращался в банк и мне отказали, опять откажут без причины;
- если я опять подам заявку в банк и получу отказ, то попаду в черные списки;
- 20 лет работали и остались на плаву, ничего менять не будем;
- пусть мой бизнес не будет расти х5 или х10 каждый год, лидеров рынка нам все равно не догнать, а более смелые конкуренты на заемных деньгах скоро пойдут ко дну, поэтому нам ничего не надо!
Вы уже поняли, что если не нажать на газ, то вместо призов, получите последнее место и ничего не заработаете! Казалось бы все просто — осталось только нажать на газ, но есть сомнения, что топлива может не хватить, поэтому едете дальше в режиме eco.
Шансы на победу все еще не увеличиваются.
Основные сомнения, преследующие предпринимателей:
- я не знаю, одобрят ли для моей компании кредит на развитие бизнеса;
- я не знаю, на каких условиях можно получить кредит для развития бизнеса;
- можно ли получить кредит для развития бизнеса без залога;
- а будет ли мне выгодно пользоваться заемными деньгами;
- какой финансовый продукт лучше подойдет для моего бизнеса;
- где узнать, в какой банк нужно обратиться, чтобы одобрили;
- а где лучше условия;
- может обратиться нужно не в банк, а в финансовую компанию;
- какие документы нужно предоставлять в банк;
- что нужно показывать банку, а о чем лучше промолчать;
- кто может помочь со сбором и заполнением документов;
- где мне найти на все это время, я и так тону в операционке.
Вопросов очень много. Если вы увидели или узнали в этом списке свои вопросы, страхи или сомнения, нужно их снимать, чтобы быстрее нажать на газ и приехать к финишу первыми.
Как преодолеть страхи и сомнения и взять кредит для бизнеса
1. Проведите тщательный анализ бизнеса
Первый шаг к уверенности в решении о кредите — это глубокое понимание текущего состояния вашего бизнеса. Проведите всесторонний анализ финансового состояния, оцените прибыльность, прогнозируемый денежный поток и потенциал роста. Это поможет вам определить, сколько средств вам действительно нужно и как быстро вы сможете вернуть заемные деньги.
2. Разработайте детальный бизнес-план
Кредиторы хотят видеть, что у вас есть четкий план использования заемных средств. Разработайте подробный бизнес-план, включающий цели, стратегии и прогнозы финансовых результатов. Это не только повысит ваши шансы на получение кредита, но и даст вам уверенность в своих силах и перспективах бизнеса.
3. Оцените все риски и разработайте стратегии их минимизации
Понимание рисков и планирование способов их минимизации является важным шагом в преодолении страха перед кредитом. Определите возможные риски, такие как изменения на рынке, сезонные колебания спроса или непредвиденные расходы, и разработайте стратегии для их управления. Это может включать создание резервного фонда или планирование различных сценариев развития событий.
4. Консультируйтесь с экспертами
Обращение к финансовым консультантам или кредитным экспертам может значительно снизить уровень неопределенности. Эксперты помогут вам оценить предложения различных кредиторов, выбрать наиболее выгодные условия и подготовить необходимые документы. Их советы помогут избежать ошибок и повысить уверенность в правильности принятого решения. В Filin Finance вас проконсультируют о вариантах финансирования, подберут программы, наиболее подходящие для вашего бизнеса и доведут до конечного результата — зачисление денег на ваш расчетный счет.
5. Начните с малого
Если страх перед крупными кредитами слишком велик, рассмотрите возможность начать с малого займа. Это позволит вам постепенно привыкнуть к управлению долгом и покажет, как кредитные средства могут способствовать росту бизнеса. Погашение небольших кредитов вовремя также поможет улучшить вашу кредитную историю, что облегчит получение более крупных займов в будущем.
6. Используйте программы государственной поддержки
Многие региональные правительства и организации предлагают программы поддержки для малого и среднего бизнеса, включая субсидированные кредиты или гранты. Ознакомьтесь с доступными программами и воспользуйтесь ими для получения более выгодных условий финансирования. Это может значительно снизить финансовое давление и уменьшить страх перед кредитованием.
7. Развивайте финансовую грамотность
Образование в области финансовой грамотности является ключевым фактором для уверенности в вопросах кредитования. Пройдите курсы или семинары, чтобы лучше понимать основы финансового управления, условия кредитов и способы их оптимального использования. Это поможет вам принимать обоснованные решения и чувствовать себя увереннее при взаимодействии с кредиторами.
Преодоление страха перед кредитованием требует времени и усилий, но с правильным подходом и подготовкой это возможно. Уверенность в своих силах и знание всех аспектов кредитования помогут вам принять взвешенное решение и использовать заемные средства для успешного развития вашего бизнеса.